Нужно ли менять полис ОСАГО, если сменили адрес места жительства?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Нужно ли менять полис ОСАГО, если сменили адрес места жительства?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если у вас нет ни постоянной, ни временной регистрации, то оформить ОСАГО вы не сможете. При полном отсутствии прописки страховая компания не сможет рассчитать территориальный коэффициент. Без этого коэффициента определить стоимость полиса нельзя.
Есть ли возможность оформить страховку, не имея регистрации?
В последнее время все более популярными становятся путешествия на автомобиле по стране и в Европу, вследствие чего возникает ещё один серьезный вопрос: есть ли возможность оформления договора страхования автогражданской ответственности при том условии, что у автовладельца отсутствует и постоянная и временная регистрация? Ведь в жизни человек может столкнуться с разными ситуациями.
- Уже выписался с прошлого места регистрации по причине переезда, но ещё не оформил прописку по новому адресу;
- Старое недвижимое имущество уже продано, а новое ещё не приобретено, соответственно пока нигде не прописался;
- Гражданин иностранного государства прибыл в Россию, документов, подтверждающих пребывание на территории России с адресом регистрации ещё нет, а право пользования ТС уже есть.
Можно ли оформить ОСАГО без регистрации
Единственный способ обойти это ограничение — оформление страховки по доверенности. Если вы являетесь собственником автомобиля, то вы можете попросить оформить страховку другое лицо, имеющее постоянную или временную прописку — например, близкого родственника. В этом случае вам нужно будет выписать и заверить у нотариуса соответствующую доверенность. В процессе оформления полиса доверенное лицо может вписать вас как водителя. При этом вы, как собственник, сохраните за собой право на оформление страховой выплаты.
Как оформляется страхование, если человек проживает не по месту прописки
По закону ты не имеешь права водить автомобиль, если не оформлено ОСАГО, более того, это ведёт к немалым штрафам, и каждый автовладелец это знает. Но как тогда поступать в ситуации, если человек проживает в другом регионе и не имеет там прописки, а срочно нужно оформить страховой полис, так как срок предыдущего истекает или уже закончился? Не ехать же автовладельцу ради этого в домашний регион, если он, например, находится за тысячи километров?
Согласно Федеральному закону № 40-ФЗ автовладелец спокойно может заключить договор страхования в любой страховой компании, которая работает по лицензии, находясь в любом регионе России, отличном от указанного в регистрации. Отсюда следует, что даже если российский гражданин временно находится в Москве, он в праве получить полис ОСАГО, не смотря на то, что прописан в любом другом городе, и страховые компании Москвы нарушат его права, если откажут в оформлении полиса страхования автомобиля и его собственной гражданской ответственности.
По российскому законодательству любая страховая компания обязана заключить договор об обязательном страховании автогражданской ответственности, что включает в себя:
- Получение от гражданина утвержденного пакета документов;
- Расчёт страховой премии;
- Оформление полиса в определенный временной интервал.
Можно ли оформить электронный полис осаго по адресу временной регистрации?
Можно ли делать страховку по временной регистрации? Этот вопрос интересует многих людей, так как нередко люди переезжают из одного города в другой на собственном автомобиле, а при этом ежегодно требуется продлевать действие страхового полиса.
Без данного документа не разрешается управлять автомобилем, поэтому такое нарушение преследуется по закону. Наличие страховки подтверждает полис, который представлен документом, выдаваемым автовладельцу работниками выбранной страховой компании. Он гарантирует возмещение ущерба другому участнику ДТП, если владелец документа будет виновником аварии.
Можно ли оформить страховку по временной регистрации? Если имеется временная прописка, то не будет возникать сложностей с оформлением полиса.
При этом учитываются некоторые общие правила:
- допускается обращаться в любую страховую организацию;
- для получения документа требуется представить полный пакет документации, грамотно составить заявление и прийти в отделение выбранной компании;
- допускается оформлять полис ОСАГО даже с помощью интернета, а при таком выборе все документы пересылаются организации в электронной форме, но для этого требуется обладать электронной цифровой подписью;
- стоимость страхового полиса зависит от разных факторов, поэтому работники организации оценивают стаж водителя, его возраст, финансовое состояние, количество безаварийных лет езды и другие факторы;
- оплата стоимости страховки может производиться наличными средствами или банковскими переводами;
- если используются наличные деньги, то сразу подписывается договор и выдается в этот же день полис;
- если используется безналичный перевод, то выдается документ на следующий день после перечисления денег.
