Как распределить семейный бюджет на месяц правильно
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как распределить семейный бюджет на месяц правильно». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Правильное ведение бухгалтерии – это больше, чем просто запись текущих доходов и расходов. Вы должны быть на шаг впереди, чтобы спланировать все разумно. Именно тогда денег будет хватать и на повседневные траты, и на накопления.
Типичные ошибки в распределении семейного бюджета
Как распределяют деньги в семейном бюджете большинство людей? Возьмем стандартный случай, который вы наверняка видите, если не на примере своей семьи, то на примере родственников, друзей и знакомых.
Наконец наступает момент выплаты зарплаты. Этот день обычно «отмечают», как минимум, покупая на семейный стол всевозможные вкусности, а как максимум – устраивают гуляния с друзьями и походы в развлекательные заведения. Детям также покупают подарки и делают сюрпризы, чтобы было ощущение, что родители получили зарплату.
- Большая часть семейных средств уходит на удовлетворение потребностей в первые дни после получения заработанных денег. Затем супруги обнаруживают, что у них имеется задолженность по оплате коммунальных счетов, которую необходимо закрыть, пока не потрачены все деньги, потому что до следующей зарплаты нужны средства, чтобы жить и питаться.
- Денежные средства на оплату задолженностей идут не сразу. Остается не так уж много денег, а в дальнейшем нужно приобретать необходимые вещи и кормить всю семью. Супруги пытаются максимально урезать свои текущие траты. Денег хватает лишь на питание, но и на нем стараются сэкономить: приобретают только необходимые продукты.
- Денежные средства неравномерно расходуются в течение месяца на удовлетворение личных потребностей. И тут происходит незапланированная ситуация: сломался холодильник, неожиданно пришли гости или заболел младший ребенок.… В таком случае нужны будут дополнительные траты денег, причем довольно существенные для семейного кошелька. А средств уже не осталось. Приходится брать в долг у друзей, оформлять мгновенные займы и брать кредиты, из-за которых материальное положение семьи только ухудшится, потому что это приводит к огромным дополнительным тратам.
- Отсутствие сбережений в кошельке семьи может привести к появлению долгов в неожиданных ситуациях. В результате этого в следующих месяцах семейный бюджет снова будет страдать из-за появления задолженностей, а также оплаты процентов по кредитам и займам. А что если в ближайшем будущем вновь возникнет незапланированная ситуация? Долги семьи будут только расти, выбраться из финансовой ямы будет не так просто, как туда скатиться.
Как распределить семейный бюджет на месяц
Планирование семейного бюджета не такое трудное занятие, как может показаться на первый взгляд. Есть доступные программы и специальные приложения для помощи в планировке своих доходов и расходов.
- Тетрадь и ручка – первое, о чем обычно вспоминают, когда хотят распределить семейный бюджет.
- Скачать таблицу для распределения денег в семье в Excel вы можете в шаблонах Microsoft и приспособить согласно своим собственным потребностям.
- Приложения для мобильных телефонов – можно быстро заносить все расходы в программу, следует только подобрать удобное для вас приложение. «Дребеденьги», Coinkeeper – хорошо подойдут для распределения и планирования семейного бюджета.
Мы предлагаем пошаговое руководство – как распределить семейный бюджет на основе таблицы Excel, которую можно скачать далее и адаптировать под себя.
Шаг 1. Определяем задачи
Экономия в целях экономии? Не путайте скаредность и распределение трат. Стремитесь к достижению цели и привыкайте экономить на несущественном.
- Целью на ближайшее время может быть современная электронная техника или погашение задолженности.
- Среднесрочной целью является приобретение новой машины, путешествие на море или в горы.
- Долгосрочные цели обычно строятся на вопросах о будущем, например, как распределить семейный бюджет с учетом ипотеки, как помочь детям и внукам.
Как учесть переменные расходы
Учет необязательных и переменных расходов играет важную роль в эффективном планировании бюджета на месяц. Эти траты могут появляться и исчезать, поэтому необходимо уметь контролировать их правильно. Вот несколько полезных советов, как справиться с этой задачей:
- Проанализируйте прошлые расходы. Чтобы спрогнозировать финансовое будущее, нужно понять, как вы тратили деньги ранее. На этом этапе важно выяснить два фактора: список необязательных категорий и сумму, которая обычно на них уходит.
- Определите приоритеты. Разделите необязательные покупки на те, которые для вас важны, и те, на которых можно сэкономить.
- Обдумайте бюджет на развлечения. Создайте отдельную категорию и определите сумму, которую вы можете выделить на развлечения, рестораны, кино и другие необязательные расходы.
- Планируйте переменные расходы. Учитывайте сезонные или ожидаемые покупки, чтобы избежать неожиданностей. Например, вы можете заранее внести в список подарки на предстоящие праздники или расходы на замену резины к зиме.
