Сколько стоит застраховать машину от угона?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько стоит застраховать машину от угона?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

При приобретении страхового полиса КАСКО сотрудники СК предлагают вам выбрать несколько вариантов рисков, которые им можно будет покрыть. Обычно, представители таких организаций настоятельно рекомендуют приобретать максимальное страхование, позволяющее защитить ваше авто во всех вероятных случаях ущерба, за исключением повреждений массового характера, и действий, связанных с войной. Однако вы вправе приобрести автостраховку на ограниченный список инцидентов. Среди них числятся такие, как хищение ценного имущества и угон. Оба этих определения носят разный смысловой и юридический характер.

Без возможности возврата средств за ущерб

Одним из самых популярных случаев однозначного отказа является халатное отношение автовладельца ТС к собственной безопасности. Под безопасностью здесь подразумевается оставленные в салоне авто ценные вещи на виду и без присмотра, а также незапертые дверцы и окна. Помимо этого, СК не рассматривают ситуации, при которых автовладелец передавал управление своей машиной третьему лицу, не являющемуся его близким родственником.

В настоящее время в договоре на страховку прописываются все условия для сохранности и безопасности авто. Например, большинство страховщиков требуют осуществлять установку противоугонной сигнализации, причем не дешевой. Также довольно распространенным условием при заключении договора автострахования со стороны СК является предписание парковки машины только в черте охраняемой зоны. В случае если автовладелец не установил сигнализацию и оставил машину не на парковке, то компенсации в ситуации с угоном ему можно даже не ожидать.

Помимо того, на выдачу компенсационных средств от СК можно не рассчитывать также при нарушениях сроков извещения страховщика. И даже, несмотря на то, что вы приняли решение приобрести автостраховку от угона с применением одним из самых дорогостоящих обслуживающих продуктов, вам все равно потребуется сообщить о возникновении страхового случая в СК не позднее, чем через одну неделю с момента его наступления. Компенсацию все же могут назначить, но только тогда, когда автовладелец не мог известить страховщика, например, был в официальной командировке за рубежом, находился в стационаре, был задержан полицией и т. д.

Как выгодно и надёжно застраховать автомобиль только от угона?

Практически все страховые общества, при оформлении договора КАСКО, включают стандартный набор возмещения – «хищение» и «ущерб». Происходит так потому, что для компаний, продающих такие полиса, важно уравнять убыточность по каждому из рисков. Ведь частота возмещения убытков, связанных с причинением ущерба, составляет от 50 до 100% ежегодно, а угон – событие редкое, и составляет всего 2% от общего числа зафиксированных страховых случаев. Только сумма выплат по риску «Угон» в разы превышает возмещение по ущербу, так как при регистрации такого убытка выплачивается полностью вся страховая сумма.

• Все вклады
• Накопительные счета
• Вклады онлайн
• Дебетовые карты
• Страхование вкладов
• Полезные статьи

• Кредиты наличными
• Кредитные карты
• Ипотека
• Автокредиты
• Микрозаймы
• Полезные статьи

Иногда вместо «страхования от угона» предлагается покрытие риска «хищение авто». Следует понимать, что угон не обязательно подразумевает хищение (кражу). Он может быть осуществлён без цели присвоения имущества («покататься», «доехать до дома» и тому подобное). В такой ситуации риск «хищение» не наступает, а значит страховая компания не заплатит.

Программы по страхованию от угона доступны не для всех автомобилей. Так, страховые компании устанавливают ограничения по следующим параметрам:

• максимальная страховая сумма;
• марка и модель авто исходя из статистики угонов;
• требования к противоугонным системам.

И если в последнем случае ситуацию при необходимости можно исправить установкой нужного оборудования, то в первых двух останется лишь искать другого страховщика.

Тарифы на КАСКО только от угона ниже ставок «классического» страхования. В то же время, чаще всего они завязаны на общую тарифную политику страховщика.

Поэтому разброс тарифов на рынке достаточно велик – от одного до пяти процентов. Среднерыночные ставки составляют два-три процента от страховой суммы.

Как заранее рассчитать стоимость полиса?