Для оформления ОСАГО по временной регистрации потребуются документы:
- заявление на предоставление страховых услуг;
- удостоверение личности водителя;
- права;
- диагностическая карта с пройденным техосмотром (для ТС старше 3 лет) или гарантийный талон (для новых автомобилей);
- ПТС на машину;
- генеральная доверенность (если за оформлением полиса обращается представить автовладельца).
После подачи документов сотрудник СК проверяет их действие, после чего подписывается страховой договор и заполняется бланк ОСАГО. При электронном оформлении, процедура не отнимет более 15 минут.
Страховка на автомобиль не является фиксированной, и высчитывается исходя из индивидуальных показателей каждого случая. Коэффициенты для расчета представлены в таблице.
На цену ОСАГО влияет следующее:
- Статус владельца транспортного средства (физическое или юридическое лицо);
- Тип автомобиля (легковое или грузовое ТС);
- Мощность двигателя (в л.с.);
- Период страхования (30 дней, 3 месяца или 1 год);
- Возраст автомобиля;
- Класс страхования;
- Регион места жительства;
- Возраст и стаж водителя;
- КМБ (количество грубых нарушений ПДД).
- заявление (оформляется по факту в офисе либо же при заполнении электронной формы);
- паспорт;
- техпаспорт;
- свидетельство о регистрации автомашины;
- талон ТО либо карту диагностики.
Можно ли оформить ОСАГО без регистрации
Если у вас нет ни постоянной, ни временной регистрации, то оформить ОСАГО вы не сможете. При полном отсутствии прописки страховая компания не сможет рассчитать территориальный коэффициент. Без этого коэффициента определить стоимость полиса нельзя.
Единственный способ обойти это ограничение — оформление страховки по доверенности. Если вы являетесь собственником автомобиля, то вы можете попросить оформить страховку другое лицо, имеющее постоянную или временную прописку — например, близкого родственника. В этом случае вам нужно будет выписать и заверить у нотариуса соответствующую доверенность. В процессе оформления полиса доверенное лицо может вписать вас как водителя. При этом вы, как собственник, сохраните за собой право на оформление страховой выплаты.
Можно ли сделать ОСАГО без регистрации
Набравшие в последние годы большую популярность автомобильные путешествия по России и Европе поставили перед автолюбителями еще один немаловажный вопрос: можно ли оформить ОСАГО в том случае, когда владелец машины не имеет на территории России ни постоянной, ни временной прописки?
В жизни человека ситуации могут быть различными:
- выписался со старого места жительства в связи с переездом, но задержался в пути и не успел прописаться по новому адресу;
- продал недвижимость, а новое жилье еще не приобрел, в связи с чем временно остался без прописки;
- иностранный гражданин, прибывший в Россию на длительный срок, не оформил документы, подтверждающие российский адрес проживания, но уже получил право пользоваться автомобилем.
К сожалению, закон в подобной ситуации неумолим. Оформить ОСАГО без официальной регистрации не представляется возможным. Не располагая достоверными сведениями о месте жительства заявителя, страховщики не могут применить для расчета стоимости страховки предусмотренный законом региональный коэффициент. А без него формирование цены страхового договора не может быть завершено.
Предлагают оформить ОСАГО для иногородних в Москве многие страховые компании. Они привлекают клиентов различными акционными программами, но к выбору надо подходить с осторожностью, обращая внимание на следующие критерии:
- Репутация на рынке. Далеко не все компании могут похвастаться хорошими отзывами клиентов, поэтому перед покупкой следует ознакомиться с мнением людей, которые уже столкнулись с работой конкретных страховщиков в случае появления необходимости получения компенсации. Одними из самых известных и надежных , «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», «Росгосстрах».
- Количество лет работы в сфере. Компании-однодневки мало кому известны, они зачастую продают полисы по слишком заниженной цене и не выполняют взятых на себя обязательств. Но у них охотно приобретают страховки люди, живущие в селах и деревнях, так как они избавляют их от необходимости ездить в город.
- Членство в РСА. Если компания не входит в союз, покупать у нее страховой продукт просто опасно, ведь высока вероятность, что он поддельный, а нужных сведений не будет в базе. В случае банкротства такой компании, выплату клиент просто не получит.
