Рефинансирование ипотеки в Металлинвестбанке
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Металлинвестбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Размер первого взноса по стандартной ипотеке — это 10 % от стоимости жилья. Далеко не для всех кредитополучателей это посильная сумма. По неофициальной статистике, для большинства семей «нулевая ипотека» является единственным шансом приобрести жилье.
Требования к заемщику
Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Металлинвестбанка к заемщикам:
| Гражданство | РФ |
| Минимальный возраст | 18. |
| Возраст на момент погашения | 70. |
| Прописка временная/постоянная | Постоянная/временная на территории РФ. |
| Стаж работы на последнем месте | От 4 месяцев. |
| Общий стаж | От 12 месяцев. |
| Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса | Да, 12 месяцев деятельность. |
| Самозанятые | Нет |
Ипотека без первоначального взноса стала еще доступнее
С недавнего времени ипотека без первоначального взноса в Металлинвестбанке стала еще выгоднее — ставки по этому банковскому продукту максимально снижены и являются едва ли не самыми низкими по стране.
Металлинвестбанк выдает жилищные кредиты на покупку недвижимости без первого взноса и на первичном, и на вторичном рынке жилья.
Примечательно то, что процентная ставка может быть еще дополнительно уменьшена в рамках Программы лояльности для партнеров Банка, не являющихся кредитными учреждениями, суть которой заключается в привлечении новых клиентов.
Более подробно с условиями программы можно ознакомиться на официальном сайте Металлинвестбанка.
Дополнительные аспекты некоторых программ
Получение кредита для покупки нового жилья допустимо только на объекты, аккредитованные банком. Для других требуется разрешение, которое можно получить после анализа деятельности застройщика.
Загородная недвижимость должна иметь:
- Хорошее расположение;
- Исправные подъездные пути;
- Нормальное состояние коммуникаций.
Покупаемое жильё не может быть обременённым и незаконно перепланированным. Хозяин должен иметь права собственности на дом и земельный участок.
Заём на покупку апартаментов Металлинвестбанк выдаёт как на готовые объекты, так и находящиеся в стадии строительства. Первоначальный взнос банк может исключить при наличии совместной с застройщиком социальной программы.
Формат ДОМ.РФ предлагает заёмщикам 5 видов ипотеки:
- Военную;
- Под готовое жильё;
- Для новостроек;
- Под залог квартиры;
- Перефинансирования.
Бонусом является предоставление клиентам возможности погашения займа материнским капиталом. Существует опция лёгкой ипотеки. Она предусматривает покупку недвижимости путём оформления только двух документов.
Недвижимость, приобретённая с помощью ипотечного кредита, переходит в собственность покупателя, оставаясь банковским залогом до полного погашения заимствованных средств.
Металлинвестбанк предоставляет возможность клиентам переоформить ранее взятые кредиты на более выгодных условиях. Это не распространяется на заёмщиков:
- Имеющих плохую кредитную историю;
- С просрочкой платежей более 30 дней;
- Ранее прошедших процедуру рефинансирования.
Ипотечный заём под залог недвижимости выдаётся в сумме, не превышающей 80% оценочной стоимости жилья. Аналогичные правила действуют и при кредитовании затрат на капитальный или текущий ремонт недвижимости.
Процентные ставки могут быть снижены для работников фирм – партнёров Металлинвестбанка.
Зная все нюансы, можно с помощью банковской программы посчитать во что обойдётся ипотека.
Учитывая, что на сайте Металлинвестбанка отсутствует наглядный калькулятор, рассчитать ипотеку можно, зайдя на портал любого банка. Для этого заполняется форма, в которой указаны:
- Сроки;
- Сумма ссуды;
- Начальный взнос;
- Процентная ставка;
- Дата выдачи.
Ставки Московского банка и его филиалов в Московской области отличаются от условий кредитования других регионов.
Условия рефинансирования
Металлинвестбанк рефинансирует ипотеку в сумме, которая не превышает 70-90% оценочной цены недвижимости. Заём для Москвы, Московской области даётся в пределах 0,5 – 25,0 млн. руб. Для остальных регионов от 0,250 – 10,0 млн. руб. Срок кредитования рассчитан не более, чем на 15 лет.
Данную услугу банк предоставляет на имущество с правом собственности на него в том регионе, где находятся его филиалы. Перекредитуется ипотека, полученная в рублях. С клиента взимаются затраты на нотариальные и страховые услуги, а также государственная пошлины.