Для того чтобы предварительно оценить стоимость договора страхования транспортного средства, в сети Интернет размещено некоторое количество онлайн-калькуляторов. Введя в них требуемые параметры, можно получить оценку стоимости по списку выбранных пользователем страховщиков и выбрать лучшее предложение. Следует учитывать, что информация таких сервисов не может быть совершенно достоверной, по следующим причинам:

• даже небольшое занижение стоимости дает конкурентное преимущество;
• не учитывается влияние на стоимость продление полиса именно в этой компании, что в большинстве случаев имеет значение;
• многие компании несвоевременно обновляют данные;
• универсальность сервиса дает возможность использовать только ограниченное количество параметров.

Стоимость оформления страховки

Тарифы ОСАГО зависят не только от базовых ставок, но и от коэффициентов. Базовые ставки устанавливаются на основании технических характеристик автомобиля, его назначения и конструктивных особенностей. Предельные значения ставок регламентированы в пр. №1 Указания ЦБ РФ от 19.09.2014 г. № 3384-У.

Коэффициенты зависят от следующих факторов:

• Территория эксплуатации автомобиля (например, риск ДТП в мегаполисах значительно выше, чем в небольших городах);
• Мощность мотора;
• Количество лиц, которые имеют право управления авто;
• Водительский стаж;
• Наличие или отсутствие сделанных ранее страховых выплат (коэффициент «бонус-малус»);
• Период эксплуатации автомобиля;
• Наличие условий для использования прицепа;
• Срок действия страхового полиса.

Возраст машины не имеет значения при формировании стоимости страховки – она равна произведению базовой ставки и коэффициентов.

Базовые тарифы, действующие в 2017 году:

Тип ТС	Базовый тариф (в руб.)
Минимальный	Максимальный
ТС категории B и BE:
— для юридических лиц	2573	3087
— для физических лиц	3432	4118
— используемые, как такси	5138	6166

Преимущества страхования от угона и полной гибели

КАСКО актуально, если вы проживаете в мегаполисе. Эксплуатация авто в таких условиях связана с рисками, которые покрывает страховка. Однако она не помешает, если вы живете и в небольшом городе. Риски угона и хищения, а также полной гибели авто есть всегда. Если парковка расположена в криминогенных районах, то оформляйте дополнительно страховку от поджога авто в рамках программы КАСКО.

Если вы купили машину в кредит, банковская организация вас обяжет оформлять полис, поскольку такой формат автострахования является для нее гарантией возврата заемных средств. Покупайте его, если вы неопытный водитель. В таком случае включайте в договор максимальное число рисков, откажитесь от франшизы, и вы оцените все преимущества КАСКО:

• получение компенсации, вне зависимости, являетесь вы виновником ДТП или нет;
• экономия средств – восстановительный ремонт может обойтись намного дороже, чем страховые взносы;
• защита интересов в случае, если машина не подлежит восстановлению, угнана или похищена, в виде выплат ее полной стоимости по текущим рыночным расценкам.

Страхование КАСКО от угона, что в нем привлекательного

Такой страховой продукт предназначен для тех людей, которые хотят быть хозяевами положения в любой непредвиденной ситуации. Для них защищенность на первом месте. А такое чувство уверенности касаемо автомобиля вам может дать только страхование КАСКО от угона и любых повреждений.

Обычно такой страховой пакет включает следующие виды возмещения:

1. При нанесении любого ущерба третьими лицами.
2. Вследствие неблагоприятных погодных условий: молнии, града, грозы, потопа, взрыва или возгорания.
3. В связи с полной или частичной утратой при пожаре.
4. При ущербе, нанесенном падением сосулек, строительных материалов.
5. При попытке или совершении угона.
6. Последствий аварии.
7. При повреждении автомобиля действиями непреодолимой силы.
8. При полной гибели авто.

Моментов, которые предугадать сложно, масса в нашей жизни. Поэтому преимущества КАСКО от угона, полного уничтожения и других возможных повреждений очевидны. Приобретение такого полиса поможет значительно снизить затраты при наступлении того или иного события.

Что делать при страховом случае

При наступлении страхового случая владельцы волнуются и совершают некоторые ошибки, время затягивается и становится невозможным получить выплаты.

Для исключения рисков, можно воспользоваться следующим алгоритмом действий:

1. Принять все меры по сохранению поврежденного имущества и дальнейшей минимизации риска (при повреждении автомобиля).
2. В течение 24 часов сообщить страховщику и в компетентные органы о наступлении страхового случая для документальной фиксации.
3. Подать письменное заявление страховщику и представить документы в соответствии с договором КАСКО автострахования.
4. Согласовать письменно заявление о направлении на ремонт/полной компенсации (тотальной).
5. В течение 30 рабочих дней страховщик перечисляет денежные средства на счет страхователя или оплачивает ремонт, или по предоставленным чекам оплачивает страхователю ремонт и запасные части на машину.

