Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обременение в виде залога, в первую очередь, исключает для нового владельца возможность распоряжения автомобилем путем его отчуждения, т.е. он не сможет его продать, подарить или обменять. Данное ограничение будет действовать до того момента, когда прежний владелец выплатит долг в полном объеме и залог будет прекращен.
Как защитить покупателю заложенного автомобиля свои права в суде
Очень часто, о том, что приобретенное транспортное средство является предметом залога, новый владелец узнает уже при получении судебного извещения о рассмотрении дела об обращении взыскания на автомобиль по иску банка или другого кредитора прежнего владельца. Ситуация, конечно, не из приятных, но не стоит сразу отчаиваться.
Как защитить себя новому владельцу авто? И главный вопрос – как сохранить заложенный автомобиль за собой? Путь один – доказывать в суде свою добросовестность при приобретении автомобиля.
Только в случае установления добросовестности приобретателя суд вправе отказать в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенный автомобиль и прекратить залог.
Все правоотношения сторон в подобной ситуации регулируются Гражданским кодексом РФ, положения которого определяют условия, при которых лицо может быть признано добросовестным приобретателем. Давайте разберемся от чего это зависит.
Исход дела зависит от нескольких факторов. Если приобретатель ссылается на свою добросовестность, суд, в частности, выясняет следующие обстоятельства:
- Зарегистрирован ли залог автомобиля в системе нотариата в установленном законом порядке;
- До или после 01.07.2014 года произошло отчуждение автомобиля последнему владельцу;
- Своевременно ли залогодержатель принял меры для регистрации залога – до или после продажи автомобиля
- Вручен ли приобретателю при продаже подлинник ПТС, или же сделка прошла по его дубликату; имеются ли в договоре купли-продажи отметки о залоге; не была ли занижена стоимость автомобиля в договоре купли-продажи, и др.
Действия, если купил крединтую машину
Снимать с учета и ставить авто на него лучше вместе с продавцом. Если же Вы приехали в ГИБДД сами, а сотрудники отказываются ставить на учет из-за наличия обременения, сначала нужно связаться с продавцом. Возможно, он планирует воспользоваться полученными от продажи деньгами, чтобы погасить кредит. Можно надеяться на это: такой исход наименее проблематичный. Однако вполне возможно, что он мошенник, который будет пытаться тянуть время. Решение зависит только от Вас: либо ждать, когда предыдущий собственник погасит долг и снимет залоговое обязательство, либо обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве и подавать иск в суд.
Другая ситуация, если автомобиль поставили на учет, а через несколько месяцев после покупки Вам пришла повестка в суд. Тогда придется доказывать свою добросовестность как покупателя. Для этого соберите нужные документы:
- паспорт ТС (желательно оригинал);
- ДКП (желательно с пунктом о том, что авто не находится в залоге);
- заверенную выписку из реестра информационной системы нотариата.
Возникновение залога на авто
Стоит знать, наложение любых обременений на движимую и недвижимую собственность, возможно только на основании законодательства РФ. Как правило, сделки с автомобилем проводятся через нотариуса, который заверяет действительность заключенного договора и накладывает обременение на машину. Оформление залога может быть как со стороны банка, так и со стороны заемщика, которое согласуется при подписании договора.
При приобретении авто заключается договор купли-продажи, после банк отправляет в нотариальную контору уведомление о прошедшей сделке в установленной правилами форме. Когда нотариус принимает уведомление, банк получает извещение о том, что дело принято и находится на стадии обработки. Чтобы обременение было действующим, информация о нем вносится нотариусом в реестр залоговых объектов. Данная процедура будет длиться несколько дней.
После проведенной процедуры внесения в реестр, сведения будут также переданы в базу данных ГИБДД. С данного момента транспортное средство считается заложенным и не может быть отчуждено иным лицам без согласия кредитной организации.
Справка! При заложении автомобиля, сделки проводятся через нотариуса. Обременение должно быть зафиксировано в реестре о залоге и внесена пометка в базу данных ГИБДД. Это обязательное условие для того, чтобы сделка считалась действительной.
Возможные случаи заложения машины
Часто происходят сделки с заложением транспортных средств при покупке авто на кредитные деньги. То есть при оформлении автокредитования. Такой вид займа предполагает передачу приобретенного имущества под залог кредитной организации. Такой вид передачи авто в залог является самым популярным. Давайте подробнее разберемся как это происходит.
Пошагово оформление залога на автомобиль:
-
Желая приобрести новый автомобиль, клиент обращается в банк или автосалон для заполнения заявки на кредитование. В заявке обязательно указываются данные клиента, желаемый размер займа, ежемесячный доход и другая информация на усмотрение кредитора.