- Наличие лицензии. Имеют право продавать ОСАГО в Москве и других регионах местным или иногородним только компании, имеющие этот документ. Деятельность организаций в страховой сфере без него считается незаконной.
Проживать в городе, где хочется оформить страховку, не обязательно, достаточно иметь при себе все бумаги на автомобиль. К выбору организации следует подходить ответственно, учитывая имеющуюся практику по выплатам в случае наступления страхового риска.
Стоимость ОСАГО, оформленной не по прописке
В законе, регулирующем вопросы страхования гражданской ответственности, определены порядок получения страховой услуги и тарифы. Они не зависят от региона расположения страховщика.
Пример
Рассчитаем стоимость годового ОСАГО для водителя 25 лет с КБМ 0,91, поставленном на учете в Петрозаводске, мощностью 120 л. с. Страховка оформляется в офисе страховщика, расположенном в Ростове-на-Дону. Применяемая базовая ставка 4 000 рублей.
Вычисление цены полиса производится по стандартной формуле:
БТ Х КБМ Х КВС Х КТ Х КМ Х КО Х КС,
где:
- КТ = 1,24 (применяется для региона Петрозаводска, а не Ростова-на-Дону);
- КМ = 1,2 (соответствующий мощности транспортного средства);
- КО = 1 (ограниченная страховка);
- КС = 1 (ОСАГО приобретается на год);
- КВС = 1,09 (соответствует возрасту и стажу водителя автомобиля);
- КБМ = 0,91 (в которых заложены навыки вождения собственника машины).
Подставим значения коэффициентов и базовой ставки в формулу 4 000 Х 1,24 Х 1,2 Х 1 Х 1 Х 1,09 Х 0,91 = 5 903 рубля.
Для страхователя с такими параметрами эта сумма будет одинаковой при покупке ОСАГО в выбранной страховой компании, вне зависимости от того, в какое территориальное отделение он обратится.
Подробная пошаговая инструкция
Чтобы заключить договор ОСАГО по документу временной регистрации необходимо предпринять следующие действия:
- Выбрать страховую компанию.
- Подготовить ксерокопии необходимых бумаг (паспорта РФ, водительских прав, диагностической карты и свидетельства СТО). Не все компании требуют ксерокопий (многие делают их сами), но лучше все-таки позаботиться об их наличии.
- Предоставить пакет документов в ближайшее отделение страховщика, либо обратиться к его представителю.
- Заполнить бланк заявления и подписать договор на предоставление страховых услуг.
- Внимательно проверить полис на корректность внесенной в него информации.
- Оплатить стоимость страховки и подписать документы.
Если вы опасаетесь навязывания дополнительных услуг со стороны страховой компании, можно поступить по-другому: не приходить в офис лично, а отправить страховщику заявление ценным письмом с уведомлением, в котором также сделать запрос на предоставление необходимых расчетов и реквизитов для оплаты.
Через трое суток после вручения письма (точную дату смотрите на уведомлении), запрошенные данные можно получить в соответствующем отделении страховщика.
Договор страхования автогражданской ответственности является публичным и не допускает отказа со стороны страховщика. Другими словами, компания обязана оказать запрашиваемые услуги любому обратившемуся гражданину.
В случае игнорирования запроса или отказа страховой компании выполнить предварительный расчет, у автовладельца есть все основания писать жалобу в РСА.
После заключения договора ОСАГО страхователь получает на руки следующие документы:
- оригинал страхового договора с компанией;
- оригинал полиса со вписанными водителями, допущенными к управлению автомобилем;
- комплект правил ОСАГО;
- бланки извещения о ДТП (2 экземпляра);
- квитанцию об оплате предоставленных услуг.
Нужно отметить, что с начала 2020 года для оформления полиса не обязательно ехать в представительство страховой компании – это возможно сделать удаленно, через сайт страховщика (согласно п.1 правил обязательного страхования гражданской ответственности).
При оформлении через сайт потребуется указать те же сведения, что и при личном обращении – контактную информацию и данные документов. Оплата в этом случае может быть произведена при помощи банковской карты или другими доступными способами, а сам страховой полис направлен по электронной почте. Готовый документ распечатывают на принтере и возят с собой в бардачке автомобиля.