- Постоянно обновляйте бюджет. Следите за своими тратами и корректируйте планы. Это поможет вам адаптировать домашнюю бухгалтерию в соответствии с текущими обстоятельствами.
Как спланировать бюджет на месяц
Первый шаг в ведении бюджета – запись всех доходов и расходов в течение нескольких месяцев. Вам нужен первоначальный материал для анализа, чтобы понять, как соотносятся поступления и траты. Когда данных накопится достаточно, проанализируйте, сходится ли у вас дебет с кредитом. Изучите, какие статьи съедают большую часть бюджета. Здесь важно ответить на вопрос, устраивает ли вас текущее положение дел, хватает ли денег на все желания.
Когда анализ выполнен, можно приступать к планированию. Внимательно изучите каждую категорию и выделите траты, которые получится сократить. Затем начинайте записывать план на новый месяц. В нем укажите желаемые суммы расходов по каждой категории с учетом того, что вы не будете тратить деньги на всякую ерунду. Будьте реалистичны, не урезайте категории чересчур. Посильный план − сокращение трат на 10-15% по каждой статье.
Когда семейный бюджет готов, ориентируйтесь на него в своих повседневных расходах. Записывайте в таблицу поступления и покупки ежедневно, сверяясь с поставленными задачами. В конце месяца вновь проанализируйте бюджет и посмотрите, удалось ли достичь цели. При необходимости скорректируйте свой план.
Если вы ведете бюджет в специальной программе или приложении, все расходы и доходы автоматически будут распределены по нужным категориям. Но, возможно, вам будет удобнее использовать самостоятельно составленную таблицу.
Какой тип семейного бюджета выбрать?
Выбор типа бюджета для семьи зависит от многих факторов, таких как доходы, расходы, цели, предпочтения и отношения членов семьи. Нет однозначного ответа на этот вопрос. Можно рассмотреть преимущества и недостатки разных вариантов и выбрать тот, который наиболее подходит для конкретной ситуации.
Как видите, каждый тип бюджета имеет свои достоинства и недостатки, и выбор зависит от конкретной ситуации и отношений в семье. Главное, чтобы бюджет был комфортным для всех членов семьи и способствовал достижению общих и личных целей. Для этого нужно обсуждать финансовые вопросы, договариваться о правилах и принципах, а также регулярно анализировать и корректировать бюджет в соответствии с изменениями в жизни.
Это решение должно учитывать финансовую стабильность, привычки и стили партнеров. Кроме того, важно поддерживать открытую коммуникацию и готовность внести изменения в вашем финансовом планировании.
Коротко: как я слежу за семейным бюджетом
Чтобы лучше следить за деньгами и экономить, я:
- Веду финансовые таблицы, планируя траты заранее.
- Читаю блоги и книги по финграмотности, а также черпаю советы от знакомых и коллег.
- Покупаю на Авито и домовых чатах.
- Использую условия программ лояльности, акции магазинов и кэшбек.
- Оформляю налоговые вычеты, которые полагаются семье.
- Стараюсь не приобретать лишних вещей и часто есть в кафе и фастфуде, а также использую вещи вторично, например, сдаю макулатуру.
Типы семейного бюджета
В зависимости от того, как вы распоряжаетесь вашими деньгами, у вас может сформироваться один из трех видов бюджета:
- Дефицитный — расходы выше доходов (Р > Д). Такой бюджет в итоге может привести к финансовой яме.
- Сбалансированный — расходы равны доходам (Д = Р). Это сценарий жизни на грани бедности. Удается жить по средствам, на все основное их хватает, но свободных денег для накоплений и инвестиций нет.
- Профицитный — доходы больше расходов (Д > Р). Позволяет создавать накопления и направлять их на достижение целей. С профицитным бюджетом вы сможете принимать финансовые решения осознанно и спокойно, не поддаваясь панике. У вас всегда будет уверенность, что денег хватает на все.
Признак устойчивого бюджета: Доходы > Расходы. Профицитный бюджет — залог достижения финансовых целей.
Если все, что вы зарабатываете, полностью уходит на текущие расходы, у вас не остается возможности делать сбережения.
Статьи расходов и доходов бюджета семьи
Для планирования бюджета семьи нужно четко понимать, какие статьи расходов и доходов бывают. Необходимо учесть все источники поступления денег и классифицировать расходную часть. Именно это позволит составить качественный финансовый план с минимальными отклонениями.