-
Кредитная организация рассматривает полученную заявку и принимает положительное решение или высылает отказ.
-
При положительном решении банк перечисляет денежные средства на приобретение авто.
-
Далее необходимо оформить приобретенную машину на заемщика.
-
А после оформления происходит передача авто под залог кредитору.
Таким образом происходит сделка приобретения нового автомобиля по программе автокредитования.
Что делать, если автомобиль оказался в залоге
Бывает так, когда покупаешь ТС, то не возникает никаких сомнений по его поводу. Владелец добропорядочный человек, документы в порядке, банки и ГИБДД не дали никакой информации о наличии обременения. Но даже несмотря на всесторонние проверки транспортного средства возникают такие ситуации, когда купленная машина находится под залогом у кредитной организации. Что же тогда делать новому владельцу в таком случае?
Первое — это не паниковать. Собраться с мыслями и понять, что такие случаи вполне реальны. Далее необходимо будет подать в суд. Если нынешний владелец сможет доказать, что он ничего не знал о существующем обременении, то авто останется в его собственности. Однако, как гласит статистика, все равно придется оплатить часть займа выданного на его покупку.
Возможен и иной исход — наложение ареста на транспортное средство. В такой ситуации сможет помочь только опытный и грамотный юрист. Но стоит знать, что за такие услуги придется отдать немалую сумму денег.
Если и юристу не удалось отстоять автомобиль перед судом, то ТС будет изъято у владельца. В такой ситуации можно подать в суд заявление на возврат денежных средств уплаченных за машину. Но это возможно только тогда, когда продавец не скрывается. А если найти продавца не удается, то взимать деньги по сути не с кого.
Осторожно! Покупая автомобиль с пробегом удостоверьтесь, что он не находится в залоге у кредитной организации. Помните, при покупке обремененного транспортного средства, покупатель рискует остаться и без машины, и без денежных средств уплаченных продавцу.
Также стоит учесть обстоятельство, что продавца можно найти, даже если он скрывается. Но чаще всего в таких ситуациях продавцу не с чего будет вернуть деньги покупателю. По решению суда с него могут взыскать имеющееся имущество, а если у него ничего нет, то и взыскивать опять-таки нечего. А бывают и такие случаи, когда продавец сам оказался в уловке мошенников и ничего не подозревал о наличии обременения на ТС. Такое обстоятельство гораздо осложнит ситуацию и ее разрешение.
Поэтому настоятельно рекомендуется проверять всю документацию на транспортное средство, а при сомнении, лучше отказаться от покупки данного авто. Также должна насторожить низкая стоимость, помните, хорошую машину ни один продавец не отдаст за бесценок, если только она «проблемная». Подходите к покупке с «холодной» головой. Ведь покупка автомобиля с пробегом всегда рискованное дело, которое не стоит пускать на самотек и поддаваться эмоциям.
Несмотря на печальные истории, бывают и добросовестные продавцы, которые при помощи продажи транспортного средства хотят погасить долг перед банком и снять залог. Но в такой ситуации действовать продавец может только с полного согласия и участия на всех этапах сделки кредитной организации.
Что грозит за покупку залогового автомобиля?
Залоговый авто может быть без проблем продан, это мы уже знаем, ведь обычно залог возникает в результате покупки авто в автокредит, ведь в такой ситуации банк просто забирает у владельца ПТС и оформляется договор залога.
Далее владельцу залогового авто приходит в голову продать этот автомобиль и не платить кредит, он идет в ГИБДД и получает копию ПТС (дубликат), далее ищет покупателя и по дубликату ПТС автомобиль продается и при чем все это время владелец залогового авто может просто не платить кредит, ведь ему уже без разницы, автомобиль и так успешно можно продать, а пока дело дойдет до обращения взыскания на заложенное имущество, авто уже будет оформлен на другого человека.
Конечно банк подаст в суд на продавца, ведь кредит оформлен на него и когда дело дойдет до обращения взыскания на предмет залога, вот тогда то банк увидит, что авто больше должнику не принадлежит, но залог то идет за вещью, ведь договор залога составлен таким образом, что в случае ненадлежащего исполнения требований перед банком, предмет залога у должника изымается в счет погашения долга. На основании пункта 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, а обеспеченное обязательство это кредит.
При чем если мы обратимся к статье 352 ГК РФ, которая нам говорит о прекращении залога, то увидим, что да среди причин прекращения залога есть пункт о том, что залог может быть прекращен в случае продажи предмета залога, но только если покупатель не знал или не должен был знать о том, что приобретаемый им автомобиль находится в залоге.
Здесь как раз истина и для того, что бы предмет залога (в вашем случае авто) банк у вас не отобрал, вам нужно доказать, что вы в момент покупки не знали и недолжны были знать, что автомобиль находится в залоге у банка и вы являетесь добросовестным приобретателем.
