Рефинансирование ипотеки Росбанка

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки Росбанка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

При рефинансировании ипотечного кредита в Росбанке без страхования никак не обойтись. В соответствии с законодательством об ипотеке, при залоге недвижимого имущества производится обязательное страхование залогового объекта от риска утраты или повреждения в результате несчастного случая, чрезвычайного происшествия, стихийного бедствия, незаконных действий сторонних лиц. Такой страховой полис оформляется при перекредитовании обязательно.

Ежемесячный платёж	29 766 ₽
К возврату	3 571 585 ₽
Сумма ипотечного кредита	2 100 000 ₽
Сумма процентов	1 471 585 ₽
Процентная ставка	11,7%
Дата последнего платежа	15 февраля 2033 г.

Подготовиться к рефинансированию ипотеки в Росбанке необходимо заранее. Для этого нужно обратиться в банк, где оформлялся текущий кредит. Действующий банк-кредитор должен выдать справку о сумме задолженности с учётом общей суммы для полной досрочной выплаты кредита. Эту сумму нужно будет указать при подаче заявки на перекредитование ипотеки.

Предварительную заявку на рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке, можно подать в онлайн-режиме, для чего понадобится заполнить короткую анкету. После звонка менеджера надо лично посетить филиал Росбанка со всеми необходимыми документами. Росбанк быстро принимает решение по заявке на рефинансирование ипотеки, ответ может прийти за 3 рабочих дня с момента подачи документов.

Сотрудниками Росбанка может запрашиваться дополнительная информация или документация для оценки всех рисков сделки. Например, справка о составе семьи, об образовании и пр.

Рефинансирование ипотеки в Росбанке имеет множество преимуществ:

Преимущества	Описание
Удобства при оформлении	Отправить первоначальную заявку можно в онлайн-режиме с официального сайта банка
Быстрота рассмотрения заявки	Ответ из банка приходит не более чем за три рабочих дня
Доступность программы	Получить одобрение заявки нетрудно при соответствии минимальным требованиям банка
Небольшое количество документов	При необходимости можно предъявить только паспорт, документы на прошлую ипотеку и недвижимость (без справок с места работы и о доходах)
Минимум требований к заёмщику	Нет строгих требований по месту работы и регистрации заёмщика или к его трудовому стажу
Лояльный подход к оценке заёмщиков	Заявки принимают и от сотрудников, работающих по найму, и от ИП и бизнесменов
Простота и понятность условий кредитования	Легко понять все требования, условия и параметры сделок
Возможность выбора вида страхования	Заёмщик сам может определиться, какой страховой полис ему подходит, и нужно ли ему экономить на страховании
Выбор процентной ставки	Можно воспользоваться специальной опцией Росбанка для получения скидки

Базовый пакет документов включает:

• копию паспорта заемщика;
• подтверждение дохода;
• копию трудовой книжки.

В зависимости от категории клиента, справка 2-НДФЛ может быть заменена справкой о состоянии на службе для военнослужащих или налоговой декларацией для собственников бизнеса.

В качестве дополнения банк может потребовать:

• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей;
• копию диплома.

Для залогового имущества необходимо предоставить:

• правоустанавливающие документы на недвижимость;
• технический паспорт;
• копии паспортов долевых собственников жилья.

Каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому список документов может меняться, а банк имеет право расширить перечень требований во время процедуры оформления ипотечного кредита.

Ставка зависит от размера первоначального взноса (% от стоимости жилья):

1. Больше 15% и меньше 30% –11.75%;
2. Больше 30% и меньше 50% – 11.5%;
3. Больше половины стоимости квартиры – 11.25%.

Для получения льготной ставки (9.5%-10.75%) необходимо соблюсти ряд требований:

• Запросить сумму, равную 50-70% стоимости имущества;
• Оформить страховку на выбор: жизни и здоровья, недвижимости/права собственности на него;
• Подтвердить целевое использование средств и предоставить закладную.

Влияют и другие факторы: состояние кредитной истории, срок займа, вид трудовой занятости, уровень образования, место расположения квартиры/дома, количество участников сделки, соотношение доходов к расходам, вид дохода.

Требования к заемщикам

Для рефинансирования кредита заемщику нужно иметь постоянную регистрацию в области нахождения банка, гражданство РФ, доход не менее 15 тыс. рублей в месяц. Отдельное внимание уделяется кредитной истории – она должна быть положительной. Наличие серьезных задолженностей, просрочек по перекредитуемым займам недопустима.