Обратите внимание. Электронный полис ОСАГО не выдается иностранцам, которые страхуют собственное авто, временно зарегистрированное в России. В подобных случаях предусмотрена только бумажная форма документа.
Почему важно ОСАГО и что нужно для его оформления
Чтобы иметь право по управлению машиной собственнику автомобиля недостаточно иметь только водительское удостоверение. Чтобы завершить процесс регистрации автотранспортного средства при его покупке у прежнего владельца или в автосалоне, автомобилисту нужен ОСАГО, который защитит его от возможных финансовых трудностей.
Основная задача автостраховки заключается в том, что она страхует водителя на случай ДТП, в котором его признают виновным и освободят от выплаты компенсации третьим лицам (пострадавшим).
Действующий закон «Об ОСАГО» подразумевает собой обеспечение защиты автовладельцев от наступления таких страховых случаев как:
- Возмещение вреда причиненного имуществу потерпевшего (автомобилю) посредством выплаты денежной компенсации в размере до 400 000 рублей.
- Возмещение вреда, причиненного здоровью (потерпевшему водителю, пассажирам или пешеходам) посредством выплаты компенсации в размере до 500 000 рублей.
Во всех этих ситуациях наличие страхового полиса спасет автовладельца от выплат на перечисленные выше суммы. То есть, если страхователь станет инициатором автокатастрофы, то возмещать ущерб будет не он, а его страховая компания, с которой и подписывался договор о защите «автогражданки».
Оформление электронного ОСАГО
В 2017 году у автомобилистов появилась возможность оформления электронного полиса ОСАГО. Это очень удобно, поскольку у водителей больше нет необходимости лично идти в офис страховой компании, а оформление осуществляется через сайт. При этом потребуется предоставить ту же информацию и пакет документов, что и при оформлении в отделении страховщика, а оплатить предоставляемые услуги можно при помощи карты любого банка. Страховой договор и полис водитель получает на электронную почту, указанную при подаче заявки. Оба документа распечатываются на принтере и возятся с собой в бардачке машины. Стоит отметить, что подобной услугой не могут воспользоваться нерезиденты России, у которых нет постоянной регистрации на территории страны.
Где оформить электронный полис ОСАГО — каждый водитель решает для себя сам. Большинство крупных страховых компаний предоставляют подобную услугу, поэтому вам достаточно будет всего лишь зайти на их сайт и перейти в соответствующий раздел.
Для чего применяются коэффициенты
Зачем вообще нужны эти коэффициенты? Дело в том, что в зависимости от различных факторов меняется вероятность риска попадания в аварию, а, следовательно, и необходимости выплат по страховке. Согласитесь, что вероятность столкнуться с другим авто в Москве и в отдаленной сибирской деревеньке совсем неодинакова. То же самое можно сказать и про стаж водителя.
То есть считается, что водителю А выплата может потребоваться чаще, чем водителю В, поэтому и цена «автогражданки» для первого из них будет больше.
Поэтому, чтобы те, кто не попадает в аварии не платили за тех, для кого ДТП не редкость и введены эти коэффициенты. Конечно, они далеко не всегда обеспечивает полную справедливость, но в некоторых случаях помогут существенно снизить цену страховки.
Порядок оформления ОСАГО при смене регистрации
Смена регистрации – явление в наше время довольно обыденное. Но при этом каждому автовладельцу следует помнить, что, поменяв прописку, он должен уведомить об этом страховую компанию для внесения изменений в договор страхования. В противном случае беспечность может обернуться проблемами при попадании в ДТП и оформлении страховых выплат.
Уведомление страховщика клиентом о смене реквизитов является одним из требований действующего порядка страхования автогражданской ответственности. При этом для автовладельца нет необходимости в оформлении нового полиса, достаточно посетить офис своей страховой компании и внести изменения в текущий договор. Следует принимать во внимание, что смена региона регистрации может повлечь за собой перерасчёт стоимости полиса, так что в одних случаях она может существенно возрасти, а в других, напротив, снизиться. Так, если автовладелец переехал из отдалённого региона в Москву, то при определении стоимости полиса будет применяться повышенная ставка регионального коэффициента, которая для Москвы равна 2. В таком случае клиент должен не только сообщить в страховую компанию об изменении реквизитов, но и внести доплату за страховку. Если же переезд состоялся в обратном направлении, то уже страховщик обязан будет возместить автовладельцу разницу в стоимости страховки.