Для проведения процедуры необходимо:
- Наличие предыдущего договора более, чем на 0,5 года;
- Своевременное погашение долга;
- Отсутствие просроченных платежей (за последние 6 месяцев);
- Подтверждение платёжеспособности клиента;
- Наличие страхового полиса по предыдущему заёму.
Процедура перекредитования аналогична стандартному режиму подачи заявки на ссуду. Получив разрешение, клиент представляет следующие документы:
- Заполненную анкету;
- Согласие на информацию из БКИ;
- Паспорт (копию) или другой документ, подтверждающий временное проживание;
- Трудовую книжку;
- Справку о заработной плате за последние 6 месяцев работы;
- Военный билет (при его наличии);
- Документ, подтверждающий состав семьи;
- Свидетельство о браке или брачный договор.
Банк может потребовать документы такие, как:
- Справку о дополнительном заработке;
- Сведения о ранее взятых кредитах и их погашении;
- Подтверждение социального, имущественного статусов, прав на собственность;
- Свидетельство об образовании.
После их рассмотрения выносится решение о перекредитовании.
Полный перечень документов дан на сайте банка.
Основные требования к оформлению
Получить ипотеку смогут клиенты возрастом от 21 до 70 лет с предоставлением паспорта гражданина России с регистрацией на территории государства. Требуемый стаж работы заемщика не менее 1 года, на последнем месте трудоустройства от 4 месяцев. Кроме этого заявитель должен предоставить:
- военный билет (если заемщик мужчина призывного возраста);
- трудовую книжку или договор о трудоустройстве;
- любой документ, подтверждающий наличие дохода: выписка с зарплатного счета, справка 2-НДФЛ или декларация;
- свидетельство о заключении брака или брачный договор, свидетельство о разводе (если такие есть);
- по требованию – ИНН.
Условия, требования к заемщику
Прежде чем проводить сравнение предложений других банков, следует изучить, какие условия предлагаются в МеталлИнвестБанке. Основные позиции:
| Процентная ставка | От 6,8% |
|---|---|
| Максимальная сумма кредитования | 2 миллиона рублей |
| Срок | От 13 месяцев до 7 лет |
| Возможность снизить процентную ставку | Да |
| Уменьшение ежемесячного платежа | Зависит от суммы и срока |
| Возможность получения дополнительной суммы средств | Да |
| Возможность вывести имущество из-под залога | Присутствует |
| Вид платежей | Можно выбрать аннуитетный или дифференцированный платеж |
| Неустойка при просрочке ежемесячного платежа | 0,1% в день от суммы долга |
Условия обслуживания и тарифы
Рефинансирование кредитов в Металлинвестбанке предоставляется на следующих условиях:
| Выдаваемая сумма | 50 000 — 3 млн. руб. – определяется в индивидуальном порядке. |
| Срок кредитования | От 13 до 60 месяцев |
| Процентная ставка |
|
| Тип платежа | Дифференцированный или аннуитетный |
| Страхование | По желанию клиента |
| Категория заемщика | Физическое лицо |
| Допустимое количество кредитных продуктов, подлежащих рефинансированию | 5 |
| Досрочное погашение | Бесплатное (как полное, так и частичное) |
| Штраф при просрочке обязательного платежа | 0,05% в день от суммы долга |
| Подача заявки | В отделении или через интернет |
| Справка о доходе | Требуется |
| Кредитный лимит | 100 000 — 2 000 000 руб. |
| Валюта | Российский рубль |
| Процентная ставка | От 6,8% |
| Срок кредита | От 13 месяцев до 7 лет |
| Штрафы | 20% годовых |
Пакет документов по ипотеке
Перед тем как обращаться в банк, рекомендуется изучить условия предоставления ссуды на официальном ресурсе и сделать предварительный расчет платежей. Заполнить и отправить электронный вариант заявки можно на сайте учреждения или при личном обращении. Чтобы получить ипотечную ссуду, нужно предоставить портфель документов, который включает:
- заявление-анкета;
- согласие на получение и предоставление данных в бюро кредитных историй;
- паспорт гражданина РФ, копии страниц;
- водительское удостоверение;
- военный билет;
- ИНН;
- справка 2-НДФЛ;
- брачный контракт;
- бумаги по объекту недвижимости, предоставленные продавцом (план, кадастровый паспорт, договор, подтверждение права собственности);
- отчет об оценке имущества.