Ну в целом, целью банка является получить выплату по кредиту и первое что он делает, это обращает взыскание на заложенное имущество, ведь именно предметом залога и обеспечено обязательство, то есть заем и банк исходя из пункта 1 статьи 348 ГК РФ преследует одну цель, это отобрать авто не важно у кого оно находится.
Есть случаи когда покупатели получали иск от банка после полутора лет беспроблемной езды на залоговом автомобиле, кому то иск приходил через месяц, кому то через 3, но факт остается фактом, залог идет за вещью, а не за должником и вы можете найти подтверждение моим словам прочитав пункт 1 статьи 353 ГК РФ, в нем сказано, что при переходе права собственности на заложенное имущество, залог сохраняется.
Выход здесь один, доказать, что вы являетесь добросовестным приобретателем.
Какие это делают, а какие нет?
Банки подходят к автокредитованию на разных условиях. Большинство финансовых учреждений с целью привлечения клиентов старается снизить процентную ставку и не изымать паспорт на автомобиль. Так, Сбербанк, ЮниКредит, Русский Стандарт, Альфа-Банк, Хоум Кредит Банк являются не забирающими паспорт и выдают ПТС на руки при оформлении кредита по средней ставке от 22 процентов годовых.
Тем не менее, сегодня на рынке немало финансовых учреждений, которые могут изъять ПТС. Так, РосБанк прописывает в договоре с клиентом пункт, согласно которому заемщик обязан передать ПТС в течение 15 дней. ВТБ 24 также не составляет исключения.
При приобретении автомобиля в кредит поинтересуйтесь, как будет происходить оформление: останется ли у вас ПТС на руках или его придется передать банку на хранение.
Если все-таки с ПТС придется расстаться на время действия договора кредитования, то озаботьтесь наличием дубликата. Банк должен выдать копию по первому требованию.
Как покупателю машины защитить себя
В подавляющем количестве ситуаций определить то, что ТС, приобретенное человеком, является залоговым предметом, человек уже после того, как получает судебное извещение. Речь в такой ситуации идет о составляемом судебном извещении.
Это должно быть извещение об обязательном рассмотрении дела в рамках судебного делопроизводства по взысканию ТС в связи с иском банковского учреждении. Ситуация, конечно же, далеко не самая приятная, однако не стоит прямо сразу отчаиваться.
Новому владельцу ТС важно лишь знать, как именно стоит защитить себя, свои права, а также права на транспортное средство. На самом деле здесь будет только один путь – это доказывать в рамках судебного производства собственную добросовестность в процессе приобретения ТС.
Лишь при установлении добросовестности как стороны-приобретателя судебные органы имеют право на то, чтобы отказывать в удовлетворении требований по началу процессов взыскания заложенного ранее ТС. Конечно же, в таком случае и залоговое имущество перестанет быть таковым, поэтому оно и останется у добросовестного покупателя.
Все правоотношения между сторонами в данном случае регламентируются и регулируются нормами Гражданского Кодекса России. Положения этого кодекса будут определять те условия, при которых гражданин может быть признан как добросовестный приобретатель. От чего же это зависит?
Что делать покупателю автомобиля если банк забирает машину
При каких именно обстоятельствах у банковского учреждения может появиться намерение взыскать машину, являющуюся предметом залога. Здесь все достаточно просто – это происходит в том случае, если заемщик допускает просрочку при погашении кредитного продукта. Обычно речь идет о систематических просрочках, то есть когда человек осуществляет просрочку 2 или большее количество раз.
Однако в данной ситуации все будет зависеть от банковского учреждения. Какие-то из них будут бежать в органы судебного производства после 4-6 просрочек, а какие-то тянут с этим 1-2 года.
Занимаясь оформлением ТС под залог, любое банковское учреждение преследует всего лишь одну цель, сформулированную максимально точно в первом пункте статьи 348 ГК России. Это взыскание заложенного движимого или же недвижимого имущества для того, чтобы удовлетворять требования кредитора (залогодержателя). Взыскание может обращаться как при неисполнении, так и при не ненадлежащем исполнении стороной-должником своих залоговых обязательств.
Если говорить другими словами, то залог – это определенное средство, необходимое для обеспечения и для последующего исполнения законодательных обязательств, то есть обязательств кредитного характера. Пока сторона-заемщик занимается погашением кредитного продукта, ей можно ни о чем не беспокоиться. Но в том случае, если сторона-заемщик допустит просрочку, а банковское учреждение обратится в органы судебного производства, есть вероятность того, что заемщик может потерять машину.