Где страхуют от угона?

Только от угона в крупных страховых компаниях страхуют относительно редко («Ингосстрах», «Альфа-страхование», Zetta). Чаще в риски включают угон и хищение («РЕСО-Гарантия», «Согласие», «Тиньков-Страхование», «УралСиб», «МАКС»), или угон/полная гибель («Ренесанс-Страхование»).

Стоимость полного страхового тарифа КАСКО и условия оформления по ведущим страховым компаниям России с учетом понижающих коэффициентов на франшизу с параметрами страхователя (Ford Focus» 2012 выпуска, с суммарным пробегом менее 100000 км, с водителем 27 лет в городе Москве) на 2021 год выглядит так:

Страховая компания	Базовый тариф, %	Размер франшизы, %	Допуск к управлению водителей (1 человек)	Итоговый тариф	Регистрируют только угон/хищение/полную гибель?	Онлайн-покупка страховки
«Ингосстрах»	4,98	0,80	0,75	2,59	Да (угон)	есть
«Росгострах»	5,21	0,88	0,77	2,86	нет	есть
«Ренессанс»	5,01	0,84	0,74	2,64	Да (тотал)	есть
«СОГАЗ»	5,09	0,84	0,78	2,79	нет	нет
«Согласие»	5,28	0,94	0,74	3,07	Да (хищение)	есть

КАСКО угон плюс тотал

Востребованная и расширенная страховка КАСКО от угона и тотала. Включает, кроме «угона», страховку от тотала (полной утраты автомобиля).

Под термином «тотальный транспорт» подразумевается автомобиль, попавший в серьезное ДТП, признанной страховой компанией и не подлежащий восстановлению.

Согласно данной программе страхования, страховым событием признается утрата транспортного средства безвозвратно во время стихийных бедствий, сильного пожара, крупной аварии или действий третьих лиц. Такой полис будет выгоден водителям со стажем, владельцам автомобилей с недорогим ремонтом. В КАСКО угон плюс тотал есть ограничения по водительскому стажу, возрасту страхователя.

Рассмотрим подробнее, что означает в договоре формулировка «полная гибель транспортного средства». Ремонтировать ТС экономически невыгодно, когда затраты ремонтных работ превышают цену самого автомобиля. Страховщик признает утрату транспортного средства, если ремонтные работы составляет значительную часть стоимости автомобиля (около 80%).

В чем преимущества страховки автомобиля от угона

Допустим, наступил тот — самый случай, когда случился кошмарный для любого водителя угон. Что делать? Беспокоиться не стоит. Страховая компания вернет вам сумму стоимости автомобиля, вычтя минимальную сумму, оговоренную в договоре франшизы. Что же будет основным вопросом, от которого будет зависеть сумма выплаты? Несомненно – износ. Причем определяет его непосредственно сама компания. Чаще всего страховщики распределяют начисление процентов износа не равномерно. В первый месяц из стоимости автомобиля вычитаются до шести процентов, во второй около четырех, а далее от одного до двух. Но бывают случаи, когда страховые компании отказывают клиентам в выплатах. Такие оскорбленные хозяева угнанных автомобилей идут в суд, чтобы обязательно проиграть на судебном иске. Чтобы подобного не случалось стоит подробно изучить моменты, в которых полис может быть не действительным для страховой компании. Им это только на руку. Главным поводом отказа является оставленные в машине документы, отсутствие дубликата ключа. Эти факторы причисляются к халатности. Во имя избежания этого, при составлении договора следует указать на отсутствие дубликата. К той же халатности относят потерю или повреждение ключа. Но, что сделать, если угон произоешл на территории другого региона, не относящегося к тому, где происходила страховка? Вы имеете полное право заявить о хищении и получить деньги. В случае отказа у вас есть все шансы победы в суде.

Список компаний по КАСКО угон/тоталь

Ниже мы приведем список компаний, которые отдельно страхуют угон, ущерб, и полную гибель + угон.От ущерба без угона можно застраховать машину во всех компаниях.

