Могут ли забрать квартиру за долги по кредиту?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Могут ли забрать квартиру за долги по кредиту?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Пристав возбуждает производство по исполнительному документу и дает должнику пять дней, чтобы тот добровольно погасил долг. Если должник не начинает платить, пристав должен искать его имущество, чтобы изъять его принудительно.

Когда приставы вправе запретить сделки с недвижимостью

Судебный пристав вправе накладывать арест на имущество должника. Это нужно, чтобы должник не спрятал его. Поэтому пристав может запретить регистрацию сделок с недвижимостью.

Также пристав вправе обратить взыскание на банковский счет, чтобы все деньги автоматически списывались в счет долга. Обычно приставы начинают с денег на счетах. Потом ищут имущество по базам Росреестра. Если находят — направляют туда постановление о запрете регистрационных действий. Это мотивирует должников искать деньги.

Иногда приставы запрашивают в Росреестре сведения об имуществе должника, а арест на его недвижимость накладывают, когда собственник уже поменялся.

Продажа ипотечной недвижимости за долги

Если должник за год допустил свыше четырех просрочек по ипотеке, кредитор вправе потребовать досрочно погасить долг или будет взыскивать всю сумму через суд. Заемщик договаривается с кредитором, чтобы ему дали время на поиски покупателя. Но чаще банк не хочет ждать, поэтому ипотечное жилье с долгами продают на торгах по минимальной цене. В этом случае закон о единственном жилье не действует, т. к. квартира или дом в залоге у банка.

Это значит, что должник обязан после продажи недвижимости вернуть кредитору остаток долга с процентами и заплатить штраф. Банк требует досрочно выплатить ипотеку при следующих обстоятельствах:

• заемщик отказался от страхового полиса на недвижимость после получения ипотеки;

• нарушены правила использования жилья, выполнена перепланировка без согласования;

• долг по ипотечному кредиту, а не по потребительскому;

• оформление дарственной или продажа жилья без согласия кредитора.

Пристав не может описать вещи, не принадлежащие должнику. Однако если нет документа, доказывающего принадлежность, вещь, по общему правилу, считается собственностью неплательщика и будет описана.

Часто приставы спешат и описывают все, что попадется на глаза. Можно обжаловать, если описаны:

• предметы интерьера и личные вещи, не относящиеся к роскоши;
• предметы быта первой необходимости: холодильник, плита;
• продукты, деньги, достаточные для прожиточного минимума должника и членов его семьи;
• домашние животные, не предназначенные для разведения и продажи;
• уголь, дрова и т.д. для приготовления еды или обогрева;
• государственные награды;
• вещи и транспорт, если должник — инвалид;
• инструменты или оборудование для профдеятельности.

Также не подлежит взысканию единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено. Исключение — жилье в залоге у банка, если банк — истец по делу.

Полный перечень имущества, которое нельзя арестовать, дан в ст. 446 ГПК РФ. Можно оспорить акт в суде, если материальных ценностей арестовано на сумму, превышающую размер долга.

Как продать квартиру под арестом

Продать квартиру, на которую наложен арест, невозможно до тех пор, пока данное обременение не будет снято. Таким образом, приступить к продаже жилья можно только после полного погашения долга.

Исключением может стать только недвижимость, приобретенная в ипотеку, владелец которой перестал выплачивать ежемесячные платежи по кредиту. В таком случае банк может реализовать квартиру на торгах, а полученные финансовые средства направить на погашение кредита.

Теоретически продать квартиру, арестованную судебными приставами, можно по следующей схеме: • найти средства на выплату долга (занять у родных, друзей, оформить кредит в банке); • погасить имеющуюся задолженность; • снять арест; • продать недвижимость; • вернуть заемные средства кредиторам.

Риски приобретения арестованной недвижимости

Вопрос:

Какие риски существую при покупке арестованной недвижимости? Можно ли выдать доверенность на распоряжение арестованной недвижимостью?

Ответ:

Необходимо учитывать, что после исполнения обязательства по выплате долга должник обычно должен уплатить еще исполнительскую санкцию в размере 10% от взысканной суммы.

Учитывая длительные сроки снятия арестов, покупатель должен с запасом выбирать время окончательного расчета за объект, особенно если он участвует в параллельных сделках, например, при одновременной продаже своей недвижимости.

У продавца, увязшего в долгах, всегда существует вероятность наложения ареста в связи с предъявлением нового требования. Поэтому с продавцами, которые торопятся решить свои долговые проблемы путем быстрого избавления от имущества, нужно быть осмотрительными.

Поэтому в договор купли­продажи, заключаемый с банком, непременно нужно внести пункт о том, что банк обязуется вернуть вам деньги в ситуации, если отчуждение недвижимости будет совершено в законном порядке уже после совершения сделки. Такие ситуации происходят, когда бывший собственник решает оспорить продажу через суд.

