Неосвобождение от долгов должника банкрота: сформировавшаяся практика

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Неосвобождение от долгов должника банкрота: сформировавшаяся практика». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Мошенничество, подделка документов, заведомо ложные сведения в заявках на кредит и другие неблаговидные поступки должника способны перечеркнуть право на избавление человека от непосильных кредитных задолженностей.

Субсидиарная ответственность по долгам контролируемой организации является пожизненной, то есть долги компании будут взыскиваться с гражданина пожизненно.

В одном из дел физическое лицо привлекли к СО по долгам предприятия. В суде должник ссылался на то, что был освобожден от обязательств перед кредиторами по другому судебному делу (о своем личном банкротстве). Однако суд, рассматривавший спор о банкротстве юридического лица, со ссылкой на п 6 ст 213.28 Закона о банкротстве указал, что это не исключает его вины как КДЛ в банкротстве юрлица и не освобождает от требований к нему.Постановление 15-го ААС от 20 сентября 2019 года по делу № А53-22198/2014

В другом деле в отношении физического лица — руководителя общества после завершения процедуры его личного банкротства и освобождения судом от всех долгов остались неисполненными налоговые требования контролируемой им компании перед ФНС, которые налоговый орган взыскал с этого бывшего директора в порядке его субсидиарной ответственности.Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 01.06.2018г по делу № А74-4677/2016.

Попытки избежать оплаты по долгам юридического лица остались без результата.

Особенности процедуры банкротства

Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?

Отсутствие опыта

Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.

Стоимость

Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.

Длительность

Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.

Признание сделок недействительными

Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

Продажа имущества

Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.

Списывают не все долги

Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.

Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.

Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.

Ограничения в правах во время банкротства

Здесь возникают трудности в следующем:

• на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
• физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
• запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
• банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
• запрещен выезд за границу по усмотрению суда.

Образы документов для банкротсва гражданина физического лица.

• Заявление о банкротстве гражданина физического лица ;
• Опись имущества (приложение к заявлению о банкротстве) ;
• Список кредиторов и должников (приложение к заявлению о банкротстве);
• Отсрочка оплаты вознаграждения арбитражному управляющему ;

Расскажите, на что потратили

«Также вас не освободят от долгов, если вы не объясните аргументированно, куда дели деньги, и не докажете свою неспособность их отдать. Допустим, человек взял потребительский кредит, сделал пару платежей или не платил вообще, а потом заявляет, что он не может закрыть долг. Возникает вопрос на что были потрачены средства? Что-то на них куплено? Тогда это что-то можно продать и заплатить. Потратили на лечение? Предъявите медицинские документы. Украли? Должно быть заявление в правоохранительные органы», — продолжает адвокат.

Имеются и другие тонкости. Например, вы выплатили ипотеку, игнорируя долги по другим кредитам, а после решили объявить себя банкротом. Однако удовлетворение требований одних кредиторов за счёт других — нарушение закона. Есть вероятность, что средства, потраченные за последние полгода на ипотеку, вернутся в конкурсную массу, а правомерность права собственности на квартиру оспорят.

💰 Освобождение от долгов при банкротстве

Процедура банкротства описана в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ от 2002 года (далее для краткости – закон №127-ФЗ). И в части, касающейся банкротства гражданина, действует ст. 213.28 этого закона. Она устанавливает, что после завершения всех расчётов, продажи имущества, которое можно реализовать (а продать можно не всё – исключения указаны в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ), гражданин свободен от обязательств. Это означает:

• все долги, заявленные и внесённые в реестр требований, считаются погашенными;
• новые кредиторы больше не могут обращаться с иском о взыскании долгов, даже если не успели поучаствовать в процедуре банкротства (ч. 3 ст. 213.28 закона №127-ФЗ).

Именно этим процедура банкротства гражданина кажется привлекательной многим, кто запутался в долгах, микрокредитах, займах и прочих обязательствах.

В каких случаях банкрота освободят от долговых обязательств?