Что нужно из документов
Имея бумаги о регистрации по месту пребывания ОСАГО оформляется в два счета, если параллельно вы предоставите и другие документы необходимые для регистрации. Независимо от того выберите ли вы способ заключения договора в электронном виде или лично присутствуя в офисе страховщика, вам понадобятся документы, список которых установлен на законодательном уровне.
Только на основе предоставленных бумаг, страховые агенты смогут произвести расчет размера страховой премии, поскольку стоимость рассчитывается исходя из данных об автовладельце и его автомобиле.
Чтобы оформить ОСАГО по временной прописке, страхователю необходимо предоставить следующие бумаги:
- Персональные данные, такие как Ф. И. О., дата рождения, место регистрации. Для этих целей понадобится гражданский паспорт автовладельца. Если водитель является иностранным гражданином, то не предоставляет также свой паспорт.
- Серия и номер водительского удостоверения. Если к управлению автотранспортом допускаются несколько лиц, то предоставляются сведения из водительских прав всех лиц. В случае оформления неограниченной (открытой) «автогражданки» данные водительского удостоверения не требуются.
- Сведения о мощности двигателя, марке и собственнике автомобиля. Для этого нужно предоставить технический паспорт, а также регистрационное свидетельство (СТС) подтверждающие что страхователь является собственником машины.
- Диагностическая карта. Покупка полиса обязательного автострахования возможна только после того, как страховой агент убедится в надлежащем для эксплуатации состоянии автомобиля. Этот документ выдается после прохождения технического осмотра в СТОА специалистами. Если все агрегаты и узлы в авто соответствуют нормам, то вы получите на руки карту, удостоверяющую что техосмотр был пройден успешно.
- Если вы по каким-либо причинам выступая собственником авто не имеете возможности приобрести страховку лично, то для этих целей можно воспользоваться услугами поверенного лица. Для этого на этого человека пишется доверенность, в которой вы даете ему право на оформление полиса от вашего имени. В некоторых страховых компаниях, доверенность должна быть нотариально заверена.
- Если вы выберите дистанционный способ покупки полиса «автогражданки», то все эти данные вы вписываете самостоятельно в электронную форму на сайте выбранного страховщика. Если возникнут трудности с проверкой предоставленной вами информацией, то надо сделать скан-копии документов и выслать их по электронной почте страховщику.
ОСАГО по временной регистрации
Полис ОСАГО по временной регистрации легко оформляется в любом отделении страховой компании. Обычно этот документ выдается лицам, пребывающим по конкретному адресу на период более 90 дней, но не являющимся местом постоянной прописки. Чаще всего это происходит во время командировки, проживания в общежитии на период учебы, работе в филиале компании в другом городе и другое.
При этом приезжий может свободно пользоваться уже имеющимся полисом, продлять его или приобретать новый документ, если срок действия предыдущего истек. То есть права у него полностью такие же, как и у любого местного жителя. Но существует своя маленькая особенность, о которой нужно знать всем, кто планирует покупать ОСАГО по временной регистрации собственника. В дополнение к пакету основных документов потребуется представить справку из Управления федеральной миграционной службы (УФМС), подтверждающую длительное пребывание владельца авто не по месту прописки.
Покупка ОСАГО по временной регистрации принципиально ничем не отличается от обычного приобретения полиса. В 2021 году существует два варианта, как можно это сделать:
- лично в офисе компании;
- онлайн, через официальный сайт страховщика.
В первом случае алгоритм действий будет следующим:
- Представить страховщику все необходимые документы. Могут также потребоваться их копии.
- Заполнить специальный бланк заявления.
- Внимательно проверить все детали договора.
- Оплатить.
- Подписать документы.
Также можно отправить заявление по почте: ценным письмом с уведомлением о вручении.
В нём же запросить предварительный расчёт стоимости и реквизиты для оплаты. Через трое суток после того, как оно будет передано в страховую, эти данные можно будет получить в отделении компании. Отказ предоставить полис будет незаконным, и этот факт может стать основанием для обращения в РСА или ЦБ с жалобой. Подобная форма подачи заявления может быть полезна тем, что поможет избежать навязывания дополнительных платных услуг.