Можно ли вернуть долги, если должник умер?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли вернуть долги, если должник умер?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Возможно не оплачивать займ, если кредитором не было предъявлено требований по его погашению. Однако, по законодательству, отказ от оплаты кредита и прочих долгов, оставшихся от прежнего владельца возможен только при отказе от всего наследства. Принять только часть наследства, как бы того не хотелось, не получится.
Какая очередность вступления в наследство?
По действующему законодательству в качестве наследников вправе выступать лица, в порядке, предусмотренном действующим законодательством Республики Казахстан.
Согласно ГК РК, очередь передачи наследства осуществляется в следующем порядке:
- Дети, родители, муж или жена первыми рассматриваются для передачи имущественных прав.
- Сестры и братья, в том числе и неполнородные, а также дедушки и бабушки как по отцовской, так и по материнской линии.
- Родные дяди и тети умершего.
- Родители дедушек и бабушек.
- Двоюродные внуки, а также двоюродные дедушки и бабушки умершего.
- Двоюродные дяди, тети, племянники, племянницы, внуки и внучки.
- Мачеха или Отчим, пасынки, падчерицы, сводные сестры и братья правопредшественника, если те совместно проживали с ним в одной семьей как минимум десять лет.
- И на последней очереди — иждивенцы, проживающие с наследодателем не менее 12 месяцев до дня его смерти и не подпадающие под перечисленные выше 1-2 пункты
Как не платить кредит за умершего?
Никому не хочется выплачивать чужие долги, даже если при этом можно получить наследство.
В каких же ситуациях, можно не выплачивать долги наследодателя?
- Если умерший заемщик вместе с кредитом оформил еще и страховку. При исполнении условий по страховке, задолженность покрывается страховой компанией. Здесь также важно, чтобы причина смерти заемщика подходила под страховой случай, указанный в договоре.
- При полном отказе от прав наследования. При вступлении в имущественные права, обязательства по долгам также переходят правопреемнику.
Особенности взыскание задолженности с наследников
Если наследники еще не приняли наследство, то нужно обратиться за помощью к нотариусу. Тот в свою очередь подаст претензию о наличии обременений умершего перед кредиторами, наследники будут уведомлены об этом. Если вы узнали о смерти должника после того, как наследство было принято, тогда необходимо подать заявление о взыскании задолженности с наследников. Перед составлением заявления нужно предложить наследникам добровольное погашение долга.
Если наследников нет, то имущество умершего должника переходит государству или муниципальным образованиям. Требования о погашении долга кредитор будет адресовать им, но в этом случае вернуть задолженность будет затруднительно, так как данный процесс не урегулирован на законодательном уровне.
Срок взыскания долга с наследников – 3 года.
Исковое заявление о взыскании долга с наследников
Исковое заявление для взыскания долга с наследников должно включать в себя следующие данные:
- Наименование суда
- Данные заявителя
- Данные об ответчике
- Сумма иска
- Сумма госпошлины
- Наименование иска
- Информация о заключение договора займа
- Информация о смерти должника
- Сведения о наследниках
- Ссылки на законы
- Требования взыскания долга
- Перечень документов
- Дата и подпись
В судебной практике встречаются случаи, когда наследники смогли избежать обязанности по возврате долга, если смогут доказать, что обязательство исполнено. Важно доказать это документально, если же документально этого не будет доказано, то суд удовлетворит требования кредитора. Если наследник оформил договор займа, оплатил долг, но не взял доказательства, кредитор может обратиться в суд и взыскать долг повторно.
Существует вариант, когда можно взыскать долг по расписке умершего. Если в расписке указано, в какой день средства были переданы и когда должны были быть возвращены, указан заемщик, кредитор и реквизиты документов и подписи, возможно удовлетворение иска. Если же нет одного из вышеперечисленных требований, суд откажет в удовлетворении иска.