Чтобы Росбанк дал одобрение рефинансирования, нужно избегать просрочек по текущим договорам. Даже однократное нарушение договора может стать причиной для отказа. Если склонны забывать о суммах, сроках, подключите удобную услугу – автоматический платеж. При подаче заявки на рефинансирование через личный кабинет вас потом смогут пригласить в офис банка для предоставления оригиналов бумаг, которые были указаны при заполнении анкеты.

Правильность данных проверяйте внимательно, поскольку ошибки тоже приводят к отказам. Повторные отправки заявок на рассмотрение доступны только спустя 60 дней, при этом пакет документов придется собирать сначала.

В чем заключается рефинансирование от Росбанка

Потребность в заемных средствах приводит к увеличению кредитных обязательств. Граждане заключают договора с банками в целях покрытия своих текущих расходов. Чаще всего это обычные потребительские нужды (покупка мебели, бытовой техники, ремонт жилого помещения и прочие), приобретение автомобилей.

Высокий уровень закредитованности ― благоприятная среда для развития негативных факторов, которые осложняют жизнь заемщику.

Среди основных недостатков выделяют следующие:

1. высокие процентные ставки;
2. наличие невыгодных условий в заключенных договорах;
3. необходимость рассчитываться по долгам в разное время.

Все это может привести к образованию просрочек, длительных невыплат, что не лучшим образом сказывается на кредитной истории и вызывает неудовольство банков. Если заемщик начинает испытывать подобные трудности, то пора всерьез задуматься об оптимизации расходов.

Тарифы Росбанка по рефинансированию

В зависимости от того, кто обратился в банк за перекредитованием, будут предложены разные тарифы на кредитование. Если гражданин не является клиентом Росбанка, он может рассчитывать на выдачу кредитных средств для погашения старого долга на стандартных условиях. «Зарплатникам» и сотрудникам компаний-партнеров Росбанка предлагаются более выгодные тарифы.

Новые условия	Категория клиентов	Категория клиентов
по рефинансируемым займам	Зарплатные, сотрудники компаний-партнеров	Для остальных (стандартные условия)
Срок, мес.	13-84	13-60
Размер сумм, руб.	100 тыс. – 3 млн.	100 тыс. – 3 млн.
Ставка, %	10,99-16,99	11,99-17,99

Как повысить шансы получения услуги

Если вы хотите воспользоваться услугой рефинансирования кредита, но не уверены в том, что банк ее предоставит, существуют способы повысить шансы.

Принесите дополнительные документы, подтверждающие факт наличия постоянной работы и справку о доходах. Это позволит банку еще больше убедиться в вашей благонадежности.

Хорошо, если на текущем месте работы вы трудитесь не менее полугода и имеете большой непрерывный трудовой стаж.

Хотя за рефинансированием обращаются в том случае, если появляются проблемы с уплатой долговых обязательств, иногда у клиента может быть несколько задолженностей. В этом случае рекомендуется максимально погасить один из кредитов, чтобы повысить шансы на получение услуги по рефинансированию.

Наконец, допускается использовать помощь со стороны поручителя. Это лицо, берущее на себя обязательства по выплату долговых обязательств заемщика в том случае, если непосредственный клиент банка не справится. Поручитель обязан подтвердить свое согласие документально.

Документы для рефинансирования

Росбанк рефинансирование ипотеки проводит, в том числе по одному документу. Но процентная ставка в этом случае сразу повышается в сравнении с базовой на 1,5 п. п. Для получения денег на максимально выгодных условиях необходимо приготовить:

• паспорт или иное удостоверение личности (оригинал и копии всех листов);
• справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. ИП предоставляет 3-НДФЛ или иную налоговую отчетность, От собственника бизнеса потребуются учредительные документы;
• выписку из ЕГРН на объект недвижимости, кадастровый и технический паспорта;
• отчет о рыночной стоимости;
• действующий кредитный договор со всеми приложениями и дополнительными соглашениями при наличии;
• справку об остатке задолженности, в том числе по начисленным процентам. Ее лучше взять на несколько дат, чтобы иметь достоверные данные. Если по факту окажется, что закрыть нужно большую сумму, чем выдает Росбанк, разницу заемщик погашает из собственных средств.

Ипотечный калькулятор РОСБАНКА

Преимущество онлайн-просчетов в калькуляторе заключается в отсутствии каких-либо обязательств перед РОСБАНКОМ. Человек может использовать ипотечный калькулятор на этапе раздумий о возможности взятия ипотеки. Если рассматриваются альтернативы по ипотеке у иных кредиторов с использованием их калькулятора, то таким образом можно провести сравнительный анализ.