Учитывая длительные сроки снятия арестов, покупатель должен с запасом выбирать время окончательного расчета за объект.

Еще одним неприятным последствием может быть отказ залогодателя передать покупателю имущество, которое тот приобрел на законных основаниях, на торгах. Отказ может выражаться, в том числе, и в нежелании освободить жилое помещение. В этой ситуации покупателю придется самостоятельно обратиться в суд с иском об истребовании жилища из чужого незаконного владения.

Кроме того, покупка может считаться незаконной, если сумма сделки не покрывает суммы залога. Такая ситуация может возникнуть, если жилье покупалось за высокую цену, а к моменту продажи недвижимости «с молотка» цены на квартиры значительно снизились. Бывший владелец квартиры на вполне законных основаниях может подать заявление о неполном покрытии долга уже после того, как квартира будет оформлена на нового владельца.

Иногда стороны договариваются о том, что вопросы погашения долгов, снятия ареста и подготовки к сделке решает будущий покупатель. В этом случае иногда покупателю или его представителю требуется доверенность на представление интересов собственника недвижимости в соответствующих органах, а также последующую продажу недвижимости. Может ли такая доверенность быть оформлена в то время, когда недвижимость еще находится под арестом?

Арест препятствует заключению сделок по распоряжению недвижимостью. Однако выдача доверенности на право совершения этих сделок в будущем еще не является заключением самой сделки. Поэтому такая доверенность на распоряжение арестованным недвижимым имуществом может быть выдана, но сама сделка по ней станет возможной только после снятия ареста. Другие процедуры по доверенности, не связанные с продажей, могут осуществляться беспрепятственно.

Арест имущества должника судебными приставами

Имеет ли право пристав накладывать арест на недвижимое имущество находящееся в ипотеке Взыскание на имущество должника, в том числе на денежные средства в рублях и иностранной валюте, обращается в размере задолженности, то есть в размере, необходимом для исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе, с учетом взыскания расходов по совершению исполнительных действий, исполнительского сбора и штрафов, наложенных судебным приставом-исполнителем в процессе исполнения исполнительного документа. Немного другая ситуация складывается с залоговым имуществом т. к. правом погашения долга за счет предмета залога может воспользоваться только залогодержатель. Например, при автокредите, как правило, автомобиль находится в залоге у банка и если должник не платит по кредиту, то автомобиль может быть арестован, продан и за счет вырученных средств будет погашен долг именно по автокредиту, даже в том случае, если у должника имеются другие долги.

Последствия ареста ипотечной квартиры

Чем грозит арест ипотечной квартиры и что делать Ни в коем случае нельзя допустить ареста ипотечной квартиры. Это событие не происходит внезапно — предварительно банки пытаются взыскать задолженность другими способами. Но если владелец понимает, что вот-вот случится беда, выход можно найти, немедленно продав квартиру. Самостоятельно это сделать практически невозможно. Известно, что быстро реализовать дорогостоящую недвижимость в принципе сложно, а обремененную ипотекой — архисложно, так как потенциальные покупатели неохотно соглашаются на проблемные сделки. Однако проблема вполне решаема, если ею занимается агентство недвижимости «Чистые Пруды», что обусловлено:

Право взыскивать недвижимость, находящуюся в ипотечном залоге, банками-кредиторами регламентируется ст. 50 №306-ФЗ. Указанное право может быть реализовано только после вынесения соответствующего решения судом. Законодательством предусмотрен ряд обстоятельств, которые могут стать причиной ареста квартиры в ипотечном залоге:

В Петрозаводске создан прецедент. Впервые в судебными практике приставами арестована квартира, купленная по кредиту ипотечному. Трагичность ситуации в том, что у которой, в семьи сын-старшеклассник и дочь с маленьким это, ребенком единственное жилье.

Почему может быть произведен арест квартиры приставами, если квартира в ипотеке?

• заемщик не исполняет либо не надлежаще исполняет свои обязательства по выплатам (ст.50 п.1);
• заемщик утаил на момент регистрации договора наличие прав третьих лиц на ипотечную (залоговую) квартиру (ст.12);
• заемщик не обеспечивает должный образом сохранности состояния ипотечной квартиры (ст.35);
• заемщик подарил, продал, обменял или внес в форме имущественного вклада залоговую (ипотечную) квартиру без договоренности с банка-кредитором (ст.39);
• состоящая в ипотечном обременении квартира принудительно изъята госорганами с предоставлением другой недвижимости (она становится предметом залога) или финансовой компенсации (ст.41).

Что такое ипотечный счет?