Как правильно погашать займ в случае смерти заемщика
Выплачивать долг будет правопреемник, который приобрел (принял) имущество. Бытует мнение, что выплата долгов умершего родственника должна начинаться только после того, как наследники вступили в права. На самом деле, это утверждение ошибочно и между «открытием» и «приобретением» наследства есть огромная разница.
Согласно ГК РК открытием наследства считается факт смерти физического лица. При этом днем принятия является дата, указанная в свидетельстве о смерти или указанная в решении суда, если физическое лицо признавалось умершим в судебном порядке (ст.1042 ГК РК).
Для приобретения наследства преемник должен:
- обратиться к нотариусу и подать заявление для открытия нотариального производства по делу;
- совершить действия, которые классифицируются ст. 1072-1 как фактическое вступление в наследство.
Однако, согласно п. 4 ст. 1072:
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Поэтому побеспокоиться о погашении ссуды нужно сразу после смерти наследодателя. При этом если родственники не знают о существовании займа это не освобождает их от необходимости погашать его. Поэтому чтобы не нажить проблем с МФО и не допустить начисления огромных сумм за просрочку в случае смерти родственника необходимо:
- Проверить наличие непогашенных займов.
- В случае их наличия обратиться в МФО, предоставить копию свидетельства о смерти и ознакомиться с условиями займа.
- Если есть договор страхования, то обратиться в СК и сообщить о случившемся.
Микрофинансовые организации, банки и другие кредиторы могут предъявить требования о погашении займа в пределах исковой давности.
Есть ли срок давности у долгов, перешедших по наследству?
Да. У любых требований есть срок исковой давности. Точно также и с чужими долгами, которые переходят на физ лицо по наследству.
Срок исковой давности по таким долгам исчисляется по общему правилу. Он составляет 3 года с момента, когда кредитор узнал о нарушении своих прав. В этот временной промежуток он вправе заявить в суд о нарушении его прав и защитить их.
Ситуация: при смерти мужа его законной наследницей станет его жена, следовательно, долги мужа, ровно, как и его имущество переходят по наследству к ней.
Как считается срок исковой давности? Например, муж перестал платить по кредитному договору еще за два года до его смерти. Следовательно, срок исковой давности, в течение которого кредитор вправе взыскать долг через суд, начинает исчисляться, когда кредитор узнал о нарушении своего права — то есть со дня просрочки.
Так, срок давности исчислялся еще при его жизни — 2 года с просрочки. После смерти получается, что из общего трехлетнего срока давности остается 1 год, 6 месяцев из которых — это процесс вступления в наследство, в течение этого времени кредитор вправе предъявлять требования уже к наследнику (в этом случае — к жене).
По истечении трех лет срок исковой давности заканчивается. Следовательно, период, в течение которого кредитор вправе обратиться в суд за взысканием долга, прекращается. Говоря простым языком — такой долг более не подлежит взысканию через суд. Учите, что долг все равно будет числиться за вами и информация о нем испортит вашу кредитную историю — навсегда.
Как писалось выше, один из вариантов не получить кредит по наследству — это наличие у наследодателя полиса страхования. Однако тут также важно смотреть сам договор. В нем могут быть прописаны некоторые ограничения.
Кроме того, в страховом полисе прописываются так называемые «страховые случаи». Это такие случаи, в которых страховка будет работать и покроет долг.
К таким случаям относятся:
- Несчастные случаи;
- Противоправные действия третьих лиц;
- Смерть от болезни.
Что может не относиться к страховым случаям (важно – смотреть договор):
- Суицид;
- Интоксикация алкоголем или наркотиками;
- Несчастный случай в случае занятий экстремальным видом спорта.
Статья 1050. Общие правила о форме завещания
1. Завещание должно быть совершено в письменной форме и нотариально удостоверено с указанием места, даты и времени его составления.
2. Надлежаще оформленными признаются:
1) нотариально удостоверенные завещания;
2) завещания, приравниваемые к нотариально удостоверенным.