При автокредите банки в исковых заявлениях указывают лишь на два требования. Это требование о взыскании всей задолженности, а также требование об обращении взыскания непосредственно на залоговый предмет. И намного реже банковские учреждения указывают на третье требование, в рамках которого происходит полное досрочное расторжение договора кредита. Однако это чаще всего происходит именно по желанию банка.
Когда покупатель признается добросовестным
Для того, чтобы быть добросовестным покупателем (а это значит, получить возможность не отдавать купленное ТС), покупатель должен отвечать следующим критериям:
- Договор по купле-продаже ТС был заключен после 1.07.14 года.
- Автомобиль сразу же поставили на учет на покупателя.
- На момент приобретения ТС оно не числилось в официальном и регламентированном на уровне действующего законодательства реестре со списком залогового имущества.
- У покупателя есть не фальшивый, а подлинный ПТС.
- На руках есть акт, доказывающий прием-передачу ТС.
- Стоимость ТС соответствует рыночной стоимости.
- Есть расписка или иной документ, доказывающий проведение финансовых расчетов между сторонами.
Что может произойти при приобретении залоговой машины
Самое страшное, что может произойти, если вы купили залоговый автомобиль – это одновременная потеря и денег и автомобиля.
В один «прекрасный» момент, например, при осуществлении поездки выходного дня и остановке сотрудником ДПС для банальной проверки документов, выясняется, что ваша машина находится в розыске. Или вам по почте приходит требование о погашении долга перед банком, так как вы являетесь собственником автомобиля, находящегося у этого банка в залоге. Или к вам в гости пришли приставы – исполнители, цель которых описать имущество, находящееся в залоге…
Тот факт, что вы являетесь добросовестным приобретателем автомобиля, обычно никого не интересует. И суды, преимущественно, принимают сторону кредитора.
Можно ли избежать суда
Юристы не рекомендуют судиться с банком, пока не будут проверены другие способы решения проблемы. Банк не знает о покупателе, поэтому будет звонить заемщику с требованием внести оплату. Учитывая то, что продавец, вероятнее всего, является мошенником, покупателю станет известно о сложившейся ситуации уже после того, как банк начнет судебные разбирательства. Чтобы избежать разбирательств после первого сообщения, нужно пойти в банковское отделение и обсудить сложившуюся ситуацию
С собой необходимо взять имеющиеся документы на авто, включая ПТС и договор. Даже небольшую задолженность оплатить самостоятельно разрешается не всегда, поскольку банк не может распространять данные человека, являющегося его клиентом, новому владельцу авто. Более верное решение – подача встречного иска. В банке нужно попытаться договориться о работе с заемщиком по другому имуществу. При этом следует сообщить, что по указанному имуществу будет подан встречный иск.
Что делать если купленная машина с обременением приставов или в залоге у банка
Действовавшие ранее нормы гражданского законодательства позволяли банкам забирать автомобили даже у добросовестных покупателей. После 01.07.2014 года ситуация кардинально изменилась. Новая редакция статьи 352 ГК о порядке прекращения залога изложена следующим образом:
Для проверки машины необходимо зайти на сайт реестра залогов автомобилей по адресу:
В данной статье я познакомлю, какие есть способы мошенничества при продаже автомобиля, как не купить залоговое авто и что делать, если покупка уже свершилась.
- Когда и на какую сумму предоставлялся кредит.
- Когда он погашен.
- И что задолженности по кредиту, процентам, штрафам, пени и другим обязательным платежам – нет.
Что делать если машина в залоге
Обычно узнают, что автомобиль в залоге, когда приходят приставы арестовывать ее. Необходимо правильно вести себя, чтобы не быть оштрафованным за угрозы и неуважение к сотруднику, который находится при исполнении. Вот что требуется делать:
- Получить от сотрудника ФССП или другого должностного лица, от которого поступила информация, что автомобиль в залоге, сведения о причине ареста транспортного средства.
- Предоставить работнику ФССП возможность выполнить все необходимые действия.
- Обратиться к продавцу с требованием аннулировать сделку и вернуть деньги.
- Подать иск в суд по месту регистрации ответчика (составить его можно самостоятельно или обратиться за помощью к юристу).
- Дождаться решения судьи о признании сделки недействительной.
- Получить деньги от ответчика. Также можно взыскать моральную компенсацию, если получится доказать, что проблема принесла душевные страдания (ст. 151 ГК РФ).
Обязаны предъявить копию судебного решения, информацию о кредиторе и клиенте, предоставившем залог.
Если продавец не возвращает деньги добровольно, дело передается судебному приставу. Он может взыскивать всеми законными способами на основании исполнительного листа. Однако ему дается 30 дней, чтобы навести справки о проигравшей стороне и понять, насколько реально что-то взыскать с нее.