Только от угона можно застраховать машину в страховых компаниях:

• Ресо-гарантия (риск хищение)
• Тинькофф
• Зетта- страхование
• Либерти (МИНИ КАСКО)

КАСКО от угона и полной гибели можно купить в страховых компаниях:

• Ингосстрах
• Либерти (с большой франшизой по ущербу)
• Тинькофф
• Ресо- гарантия (с большой франшизой по ущербу)
• Зетта-страхование
• Ренессанс
• Эрго (с большой франшизой по ущербу)
• Альфастрахование

Как видите, список страховщиков не велик, но вполне можно выбрать выгодное КАСКО от угона и полной гибели. Рассчитать стоимость можно на сайте страховой компании или обратиться к специалисту. А понять где КАСКО лучше вам поможет наша таблица, приведенная ниже.

Выплаты при КАСКО угон/полная гибель

Как мы уже говорили, выплаты, нормативы и сроки выплат во всех страховщиках различны и если уж приняли решение страховать, то нужно знать: когда заплатят и сколько.

Мы составили для вас подробную таблицу по страховым компаниям.
В ней обозначили процент от стоимости автомобиля при котором автомобиль признается тоталь. Учитывается ли износ в каждой страховой компании при угоне и полной гибели. Что происходит с годными остатками авто в результате полной гибели, как их высчитывают, и каков срок выплаты после признания СК(страховой компании) страхового случая. GAP – это страхование полной стоимости автомобиля без учета износа. Работает только при рисках угон и полная гибель. Т.е за маленькую сумму страховки вы докупаете возможность получить полную страховую сумму по КАСКО

На что обратить внимание

Покупая договор, не стоит спешить его подписывать. Опытные эксперты советуют внимательно его изучить и уделить внимание нескольким основным разделам, как в полисе, так и в правилах.

Франшиза	По многим договорам предусмотрена франшиза, т.е. оговоренный лимит, в рамках которого клиент сам компенсирует расходы. При желании можно отказаться от данного условия.
Оплата в рассрочку	Следует уточнить, как происходит оплата полиса в рассрочку. Как правило, договор автоматически расторгается, если клиент не вносит средства согласно прописанному в полисе графику.
Способы фиксации	Важно заранее узнать, как следует фиксировать повреждения, чтобы гарантированно получить компенсационную выплату. Все правила регистрации прописаны в правилах.
Изменения	В течение года можно вносить изменения в бланк договора. Важно уточнить, что необходимо для внесения правок, кто это может сделать, и нужно ли будет доплачивать.
Расторжение	Если вы планируете продать авто, следует уточнить, как происходит расторжение. Страховщик просит: заранее письменно уведомить о продаже когда транспорт будет продан, посетить офис и написать заявление на возврат приложить необходимые для расторжения документы

Какие компании в РФ оформляют

Большинство компаний не предоставляют страховку данного вида, устанавливая ограничения на автомобиль в зависимости от его модели. Это значит, что на определенные марки авто компания наложила запрет на страхование только от угона.

Следующие компании предоставляют данную услугу:

Страховка от угона	Страховка от угона + ущерба
РЕСО — Гарантия	Ренессанс Страхование
ИНТАЧ Страхование	КИТ-Финанс
УралСиб	Стандарт – Резерв

Условия заключения договоров постоянно меняются, поэтому более точную информацию можно получить непосредственно в офисе компании.

Страховка как способ защиты от угона автомобиля

Транспортное средство вор может выбрать вне какой-то определенной зависимости от цвета, марки или конкретной модели машины. Угон может быть абсолютно спонтанным преступлением. Зачем же красть автомобиль? Прежде всего, необходимо рассмотреть цели вора.

Представляется возможным перечислить следующие случаи вероятного правонарушения:

• Кража и последующая реализация товара на другом рынке с целью получения денежных средств.

• Может иметь место угон авто ради простого развлечения – обычно подобное случается с дорогими марками.

• Также нередко происходит ситуация, когда вор берет транспортное средство для того, чтобы совершить ряд других преступлений – на первое время полиции обеспечена путаница в проверке информации.

Одним из способов обезопасить свой автомобиль является страховка от угона. Чтобы предотвратить описанные случаи или хотя бы обеспечить себе компенсацию причиненного вреда, нужно помимо стандартных средств защиты пользоваться услугами специализированного агентства.

Похожие записи:

• Как написать жалобу на работодателя в пенсионный фонд?
• Объединение ПФР и ФСС с 2023 года
• Регистрация новорожденного: когда, как, где?