3. Завещание должно быть собственноручно подписано завещателем.
Если завещатель в силу физических недостатков, болезни или неграмотности не может собственноручно подписать завещание, оно по его просьбе может быть подписано в присутствии нотариуса или иного лица, удостоверяющего завещание, другим гражданином с указанием причин, в силу которых завещатель не мог подписать завещание собственноручно.
4. В случаях, когда в соответствии с правилами настоящего Кодекса при составлении, подписании или удостоверении завещания должны присутствовать свидетели, не могут быть свидетелями, а также не могут подписывать завещание вместо завещателя:
1) нотариус или иное лицо, удостоверяющее завещание;
2) лицо, в пользу которого составлено завещание или сделан завещательный отказ, его супруг, его дети, родители, внуки и правнуки, а также наследники завещателя по закону;
3) граждане, не обладающие полной дееспособностью;
4) неграмотные и другие лица, не способные прочитать завещание;
5) лица, имеющие судимость за дачу ложных показаний.
Статья 1056. Недействительность завещания
1. Завещание, совершенное в ненадлежащей форме, ничтожно. Недействительность завещания основывается на правилах главы 4 настоящего Кодекса о недействительности сделок.
2. Завещание может быть признано недействительным по иску лица, для которого признание завещания недействительным имеет имущественные последствия, вследствие нарушения установленного настоящим Кодексом порядка составления, подписания и удостоверения завещания.
Не могут служить основанием недействительности завещания описки и другие незначительные нарушения технического характера, допущенные при его составлении, подписании или удостоверении, если судом установлено, что они не влияют на понимание волеизъявления завещателя.
3. Недействительность отдельных содержащихся в завещании распоряжений не затрагивает действительности остальной части завещания.
4. В случае признания завещания недействительным наследник, который по этому завещанию был лишен наследства, получает право наследовать по закону в порядке, установленном статьей 1060 настоящего Кодекса.
Согласно законодательству, в наследственную массу входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Но бывают случаи, когда человек при жизни по каким-то причинам не оформил недвижимость в собственность. В таком случае возникает вопрос — могут ли наследники получить такое имущество?
С одной стороны, при отсутствии оформленных прав на недвижимое имущество такое имущество не может быть включено в наследственную массу, комментирует Николай Пивоваров. С другой стороны, в России распространены случаи отсутствия оформленных прав на «домик бабушки в деревне» или дачу. Включить такую неоформленную недвижимость можно в судебном порядке. Только на основании вступившего в законную силу решения суда неоформленное имущество может быть наследным, пояснил юрист.
Спор можно урегулировать до суда
Досудебное урегулирование спора — один из этапов процесса взыскания задолженности по денежным обязательствам, вытекающим из договоров банковского займа и ипотечных договоров.
Государственное кредитное бюро Казахстана создаст базу кредитных историй>>>
По словам юриста Евгения Роженцева, в соответствии с Законом РК «О банках и банковской деятельности» в случае просрочки обязательств по договору банковского займа или ипотечному договору кредитор в первую очередь обязан направить должнику уведомление о неисполнении обязательств, указав способ и порядок их исполнения. Таким образом, прежде чем обратиться в суд, кредитор обязан соблюсти претензионный порядок урегулирования спора. Уведомление обычно направляется по адресу, указанному в договоре. Поэтому, даже если должник сменил свой адрес, он всё равно будет считаться уведомленным, если о перемене своих адресных данных своевременно не сообщил кредитору.
В случае неисполнения требований, изложенных в уведомлении, к должнику будут применяться соответствующие меры, предусмотренные договором и действующим законодательством.
Как правильно составить договор залога и ничего не упустить? Читайте в специально подготовленном материале.
