Как вписать в страховку ОСАГО водителя и сколько это стоит

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вписать в страховку ОСАГО водителя и сколько это стоит». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Некоторые автомобилисты считают, что оформление электронной страховки может повлечь за собой дополнительные сложности, в том числе, в плане внесения изменений в полис ОСАГО. В действительности, по многим параметрам приобретение электронного документа является предпочтительным вариантом. Электронная автостраховка по своей юридической силе абсолютно равнозначна традиционным (бумажным) полисам ОСАГО, т.е никаких проблем в общении с сотрудниками ГИБДД, возмещении ущерба и т.д. возникать не должно.

Условия оформления полиса ОСАГО

Условия оформления обязательного полиса указаны в Федеральном законе от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Важно! В законе указаны условия страхования, и страховые компании не могут менять их по своему усмотрению.

В частности, в законе указывается, что объектом страхования является транспортное средство, и по страховке будет покрываться только ущерб, нанесенный при использовании этого транспортного средства, а не любого другого в собственности владельца. Кроме того, полис ОСАГО применим лишь в том случае, если ДТП произошло тогда, когда автомобилем управлял его владелец, вписанный в полис, или другой человек, также указанный в договоре. Обратите внимание, что в законе также фигурируют конкретные суммы компенсации. Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

• В части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей.
• В части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

Документы, необходимые для оформления ОСАГО

Чтобы оформить полис ОСАГО, необходимо предоставить пакет документов. Документы для страхования авто:

• Заявление о заключении договора обязательного страхования (как правило заполняет страховая компания).
• Документы, удостоверяющие личность владельца (чаще всего паспорт).
• Регистрационный документ (свидетельство о государственной регистрации транспортного средства или свидетельство о регистрации машины) либо ПТС (паспорт транспортного средства) в случае заключении договора обязательного страхования до государственной регистрации транспортного средства.
• Документы, подтверждающие право собственности, если автомобиль еще не стоит на учете в ГИБДД (например, договор купли-продажи, дарения и так далее).
• Водительское удостоверение.

Внести изменения в полис ОСАГО Ингосстрах: вписать водителя онлайн, изменить данные

Чтобы внести изменения в полис ОСАГО, выданный Ингосстрахом, нет необходимости посещать офис страховщика, если есть доступ в личный онлайн кабинет, однако, чтобы исключить возможные ошибки, рекомендует посетить ближайший офис. К преимуществам сотрудничества с Ингосстрахом относят удобный дистанционный сервис, позволяющий вписать водителей без прямого общения с сотрудниками.

Компания рекомендует актуализировать информацию в полисе, как только изменится ситуация или данные о человеке, поскольку условиями сотрудничества предусмотрено оповещение страховщика о произошедших изменениях.

Иначе, при наступлении страхового случая, могут возникнуть серьезные проблемы с получением выплаты, а при проверке документов представителями ГИБДД есть риск привлечения к административной ответственности и назначения штрафа.

Как долго вносятся изменения

Процедура внесения изменений довольно быстрая. Даже в офисе страховой есть возможность получить полис в тот же день, а добавить водителя в страховку ОСАГО онлайн получается еще быстрее. Но тут есть один подводный камень.

Если у вас на руках имеется измененный полис, это еще не значит, что информация в общей базе обновилась. Чтобы изменения окончательно вступили в силу, требуется несколько дней.
Главное, что если в этот период автомобилист станет виновником ДТП, то будет считаться, что его автогражданская ответственность не была застрахована. Поэтому после внесения изменений рекомендуется выждать до трех дней и только потом пускать нового водителя за руль машины. Особенно актуально это в том случае, если речь идет о неопытном автомобилисте, для которого высок риск аварии.

Зачем вписывать дополнительных водителей в полис

Закон разрешает добавлять в действующий полис ОСАГО других водителей. Подобное может потребоваться в следующих ситуациях:

• собственник решил допустить к управлению машиной кого-то из близких, друзей, коллег;
• автомобиль продали, но новый владелец намерен ездить с использованием действующего полиса;
• транспортное средство планируют сдавать в аренду.

Сколько стоить добавить водителя в страховой полис?

Сама по себе процедура добавления еще одного человека в страховку ОСАГО является бесплатной. Однако, если при пересчете стоимости страховки с учетом нового водителя окажется, что полис подорожал, то недостающую разницу придется доплатить. Рассмотрим пункт 1.10 Правил ОСАГО:

1.10. При получении от страхователя заявления об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении договора обязательного страхования, страховщик вправе требовать уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска, исходя из страховых тарифов по обязательному страхованию, действующих на день уплаты дополнительной страховой премии, и при ее уплате обязан внести изменения в страховой полис обязательного страхования.