С должника снимают его обязательства, если он:

1. В силу объективных причин больше не имеет возможности рассчитаться с кредиторами. Например, гражданин лишился прежней работы и не может найти новую, или же он работает, но его доход настолько мал, что не позволяет содержать семью, оплачивать счета и одновременно погашать долги.
2. Действовал честно во время оформления займов и кредитов. То есть, все его документы, декларации и справки были получены официально. Если человек взял новый кредит за пару месяцев до начала банкротства, то это вызовет подозрения у суда и должника посчитают недобросовестным.
3. Не был ранее привлечен к ответственности за мошеннические действия, системное уклонение от выплаты взносов в бюджет, оформление кредита незаконным путем и другие подобные действия.
4. Был полностью честен перед финансовым управляющим и по первому требованию выполнял все распоряжения суда.

Отдельно следует отметить роль, которую играет финансовый управляющий при вынесении заключения о списании долгов. Именно он занимается проверкой должника на признаки намеренного банкротства. Если управляющий их обнаружит, то списания не произойдет. Но даже в том случае, когда специалист все проверил и просит вынести решение в пользу банкрота, решающее слово все равно остается за судьей.

Обобщим, в каких ситуациях суд не освободит банкрота от его бремени по выплатам долгов:

1. Если гражданин был привлечен к ответственности (уголовной или административной) за фиктивное банкротство, другие неправомерные действия.
2. Если по просьбе суда или управляющего заемщик не смог предоставить нужную информацию или дал ложные сведения, причем сделал это намеренно. Об этом факте будет составлен соответствующий судебный акт.
3. Когда кредиторам были предоставлены недостоверные сведения. Например, если при выдаче кредита гражданин заведомо завысил реальные цифры своего дохода и тем самым взвалил на себя невыполнимые обязательства.
4. Если банкрот желал скрыть или тем более уничтожить имущество и предпринимал для этого какие-то действия.
5. Если заемщик злостно уклонялся от уплаты налогов, кредиторской задолженности и других сборов, которые положено выплачивать физлицам.

Больше половины всех дел, по итогу которых списание долгов не произошло, было инициировано кредиторами. И главной причиной стало как раз недобросовестное поведение и абсолютное игнорирование заемщиком требований судьи и финансового управляющего.

Из-за существующих рисков никто не сможет дать полную гарантию, что долги по кредитованию будут списаны. Однако прибегнув к правовой помощи, можно выработать правильную стратегию, которая неизбежно приведет к успешному завершению банкротства и списанию кредитов. Если должник:

• не будет ждать, когда кредиторы активизируют процедуру банкротства, а самостоятельно вовремя объявит себя банкротом;
• не будет продавать или «переписывать» свое имущество на знакомых либо родственников;
• найдет отличного финансового управляющего и по первому же требованию будет предоставлять ему справки и необходимые сведения;
• доверит защищать собственные интересы квалифицированному, и главное, опытному юристу, который имеет опыт работы в сфере банкротства физических лиц.

В этом случае можно смело утверждать, что долги будут списаны с вероятностью 99,9%.

Кратко — когда отказывают в банкротстве?

• Заявитель указал неточные данные в анкете. В этом случае не будет никаких санкций и разрешается подать повторную заявку.

• Банкрот не проверил сделки с имуществом за последние три года. Никаких штрафов должнику не применят, но обяжут продать имущество, чтобы рассчитаться с кредиторами.

• Должник подал заявку на упрощенное банкротство, но выяснилось, что сумма долга превышает 500 тыс. руб. Суд откажет в прохождении банкротства и предложит должнику подать заявление по стандартной схеме.

• За последние десять лет должника уже признавали банкротом и списывали долги. Откажут на стадии рассмотрения заявления. Никаких штрафов за это нарушение не предусмотрено.

• Должник забыл указать в заявлении всех кредиторов, а на заседании обнаружили другие банки, которых нет в заявке банкрота. Процедуру приостановят и заставят должника заново формировать заявление.