В первую очередь, кредитор во внесудебном порядке и в счет погашения задолженности будет производить удержание денежных средств, находящихся на любых открытых на имя должника банковских счетах, за исключением получаемых должником пособий и социальных выплат. Право кредитора на списание средств должно быть специально предусмотрено в кредитном договоре, в противном случае кредитор не вправе совершать такие действия. Поэтому всегда необходимо знакомиться с условиями договора.
Прежде чем обратиться в суд, кредитор обязан соблюсти претензионный порядок урегулирования спора.
К сведению, под списание денежных средств со счетов в счет погашения задолженности попадает и заработная плата должника. В соответствии со статьей 137 Трудового Кодекса РК за работником должно оставаться не менее 50% заработной платы. Поэтому кредитор не вправе удерживать всю заработную плату должника, поскольку минимальный размер заработной платы и ограничение в ее удержаниях являются государственной гарантией в области защиты трудовых прав.
Кредитор вправе реализовать залоговое имущество
В случае просрочки исполнения обязательств по договору банковского займа или ипотечному договору кредитор вправе самостоятельно реализовать находящееся в залоге имущество в принудительном внесудебном порядке. Чаще всего это происходит путем проведения торгов (аукциона). Для этого, в соответствии с Законом РК «Об ипотеке недвижимого имущества», кредитор обязан выполнить ряд условий, таких как:
- направить залогодателю уведомление «о невыполнении обязательств» и зарегистрировать данное уведомление в территориальном органе юстиции;
- в случае невыполнения требований, указанных в уведомлении о невыполнении обязательств, но не ранее чем через 30 календарных дней с момента отправки уведомления, направить залогодателю уведомление о торгах и также зарегистрировать его в территориальном органе юстиции;
- не ранее чем за 10 календарных дней до даты проведения торгов опубликовать объявление о торгах в местной печати.
В случае невыполнения хотя бы одного из вышеперечисленных требований действия кредитора по внесудебной реализации залога будут считаться незаконными, а проведенные торги — недействительными.
Получив уведомление о невыполнении должником обязательств, залогодатель может дать свое письменное согласие на реализацию имущества либо заявить письменный отказ. Отказ от реализации должен быть:
- в обязательном порядке зарегистрирован в территориальном органе юстиции по месту регистрации самого залога;
- предоставлен кредитору не позднее 25 дней с момента получения уведомления «о невыполнении обязательств».
После получения от залогодателя отказа от внесудебной реализации, зарегистрированного в территориальных органах юстиции, кредитор не вправе проводить внесудебную реализацию залога. В противном случае должник вправе обратиться в суд в течение трех месяцев с момента проведения таких торгов.
Долги по ипотеке: что делать?
Как делится наследство между родственниками?
Официальное наследственное право в Казахстане, которое определяет ГК РК, устанавливает 8 официальных очередей наследников (статьи 1061-1064 ГК РК). Они возникают в зависимости от степени кровного родства, которая имела место между умершим человеком и лицом, претендующим на наследственные блага, а также ряда фактических обстоятельств.
Законодательство Казахстана защищает права наследников первой очереди, располагающих законным правом на вступление в наследство, разделив его поровну между собой.
Под первой очередностью понимают всех отпрысков наследодателя, в том числе детей, родившихся после ухода в мир иной наследодателя (но важно, чтобы эти дети действительно имели кровную связь с наследополучателем). В группу наследников первой очереди входят супруг упокоившегося лица и его кровные родители. Рассматриваться в качестве наследников могут внуки наследодателя только при условии, что наследник скончался одновременно с умершим лицом либо в ближайшие после его кончины месяцы.
Если же наследники второй очереди официальным образом отказались от наследства или просрочили интервал времени вступления в наследственное право по неуважительным причинам, либо если наследников вообще не было, поднимается речь о получателях наследства, которые относятся ко второй очереди. В таком случае будет идти речь о полнородных, а также неполнородных братьях, а также сестрах наследодателя. Ко второй законной очереди относят еще и бабушку как со стороны папы, так и со стороны мамы упокоившегося лица. Стоит подчеркнуть, что чада полнородных и неполнородных братьев и сестер официальным образом наследуют ценности и блага покойного только по возникшему у них праву законного представления.