Если говорить простыми словами, то добавление в страховку более опытного водителя (с низким КБМ и большими возрастом и стажем) не повлияет на стоимость страховки. А добавление водителя с небольшим опытом приведет к тому, что за страховку придется доплатить.

Рассмотрим несколько примеров.

Как вписаться в страховку ОСАГО

С начала 2019 вступила в силу поправка к Закону, согласно которой граждане, не являющиеся собственниками автомобиля, имеют право садиться за руль чужого транспортного средства только после внесения фамилии второго водителя в действующий полис ОСАГО. Мы подробно расскажем, как добавить данные нового лица в соответствии с Законодательством РФ.

Страховка оформляется на один год. В случае, если застрахованный водитель попадет в аварию и по его вине будет поврежден транспорт второго участника ДТП, страховая компания полностью компенсирует расходы на восстановление поврежденной машины. Если же в момент дорожно-транспортного происшествия за рулем находился человек, не вписанный в полис, вся материальная ответственность ляжет на него. Чтобы избежать неприятных ситуаций, внимательно прочтите статью, как дописать в страховку водителя в режиме онлайн или при посещении офиса страховой компании. Оформление электронного полиса занимает меньше времени, но требует более ответственного отношения к заполнению электронного бланка.

Если вписать ещё одного водителя невозможно

Но не все компании-автостраховщики предоставляют своим клиентам возможность внесения дополнений через интернет-сайт. Тогда, вписать человека в страховку можно только при непосредственном визите в ближайший офис страховой организации.

Пошагово эта процедура выглядит так:

1. Собирается комплект документации, необходимой для внесения изменений в страховку. Точный её перечень можно узнать, связавшись со своим страховым агентом.
2. Прибываем в офис, и составляем заявление о внесении в ЕОСАГО нового лица. Сделать это можно заранее, распечатав бланк с компьютера.
3. Передаём заявление вместе с комплектом необходимой документации.
4. После ознакомления с поданными бумагами, сотрудник фирмы производит расчёт цены ОСАГО. По его итогам клиенту выставляется счёт для оплаты разницы.
5. Страхователь оплачивает дополнительную сумму, если это требуется после перерасчёта. Квитанция предоставляется сотрудникам страховой фирмы.
6. Страховщик вносит в ЕОСАГО и базу Союза автостраховщиков информацию о новом водителе, допущенном до управления ТС.

Сколько стоит добавить нового водителя в ОСАГО

Формально, внесение записи о новом водителе ничего не стоит. Но здесь есть оговорка, что стоимость рассчитывается исходя из самого большого повышающего коэффициента.

На ОСАГО влияет два показателя:

• КБМ – коэффициент бонус-малус (показатель безаварийной езды);
• КСВ – коэффициент стаж-возраст.

Всего существует 14 классов коэффициента бонус-малус. При заключении первого договора гражданину присваивается третий класс, с коэффициентом 1. За каждый год езды без совершения ДТП от этого значения отнимают 5%. То есть, во второй раз КБМ будет равен 0,95, а через 5 лет – 0,75. И так до тех пор, пока ему не будет присвоен тринадцатый класс со значение 0,5.

В случае совершения аварии КБМ повышается. Максимально, он может достигать цифры 2,45.

Классов КСВ всего 4:

• возраст до 22 лет включительно и стаж вождения менее трех лет – КСВ равен 1,8;
• возраст более 22 лет, стаж менее трех лет – 1,7;
• возраст до 22 лет включительно, стаж более трех лет – 1,6;
• возраст более 22 лет, стаж более 3 лет – 1.

Как вписать в страховку второго водителя: инструкции

• Страхователю нужно взять полис ОСАГО на автомобиль, которым предстоит управлять новому водителю. Владелец транспортного средства, если он не является страхователем, не имеет права ни вписывать в страховку водителей, ни выписывать.
• Приехать в находящийся поблизости офис той страховой компании, которая выписала полис ОСАГО на автомобиль, куда будет вписан водитель.
• Страхователю с собой можно привезти нового водителя (некоторые страховые компании требуют это) или приехать только с его правами (удостоверением на право управления автомобилем).
• Страхователь, помимо полиса, где он указан как страхователь, обязан иметь с собой гражданский паспорт (обязательно) и документы на машину (в офисе могут спросить).
• Отстоять очередь на переоформление полиса (с августа 2015 года водителя не вписывают вручную) и получить новую страховку с другим номером и от другого числа.