Ипотечный счет практически ничем не отличается от классических банковских счетов физических лиц. Его открывают в момент предоставления займа на покупку жилья. Сюда ежемесячно поступают денежные средства для закрытия обязательств по кредиту. Суммы, находящиеся на счету, принадлежат гражданину.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.

Внимание

Если возбуждено исполнительное производство, в качестве одной из мер применяется арест имущества и иной собственности. Нередко ограничения накладываются на ипотечный счета. В результате банк не получает деньги, которые перечислил гражданин. Все платежи сразу направляют для закрытия долга перед лицом, в пользу которого вынесено судебное решение. Подобные схемы действуют во всех финансовых организациях.

Могут ли арестовать единственное жилье за долги

Под термином обращение необходимо понимать именно изъятие собственности, то есть суд или пристав на основании постановленного акта могут забрать имущество плательщика, для того чтобы его можно было реализовать на торгах и погасить образовавшуюся задолженность перед взыскателем. При таких обстоятельствах должник лишается своих благ.

В действительности же, законодательные нововведения открывают дополнительные полномочия исполнителям. Теперь пристав может наложить арест на единственное жилище, если у должника присутствуют долги. Кроме этого, практика свидетельствует о том, что уже с начала текущего года суд стремиться применять законодательные новеллы в активном режиме. В связи с чем, банк получает некоторые гарантии по обеспечению исковых требований, а у должника появляется повод для беспокойства касательно дальнейшего распоряжения собственностью. Поскольку примененный арест приставом на недвижимость ограничивает заемщика в праве распоряжения жильем по своему усмотрению – он не может осуществлять имущественные сделки.

Кто вправе отобрать жилье у недобросовестного заемщика?

Чтобы забрать квартиру или дом, принадлежащие неплательщику по кредиту банка или МФО, необходимо получить постановление суда. Любые попытки отобрать у гражданина его собственность будут неправомерными, если судебные разбирательства не проводились или завершились не в пользу кредитора.

Практика демонстрирует, что зачастую банковские коллекторы используют тактику запугивания. Они звонят должнику или приходят к нему домой, угрожают лишить собственности, здоровья, причинить вред близким родственникам. Подобное поведение неправомерно. Чтобы защитить себя, нужно действовать по следующему алгоритму:

• Уточнить, о каком кредите идет речь.
• Собрать видео- и аудио доказательства оскорблений и угроз.
• Попытаться объяснить коллекторам, что подобный стиль общения неприемлем.
• Если угрозы продолжатся, обратиться в отделение милиции.

Должник, которого пытаются прессовать коллекторы, пишет заявление. На основании последнего нарушителей закона могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

На какое имущество гражданина приставы не вправе обратить взыскание?

Ограничения, установленные для кредиторов, перечисляются в 446 ГПК РФ. В ней содержится список видов имущества недобросовестного должника, на которые приставы не вправе обращать взыскание. В нормативном акте указывается, что работники ФССП не могут:

• Отобрать единственное жилье за долги по кредитам, если оно не являлось залогом по ипотеке.
• Забрать земельный участок, на котором расположен дом, если он не фигурировал в ипотечном договоре.
• Обратить взыскание на предметы домашней обстановки, повседневного обихода, одежду, обувь, если они не квалифицируются как элементы роскоши.
• Изъять вещи, необходимые для профессиональной деятельности гражданина (например, станок, швейную машинку, мольберт, краски и т.д.), если их стоимость составляет менее 100 МРОТ.
• Отобрать продукты питания, заготовленные для самого физлица и его семьи, топливо, используемое при приготовлении пищи и обогреве жилища.
• Изъять транспортные средства у кредитора с ограниченными возможностями здоровья.
• Забрать призы и награды, которых ранее был удостоен должник.

В 2017 году на рассмотрение был вынесен законопроект, согласно которому приставы получили бы право изымать единственное жилье должника, если его площадь вдвое превышает установленные ЖК РФ минимальные нормативы. Планировалось, что квартиру будут продавать, а на вырученные средства гасить неисполненные обязательства и приобретать физлицу жилье меньших размеров. Данный правовой акт не был принят, этому положения ст. 446 ГПК РФ в настоящее время действуют в полном объеме.

Иногда «ипотечники» успокаивают себя, что приобретенная в ипотеку квартира — их единственное жилище и не может быть арестовано. Действие данного правила не распространяется на ипотечное жилье, так как речь идет о предметах залога для выдачи кредитов.

Чем же представленное грозит для должников. Конечно же, неприятными последствиями. При неосуществимости оплачивать кредит, оперативная продажа — один оптимальный способ решения проблемы. Однако выставлять на продажу недвижимость на торгах довольно убыточно для ее владельцев.