При необходимости клиентом подаются сведения о получении дополнительного дохода. Если на момент оформления ипотеки у заемщика есть действующие кредиты, то нужно предоставить документы с параметрами ссуды и указанием истории погашения обязательств.
Рефинансирование ипотеки в Металлинвестбанке
Финансовые эксперты Выберу.ру рекомендуют рефинансирование ипотеки, если разница старой и новой ставок составляет хотя бы 2%. Однако стоит учитывать совокупность факторов. Так, если по действующему кредитному договору заемщик уже выплатил банку большую часть процентов, то брать новый заем будет невыгодно. Кроме того, при переоформлении договора придется снова оплачивать страховку и услуги оценщика.
Семьям, для которых выплаты по ипотечному кредиту стали непосильной ношей, поможет рефинансирование ипотеки в Металлинвестбанке в 2021 году. Некоторым физическим лицам, оформившим коммерческую ипотеку в любой валюте, будет оказана государственная поддержка.
Рефинансировать ипотеку в Металлинвестбанке можно по двум схемам:
- увеличивается период кредитования;
- уменьшается процентная ставка.
При рефинансировании ипотеки других банков, Металлинвестбанк предлагает программы, где отражены обе схемы. Перекредитование ипотеки в Металлинвестбанке в 2021 году – это погашение имеющегося кредита и переоформление залога в пользу Металлинвестбанка. Выбрать кредит на рефинансирование можно здесь, или посетив официальный сайт Металлинвестбанка. Здесь же можно уточнить, какие нужны документы, а материальную выгоду покажет кредитный калькулятор.
Частным клиентам, нуждающимся в решении жилищного вопроса, Металлинвестбанк предлагает 7 действующих программ:
- Кредит на покупку строящегося жилья;
- Ипотека на готовые объекты недвижимости;
- Рефинансирование;
- Покупка загородной недвижимости;
- Ипотека на приобретение апартаментов;
- Ипотека Дом.рф;
- Кредит под залог имеющейся недвижимости.
Рассмотрим детально параметры кредитования по каждой из перечисленных программ.
Условия покупки квартиры в строящемся многоквартирном доме в ипотеку от Металлинвестбанка выглядят так:
- доля первоначального взноса (% от цены жилплощади) – не меньше 10;
- размер кредитных средств – до 12 млн. в регионах и до 25 млн. в Москве и МО;
- срок возврата долга банку – не более 25 лет.
Программа предусматривает приобретение только аккредитованных банком объектов недвижимости.
ВАЖНО! Уточнить перечень согласованных и разрешенных к покупке объектов можно на официальном сайте Металлинвестбанка, в любом уполномоченном офисе обслуживания или по телефону горячей линии.
Для новых ЖК, которые только начали возводиться, возможно индивидуальное согласование банка на основе тщательного анализа компании-застройщика по предоставленной документации.
Рефинансирование ипотеки от Металлинвестбанка
Когда вынесен положительный вердикт, заёмщик может:
- Выбрать объект недвижимости;
- Заключить договор купли;
- Подписать кредитное соглашение с банком;
- Внести первоначальный взнос;
- Оформить обременение на покупку в Регпалате или многофункциональном центре государственных и муниципальных услуг (МФЦ).
При получении ипотеки одним из основных условий является страхование купленной недвижимости. Эта процедура снижает до минимума риски сторон сделки при утрате либо порче залога.
По желанию заёмщик может застраховать своё здоровье и жизнь, что положительно скажется при определении процентной ставки.
Страховка действительна только в аккредитованных банком компаниях.
Народный рейтинг обслуживания — 1,65
-
МеталлинвестбанкКредиты
В силу нестабильности финансовых рынков кредитные учреждения в 2021 году достаточно часто меняют условия продуктов. Процентные ставки и иные параметры ипотечного рефинансирования не являются исключением. При этом нередко случается, что информация на официальном сайте банка «не успевает» меняться вслед за новыми приказами руководства. Поэтому условия займа лучше ещё раз уточнить в офисе на день оформления сделки. Может случиться, что за время подготовки пакета документов предложение кредитора изменилось в худшую сторону.
-
Рефинансирование ипотеки зачастую позволяет заметно уменьшить ежемесячный платёж и общую переплату по кредиту. Так происходит, когда новый кредитор предлагает более низкий процент по займу (при прочих равных). Исправное выполнение заёмщиком уже имеющихся финансовых обязательств служит для банка надёжной рекомендацией. Как следствие – приветливые условия и повышенные шансы на одобрение заявки.