Показатели для исчисления в калькуляторе ипотеки РОСБАНКА:

1. Где находится приобретаемая недвижимость.
2. Какова разновидность этого объекта.
3. Продолжительность ипотеки.
4. Предполагаемая цена будущей недвижимости.
5. Величина взноса, уплачиваемого первоначально.
6. Запрашиваемая в финансовом учреждении сумма ипотеки.
7. Ставка: базовая или за минусом некоторых пунктов (что допустимо благодаря исполнению некоторых обязательств).

Дополнительные параметры для того, чтобы рассчитать ипотеку РОСБАНКА в калькуляторе:

• первый кредит в группе Societe Generale, к которой принадлежит учреждение;
• обладание статусом зарплатного клиента.

Отметка напротив одного из этих пунктов в калькуляторе приведет к исправлению ставки, а затем и сумм, предназначенных для перечисления. В первом случае в калькуляторе наблюдается рост ставки от базовой планки, а во втором — уменьшение. Не рекомендуется игнорировать данный раздел калькулятора, поскольку расчет получится некорректным.

Результат вычислений калькулятора РОСБАНКА содержит следующие данные:

1. Размер ставки.
2. Сумму единичного платежа.
3. Общую продолжительность действия и выплат по ипотеке.
4. Обобщенную сумму задолженности (калькулятор помогает рассчитать сумму вместе с переплатой).

В готовый результат, выданный калькулятором, можно внести корректировки по платежным суммам, выбрав один из способов совершения оплаты: 1 раз в месяц / каждые две недели. Во втором случае калькулятор меняет не только платежную сумму, но и срок ипотеки. Разница по сервису может составлять период до нескольких лет.

Рефинансирует ли своих клиентов?

На особые условия могут рассчитывать те заемщики, которые получают заработную плату на карту, оформленную в Росбанке, а также сотрудники компаний, которые являются партнерами банка.

В частности, для них действует пониженная процентная ставка, которая начинается от 12 % и не превышает 14 %.

Для физических лиц, которые обращаются в Росбанк впервые, ставка начинается от 13,5 % в год.

Чтобы в Росбанк рефинансирование кредитов провести на наиболее выгодных условиях, нужно соглашаться на страховку. Что касается собственных займов, которые были ранее выданы клиентам этого банка, то их условия Росбанк пересматривает только в рамках реструктуризации.

Росбанк дом рефинансирование ипотеки

Программы рефинансирования относительно недавно появились на российском рынке финансовых услуг. Сегодня подобные продукты можно встретить практически во всех крупных российских банках, а ежегодно спрос на такие предложения продолжает расти. Суть заключается в том, что заемщик может улучшить условия кредитования, получив более низкую ставку процента и удобный график платежей.

Появление подобных продуктов обусловлено следующими обстоятельствами:

• тенденция снижение ставок по кредитам;
• рост конкуренции между банками;
• появление программ социальной направленности;
• внедрение новых технологий и разработок.

Программа рефинансирования может рассматриваться как особый вид банковского продукта, при помощи которого заемщик может решить одну или несколько задач.

Преимуществом такого финансового инструмента принято считать получение следующих возможностей:

1. Снижение процентной ставки, так как пересмотр условий всегда предполагает предложение более выгодных условий;
2. Индивидуальный подход к каждому клиенту с учетом его надежности и качества истории кредитования;
3. Изменение графика платежей с целью сделать его более комфортным для должника, что повышает шанс на успешное погашение займа;
4. Уменьшение суммы ежемесячного взноса, которое может достигаться за счет снижения процентной ставки и изменения длительности действия кредитного договора.

В рамках программы рефинансирования можно объединить несколько кредитов, оформленных в других банках. В результате должник получает более комфортный режим погашения ипотеки, снижая риск нарушения финансовой дисциплины и допущения нежелательных просрочек.

Сроки и ставки ипотеки

Валюта	Мин. ставка	Сумма кредита	Макс. срок	Мин. перв. взнос.
В рублях	12.75%	15 000 000	1‑25 лет	20%
В долларах	9%	500 000	1‑25 лет	20%
В евро	9.25%	500 000	1‑25 лет	20%

Похожие записи:

• Расчет отпускных выплат: основные правила и допускаемые ошибки
• Как оформить ветеран труда в Новосибирской области
• Уголовная ответственность