Неспроста банковские оценки стоимости залогового недвижимого имущества часто необъективны. В большинстве случаев, результаты продажи жилья через торги плачевны для владельцев, которые теряют не только жилище, но и денежные средства, внесенные по ипотеке. Случались ситуации, когда продавцы, чьи квартиры были проданы на аукционах по решению банков-кредиторов, остались перед ними должниками.

Можно ли наложить арест на квартиру в ипотеке по уголовному делу

В подавляющем большинстве случаев, освободить имущество от ареста пытаются через обжалование постановления, которым этот арест наложен. Однако такой способ защиты нарушенных прав нельзя признать эффективным. Казалось бы, что выхода из тисков уголовно-правового ареста имущества нет. При этом, помня уголовные истины, не стоит забывать и о гражданских. Часть 2 ст. 442 ГПК РФ предусматривает такой способ защиты нарушенного права как обращение в суд с иском об освобождении принадлежащего ему имущества от ареста.Сразу стоит отметить, что статья 442 ГПК РФ при ее буквальном прочтении говорит о возможности освобождения имущества от ареста в рамках исполнительного производства, но при системном толковании, возможно трактовать данную норму расширительно и применить ее к аресту наложенному в рамках уголовного дела.

Арест с жилища можно будет снять только после оплаты долгов. Прежде всего, нужно выяснить кем, когда и по какой причине жилье было арестовано.

Сумма, подлежащая погашению, по договору сторон (продавца и покупателя) может быть внесена покупателем в качестве предоплаты сделки. Лучше договор такого рода заключать в присутствии нотариуса.

Если ограничение было введено по инициативе сотрудников ФССП, после перечисления денег в адрес организации либо частного лица собственник с квитанциями на руках должен отправиться в службу судебных приставов. После того как вопросы, связанные с финансовыми претензиями к нему, будут закрыты, чиновник снимает арест с жилища.

Наложенное ограничение прав собственника на квартиру может быть снято на основании судебного решения, если:

• жилье было арестовано по ходатайству истца для обеспечения иска, а в ходе разбирательства вина ответчика не была доказана;
• если ответчик полностью погасил задолженность;
• судебный пристав наложил арест незаконно;
• долг по отношению к стоимости квартиры слишком мал (человек должен 30000, а жилище стоит 3 миллиона рублей).

Чтобы снять ограничения с жилища, наложенные за крупные долги по коммунальным платежам, нужно оплатить счета, а затем отнести квитанции в ЖКХ (управляющую компанию) и в ФССП. После поступления средств на счета коммунальных компаний и поставщиков энергоресурсов арест будет снят.

На ипотечную квартиру пристав наложил арест (долг в другом банке)

Уважаемый Николай, зачастую встречается, когда поручителем выступает учредитель компании, но чтобы вот так, постороннее лицо согласилось выступить поручителем за кредит в чужом бизнесе – это нонсенс! Ну да ладно, я не об этом! Статья Гражданского кодекса РФ по этому вопросу гласит: “По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. Риск велик, и даже очень.

Алтайский край налоги и кредит недвижимость правосудие собственность. Квартира приобретена в браке и находится в ипотеке. Я нахожусь в декрете, финансовая ситуация ухудшилась. Муж стал брать кредиты в банках, чтобы гасить ипотеку. Как следствие, просрочки, банки в скором времени подадут в суд. Я работаю на дому, но этой зп хватает только на обеспечение ребенка.

Наложение ареста на имущество за долги — довольно распространенная мера взыскания с должников, неважно, какой вид задолженности образовался с течением времени: кредит, коммунальные платежи, алименты, таможенные пошлины и т.

И если раньше процедура касалась лишь движимого имущества и денежных доходов, то с года утвердили положение Верховного Суда РФ о законности ареста единственного жилья должника. Но несмотря на всю серьезность подхода, условия ареста предусматривают свои особенности.

Ниже мы расскажем о том, можно ли подвергнуть изъятию недвижимости по долгам? В начале хотелось бы отметить имущество, не подпадающее под категорию взысканий по долгам. Перечень собственности закреплен в ст. Начиная с года, суды стали активно внедрять нововведение, чем сильно облегчили задачу кредиторов.

Если раньше должник мог не беспокоиться насчет своего единственного жилья, то теперь правила несколько видоизменились. Несмотря на то, что наложение ареста предусматривает лишь ограничение в распоряжении недвижимостью, а не фактическое выселение должника, нововведение расширило возможности взысканий с нерадивых граждан.

Начиная с конца года, арестованное имущество получает статус ограниченного в обороте, что автоматически исключает процедуры дарения, купли-продажи и наследства.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Юрист: если у вас долг в банке, то платить его смысла нет

Похожие записи:

• 3 шаблона для follow up писем после собеседования
• Программа «Молодая семья» в 2023 году — условия ипотеки