Например, даже снижение ставки с 12% до 11% через пять лет после получения первоначального займа на 3 млн рублей сроком 180 месяцев позволяет снизить ежемесячный платёж ориентировочно с 36 тыс. до 34,5 тыс. рублей. Увеличение срока погашения также уменьшает величину взноса.
-
- Белгородская обл.
- Владимирская обл.
- Воронежская обл.
- Липецкая обл.
- Москва
- Нижегородская обл.
- Новосибирская обл.
- Пермский край
- Чувашия
Размер первого взноса по стандартной ипотеке — это 10 % от стоимости жилья. Далеко не для всех кредитополучателей это посильная сумма. По неофициальной статистике, для большинства семей «нулевая ипотека» является единственным шансом приобрести жилье.
С недавнего времени ипотека без первоначального взноса в Металлинвестбанке стала еще выгоднее — ставки по этому банковскому продукту максимально снижены и являются едва ли не самыми низкими по стране.
Металлинвестбанк выдает жилищные кредиты на покупку недвижимости без первого взноса и на первичном, и на вторичном рынке жилья.
Примечательно то, что процентная ставка может быть еще дополнительно уменьшена в рамках Программы лояльности для партнеров Банка, не являющихся кредитными учреждениями, суть которой заключается в привлечении новых клиентов.
Более подробно с условиями программы можно ознакомиться на официальном сайте Металлинвестбанка.
Для оформления ипотеки без первоначального взноса Металлинвестбанк в обязательном порядке потребует от вас оформление нескольких страховок:
- страхование жизни и здоровья кредитополучателя;
- страхование залоговой недвижимости от несчастных случаев;
- страхование права собственности.
Существуют еще некоторые ограничения по ипотеке без первоначального взноса по географическому признаку. В ипотеке может быть отказано, если объект недвижимости приобретается в одном из городов списка. В банке вам об этом расскажут.
Еще ограничения касаются суммы: в Москве более дорогая ипотека, в других городах — менее.
Металлинвестбанк предлагает несколько ипотечных программ:
- Новые возможности. Вид кредитования под залог имеющейся в собственности недвижимости.
- Ипотека по процентной ставке. Покупка готового или строящегося жилья, в том числе апартаментов.
- Коммерческая ипотека. Приобретение нежилой недвижимости.
- Ипотечный заем на покупку готового жилья от 1 до 25 лет.
- Ипотечный кредит на приобретение строящегося жилья. Заем предоставляется для покупки строящегося жилья в объектах, аккредитованных Металлинвестбанком.
- Ипотека на приобретение загородной недвижимости.
- Ипотечный кредит на ремонт под залог недвижимости.
- Рефинансирование ипотеки в Металлинвестбанке. Погашение основного долга по действующему кредиту, предоставленному другим банком, под залог этой недвижимости.
Условия для рефинансирования ипотеки с господдержкой
Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.
Реструктуризация ипотеки с помощью государства — это изменение условий действующего договора. Обычно реструктуризация и рефинансирование осуществляется по разным правилам. Например, рефинансировать кредит можно в другом банке, тогда как реструктуризация идет в той организации, с которой заключен договор.
Однако постановление № 1711 допускает рефинансирование в своем банке, где заемщик получал деньги на покупку/строительство недвижимости. Поэтому фактически льготная государственная реструктуризация ипотеки является рефинансированием.
Преимущества обращения в Сбербанк
Выбирая подходящий банк для рефинансирования жилищного кредита, человек хочет максимально улучшить условия сотрудничества. Обращение в Сбербанк позволит ощутить следующие преимущества:
- кроме ипотеки можно перекредитовать и другие (нецелевые) займы вместе с основным в виде ипотеки;
- удобство – вместо нескольких кредитов клиент выплачивает деньги один раз в месяц в соответствии с единым графиком платежей;
- для оформления займа банк не запрашивает справку об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, всю необходимую информацию он получает из БКИ;
- для оформления сделки не нужно получать согласие от банка на проведение его рефинансирования;
- снижение размера общей задолженности;
- есть право на получение дополнительных средств в рамках оформляемого кредита, использовать которые можно по личному усмотрению (при условии, что процентная ставка установлена как для ипотечного кредита);
- индивидуальная оценка возможностей заемщика и установление для него условий кредитования;
- отсутствие всевозможных дополнительных комиссионных сборов (не придется доплачивать за рассмотрение заявки, оформление займа и прочие процедуры).