Третья очередь тоже может претендовать на наследство, если наследников предыдущей очереди не оказалось, либо если они умерли, либо по неуважительной причине не вступили в наследство на протяжении законом отведенных первых шести месяцев после кончины наследодателя. К третьей очереди относят родных дядю и тетю.
Четвертая степень – это родственные лица умершего лица, то есть прабабушки, а также прадедушки наследодателя.
Пятая очередь – это кровные родственники четвертой степени родства. В эту группу входят чада родных племянников и племянниц. Еще в эту категорию законодательством включены родные братья и сестры бабушек либо дедушек умершего.
В законодательстве Казахстана есть упоминание еще о трех очередях претендентов на наследственные ценности. Подразумеваются наследники шестой, седьмой и восьмой очередей.
Под шестой очередью наследования понимают группу родственников предыдущей пятой степени родства – это чада двоюродных внуков и внучек лица-наследодателя.
Седьмая очередь – это сводные сестры, а также сводные братья.
Падчерицы, а также пасынки тоже включены в эту группу, также, как и отчим с мачехой. Но здесь есть условие. Эти лица должны были совместно проживать под одной крышей с наследодателем не меньше десятка лет.
В восьмую последнюю очередь включены иждивенцы, которые являются нетрудоспособными. Эта группа лиц, как утверждает наследственное право РК, может не входить со второй по седьмую очередь, но она все равно может претендовать на наследство при условии, что такие граждане проживали под одной крышей с наследодателем как минимум 365 дней до его кончины и обязательно находились официально на его иждивении.
Стоит понимать, что наследники одной очереди будут наследовать имущество и иные ценности наследодателя в абсолютно одинаковых долях.
В статье 1060 ГК РК говорится, что каждая последующая очередь лиц получает официальное право на старт процедуры наследования при условии, что не оказалось (по любым причинам) наследополучателей предыдущей очереди.
Столь большой список наследников исключает переход наследственных ценностей в категорию выморочных.
Подать этот спектр бумаг можно не позднее, чем через шесть календарных месяцев после дня смерти наследодателя. В течение этого же периода призываемые ко вступлению в наследство родственники могут официально отказаться от получения наследуемых имущественных благ.
Практика говорит о том, что отказы случаются редко. Обычно они возникают тогда, когда вместе с наследуемыми благами наследополучатель унаследовал бы еще и большие долги родственника. Чтобы миновать перекладывания долговых обязательств с умершего лица на его наследников, последние могут полностью отказаться от полагавшегося им наследства. В таком случае наследством сможет заинтересоваться следующая очередь родственников (если она увидит смысл в реализации такого законного своего права).
Претензия кредитора нотариусу к наследникам должника
Если кредиторам заемщика стало известно о его смерти, то они могут подать свои претензии нотариусу. Документы предоставляются в письменном виде по месту регистрации усопшего человека.
Основной расчет идет на наследственную массу. Потому как наследники не всегда вступают в свои права.
Претензия кредитора к нотариусу
| № п/п | Наименование пункта | Комментарий |
|---|---|---|
| 1 | Наименование кредитора | Если заимодавцем является физическое лицо, то нужно указать его ФИО и адрес прописки. Юридические лица указывают название организации, адрес местонахождения головного офиса. Дополнительно указываются контактные данные и емейл. |
| 2 | Название документа | Претензия |
| 3 | Суть претензии | Включает основания возникновения долгового обязательства, сумма долга на день смерти заемщика, наличие/отсутствие штрафов и пени. |
| 4 | Перечень прилагаемых бумаг | К претензии необходимо приложить документы, которые подтверждают возникновение обязательств и сумму долга (кредитный договор, долговая расписка, расчет задолженности). |
| 5 | Дата, подпись заявителя или уполномоченного лица |