Статьи расходов семейного бюджета:
- Бизнес
- Вредные привычки
- Гигиена и красота
- Дети
- Животные
- Кафе и рестораны
- Комиссии и налоги
- Коммунальные платежи
- Кредит/долги
- Мебель
- Медицина
- Недвижимость
- Образование
- Огород и дача
- Одежда и обувь
- Подарки
- Продукты питания
- Путешествия и отпуск
- Развлечения
- Спорт
- Строительство и ремонт
- Техника и электроника
- Транспорт
- Услуги
- Хозтовары
Доходы семейного бюджета:
- Аванс
- Бизнес
- Вторая работа
- Дивиденды
- Зарплата
- Матпомощь
- Пенсия
- Подарок
- Подработка
- Продажа
- Сдача в аренду
- Стипендия
- Страховка
Пример ведения бюджета семьи на месяц
В приведенном ниже примере сводные таблицы доходов и расходов семьи из трех человек. Колонка «План» заполняется с учетом предыдущего месяца, «Факт» — переносится из тетради с учетом сделанных расходов.
Обязательно вычисляйте процентное соотношение расходов, чтобы выявить доля каких наибольшая и попытаться оптимизировать их. Ниже приведен пример ведения таблицы семейного бюджета на месяц.
Таблица для учета доходов семейного бюджета
| Доходы | План | Факт | Разница |
| Зарплата мужа | 50 000 | 50 000 | |
| Моя зарплата | 25 000 | 20 000 | — 5 000 |
| Аренда | 10 000 | 10 000 | |
| Дополнительный заработок | 1 000 | + 1 000 | |
| Итог | 85 000 | 81 000 | — 4 000 |
Часть 1. 3+ простые методики
Для начала разберем три предельно простые схемы, которые позволяют очень быстро и без больших затрат времени планировать семейный бюджет. Скорее всего, позднее Вам понадобится больше деталей и возможностей для анализа своего бюджета, тогда можно будет перейти к более развитым инструментам (типа программы ведения семейного бюджета) или разработать на основе этих простых схем более сложную, подходящую под Вашу финансовую ситуацию.
Кстати, авторы этих схем единодушно предлагают сберегать 20% от каждого полученного дохода, так что чем раньше это превратится в финансовую привычку, тем лучше. Еще один момент, в котором они все сходятся: цель состоит в уменьшении доли обязательных (необходимых, насущных) расходов в общей сумме расходов семьи, что позволит повысить уровень жизни.
Как составить семейный бюджет семьи правильно
Сегодня мы подробно разберемся с тем, что такое доходы и расходы семьи. Мы уже знаем, что семейный бюджет — это финансовый план на определенный период времени (чаще всего на месяц или на год). Он представляет собой список статей доходов и расходов семьи.
Семейный бюджет составляется для:
- контроля за финансовым положением семьи
- достижения финансовых целей ( квартира, машина, отдых, образование, и т. д.)
- финансовой защиты семьи (создания денежных сбережений в виде резервного фонда, инвестиций и пенсионных накоплений).
Как составить семейный бюджет / Сайт проверенных советов
Как составить семейный бюджет так, чтобы доходы перекрывали расходы и еще отложить средства «про запас» — это вопрос, которым задаются во многих семьях.
Для правильного ведения семейного бюджета нужно собрать семейный совет и учесть доходы и расходы каждого члена семьи. Для этого берем листок бумаги, делим на два столбца – «статьи доходов» и «статьи расходов».
В столбце «статьи доходов» записываем и считаем все доходы семьи на следующий месяц — это заработная плата обоих супругов, любая дополнительная прибыль (случайные заработки, друзья вернули долг и т.п.).
Когда все доходы посчитаны, записываем и считаем «статьи расходов» семьи по пунктам:
- обязательные платежи (коммунальные платежи, оплата счетов по кредиту, арендная плата за квартиру (если вы ее снимаете), оплата детского сада, школы, кружки и так далее);
- расходы на продукты питания;
- расходы на детей;
- расходы супругов;
- расходы на дом и домашнее хозяйство;
- расходы на автомобиль;
- расходы на отдых и развлечения
- непредвиденные расходы и случайные траты (они неизбежны, но теперь будут под контролем).
P.S. Почему бывают проблемы с деньгами?
Почему некоторые люди независимо от своих доходов всегда живут в долгах? В моем курсе Деньги и мышление миллионера я подробно отвечу на этот вопрос, мы заглянем вглубь проблемы, рассмотрим наши взаимоотношения с деньгами с психологической, экономической и эмоциональных точек зрения.
Знание психологии денег и способов работы с ними делает человека миллионером. 80% людей при увеличении доходов берут больше кредитов, становясь еще беднее. С другой стороны миллионеры, которые всего добились сами, снова заработают миллионы через 3-5 лет, если начнут с нуля.
Из курса вы узнаете, что нужно делать, чтобы решить все свои финансовые проблемы, начать накапливать деньги и в дальнейшем инвестировать их. Научитесь грамотному распределению доходов, уменьшению расходов и прибыльным способам вложения денег.