• Гражданин пытается оформить фиктивное банкротство, умышленно скрывает доход и имущество. В банкротстве откажут, а должника привлекут к уголовной ответственности и заставят вернуть деньги кредиторам.

Как уже отмечалось, Закон устанавливает перечень обязательств, которые не подлежат списанию в силу своей природы: по тем или иным политико-правовым причинам законодатель считает неприемлемым их прощение даже должнику, прошедшему процедуру банкротства, независимо от его добросовестности/недобросовестности по отношению к кредиторам.

Какие же это требования и почему законодатель относит их к таковым?

Во-первых, это текущие требования, возникшие в ходе процедуры банкротства самого должника, к которым как минимум относятся расходы на вознаграждение финансового управляющего, уведомление кредиторов и т.д.

Необходимо учитывать, что сама природа текущих платежей, а именно их направленность на поддержание и проведение процедуры банкротства, предполагает, что они не должны списываться по ее окончании — иначе ни один управляющий не возьмется за проведение процедуры, понимая, что его расходы на ее проведение так и не будут компенсированы, а вознаграждение не выплачено.

Представление кредитору заведомо ложных сведения при получении кредита

Как правило банки не считают себя обманутыми заемщиками и не выдвигают таких доводов в обоснование заявления о не освобождении должника от долгов, а суды неоднозначно относятся к доводам о представлении ложных сведений при получении кредита.

С одной стороны, банк в данном случае не является слабой стороной. Он всегда в силах проверить сведения, указанные в справке 2-НДФЛ, обязательной для представления заемщиком — физическим лицом при получении кредита.

С другой стороны, выдача кредитов — это коммерческая деятельность банка. Банки не всегда отказывают в выдаче кредита гражданину, явно видя его определенные финансовые трудности, в чем нельзя обвинять самого гражданина.

В одних делах суды трех инстанций, освобождали должника от исполнения обязательств и отклоняли доводы банка о представлении должником заведомо ложных сведений о своей заработной плате при получении кредита и незаконном дарении своей матери квартиры, указанной в анкете для получения кредита.

В других суды напротив, не освобождали должника от исполнения обязательств. Суды исходили из того, что заемщик при получении кредитов представил банку недостоверные сведения о доходах, принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что свидетельствует о его недобросовестности.

НЕЖЕЛАНИЕ ДОЛЖНИКА ТРУДОУСТРОИТЬСЯ

Кредиторы зачастую апеллируют к тому, что нежелание должника трудоустроиться либо увольнение с основного места работы в период банкротства является злоупотреблением с его стороны.

Так, в одном из дел кредиторы ссылались на то, что должник не работал длительный период, не имел доходов, не предпринимал никаких действий, направленных на исполнение обязательств перед кредиторами, а в настоящее время находится в отпуске по уходу за ребенком. Тем не менее суды трех инстанций пришли к выводу о возможности освободить должника от долгов (постановление АС Уральского округа от 14.02.2017 по делу № А60-63491/2015).

В другом случае в действиях должника по увольнению с основного места работы и непостановке на учет в центре занятости суд также не усмотрел злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности, приняв во внимание доводы должника в обоснование увольнения (постановление АС Волго-Вятского округа от 15.05.2017 по делу № А43-31574/2015).

Однако имеют место и обратные ситуации.

Так, суд усмотрел недобросовестность в поведении должника, который на момент возбуждения процедуры банкротства и ее завершения являлся безработным, на бирже труда не состоял. По мнению суда, при значительном размере кредиторской задолженности, наличии на иждивении должника несовершеннолетнего ребенка, с учетом того, что супруга также является безработной, в ситуации инициирования процедуры банкротства должник намеренно сохраняет статус неработающего (постановление АС Западно-Сибирского округа от 23.06.2017 по делу № А27-20797/2015).

В другом деле суды трех инстанций также не освободили должника от долгов. Они исходили из того, что должник отказался от трудовой деятельности в период банкротства, не передал в конкурсную массу заработную плату, не раскрыл обстоятельства своего банкротства. По мнению судов, указанные действия очевидно свидетельствуют об отклонении участника гражданского оборота от добросовестного поведения.

Однако с такой оценкой не согласился Верховный суд РФ, указав, что у судов всех инстанций не было оснований для неосвобождения гражданина от долгов, поскольку анализ финансового состояния должника свидетельствует об отсутствии признаков преднамеренного и фиктивного банкротства. Также не установлено, что должник скрывал или уничтожил принадлежащее ему имущество, либо сообщил недостоверные сведения финансовому управляющему или кредитору. При этом гражданин представил необходимые документы и сведения для проведения в отношении него процедур банкротства, в том числе об обстоятельствах, которые привели к его несостоятельности, об источниках существования, а также о принятии мер по поиску работы и расходовании полученной в центре заработной платы на судебные расходы по делу о банкротстве (определение от 10.05.2017 по делу № А03-23386/2015).

Когда должнику грозит не освобождение его от обязательств?

• Если гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство
• Если гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или суду, рассматривающему его дело о банкротстве (например, скрыл сведения о принадлежащем ему имуществе)
• Если гражданин привлечен к уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности или мошенничество (например, беря кредит не собирался его возвращать), предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита (например, предоставил поддельные справки о доходах, налоговые декларации и т.п.)

Исковое заявление о взыскании долга с банкрота

Исковое заявление о взыскании долга с должника, в отношении которого ведется дело о банкротстве, необходимо подавать в случае, если требование кредитора является требованием по текущим платежам.

В соответствии с законом «О несостоятельности (банкротстве)», требования по текущим платежам не включаются в реестр требования.

Таким образом, кредитор по текущим платежам не является лицом, участвующим в деле, и взыскивает свои деньги в порядке искового производства.

Исковое заявление необходимо отнести в арбитражный суд, если требование вытекает из осуществления сторонами экономической деятельности. При этом, это не обязательно должен быть суд, рассматривающий дело о банкротстве.

Исковое должно соответствовать процессуальным требованиям АПК РФ, в том числе требованиям об обязательном претензионном досудебном порядке и другим.

Кроме того, в таком заявлении необходимо указать, по каким основаниям кредитор является кредитором по текущим платежам.

Почему суд может отказать в списании долгов при процедуре банкротства физического лица?

В рамках действующего законодательства, в частности, статьи 127 Федерального Закона, суд вправе отклонить иск и отказать физическому лицу в аннулировании его обязательств перед кредиторами. Мотивов может быть несколько:

• выплаты, несоизмеримые с доходом. Что имеется ввиду? Нередки случаи, когда заемщик заведомо берет на себя обязательства, которые он не сможет исполнить, исходя из размера своего совокупного дохода. На практике банки при одобрении заявки на кредитование, учитывают не только официальный, но и «серый» доход заявителя. Заключив с ним договор, они понимают, что любой арбитраж зачтет только легальную прибыль, а, следовательно, отклонит иск, где при небольшой зарплате имеют место несоизмеримые с ней, обязательства;
• попытка получить фиктивное банкротство на фоне умышленного сокрытия истинного финансового положения и уровня доходов – некоторые граждане перед тем, как взять крупный займ, намеренно избавляются от недвижимости, ценных активов. Такие манипуляции могут ввести арбитраж в заблуждение. В итоге, должник станет банкротом незаконно. Если в ходе проверки выяснится факт мошеннических действий, в иске откажут;
• невозможность оплатить процедуру – тот, кто хочет аннулировать долги перед кредиторами, берет на себя все затраты по ведению производства. Если судебные органы выяснят, что у человека попросту нет на это денег, заявление будет отклонено, а долги не спишут. Как правило, это происходит на фоне масштабных кредитов при низком совокупном доходе в сочетании с полным отсутствием каких-либо имущественных ценностей.

Похожие записи:

• За сколько дней до отпуска выплачиваются отпускные
• Перссведения о физлицах вместо СЗВ‑М в 2023 году
• Может ли генеральный директор работать по совместительству