Стоимость внесения изменений

Так как увеличение количества лиц, допущенных к вождению транспортным средством несет за собой определенные страховые риски, то страховщик оценивает их и вычисляет сумму которую придется доплатить за внесение изменений в полис ОСАГО.

Сколько стоит вписать в страховку водителя вам скажет сотрудник страховой компания, так как сумма вычисляется в каждом случае индивидуально.

В расчет берутся следующие показатели:

1. Общая стоимость оформленного страхового полиса по ОСАГО;
2. Коэффициент безаварийного вождения вписываемого гражданина;
3. Коэффициент разницы возраста и стажа вписываемого;
4. Срок, на который вписывается водитель.

Точно сказать сколько будет стоить внести изменения в список водителей в компании «Росгосстрах» и других страховщиков, которые допущены к вождению транспортным средством можно, если учесть все выше упомянутые показатели.

А надо ли оформлять страховку без ограничения лиц?

Дабы каждый автомобилист смог решить, надо ли оформлять такую авто страховку, следует рассмотреть ее плюсы и минусы.

Достоинства:

— быстрое оформление;

— удобство для страховой компании;

— управлять транспортным средством может любой имеющий права.

Недостатки:

— отсутствие опыта и стажа. Так как человек не внесен в страховку, то скидку на покупку полиса он не получит;

— сайте РСА не имеет информации об автолюбителе по номеру его ВУ;

— автомобилисты, имеющие КБМ и не внесенные в страховку ОСАГО, автоматически утрачивают страховой водительский стаж;

— страховка стоит дорого (на 5000-10000 руб. дороже стандартной авто страховки).

Место изменения страховки

Перед автовладельцем может возникнуть необходимость в дополнительном водителе, поэтому потребуется вписать его в существующий полис страхования. Это возможно произвести в любой страховой компании, имея с собой основной бланк договора.

В такой ситуации необходимо знать, что только сотрудники страховщика имеют право добавлять водителя в полис. Самостоятельные изменения в документах производить запрещается, так как это незаконно и может наказываться по закону.

Если случилось ДТП с тяжелыми последствиями, и окажется, что в полисе самостоятельно вписаны другие водители, то при оформлении компенсации за ущерб появятся большие затруднения, либо компания совсем не захочет платить. Водителю придется нанимать адвоката, что обойдется в большую сумму денег.

Как добавить водителя в электронный полис ОСАГО?

С начала 2017 года все страховые компании, осуществляющие страхование по программе ОСАГО, в соответствии с предписанием ЦБ обязались предоставить страхователям возможность оформления электронного полиса онлайн — непосредственно на сайте страховщика. В результате страхователи, оформившие е-ОСАГО, получили техническую возможность вносить новые сведения о лицах, вписанных в полис, онлайн. Как вписать человека в страховку на машину через личный кабинет на сайте страховщика, расскажем далее. Для этого необходимо:

1. Пройти авторизацию на сайте своего страховщика.
2. Выбрать необходимые параметры, которые нужно изменить.
3. Внести доплату, рассчитанную автоматически или продолжить оформление, если вписание еще одного человека является бесплатным.
4. Распечатать электронный полис с новыми данными.

Онлайн-процедура еще проще, чем личное посещение отделения страховой компании. Распечатывать новый полис необходимо, чтобы сотрудники ГИБДД (или ДПС) при остановке не смогли выписать штраф за нарушения ст.12.3 КоАП РФ. В скором времени, такая процедура может стать необязательной, поскольку в Госдуме рассматривается законопроект об отмене обязательства возить с собой распечатку е-ОСАГО. Достаточно будет показать инспектору фото или предоставить номер электронной полиса, а сотрудник ГИБДД сможет самостоятельно проверить действителен ли он.

Какие документы нужно предоставить страховщику?

О том, что нужно чтобы вписать в страховку еще одного человека, стоит уточнить у своего страховщика. Но чаще всего это стандартный перечень документов, а также заявление, написанное страхователем. Оно пишется в свободной форме либо на бланке страховой компании, либо на чистом листе, никаких законодательных требований к его форме нет. Для того, чтобы внести изменения в полис ОСАГО необходимо собрать следующий пакет обязательных документов:

• Заявление от владельца полиса на внесение нового водителя;
• Паспорта (или их копии) страхователя и водителей, которых нужно вписать в полис;
• Водительские права (или их копии) лиц, вписываемых в ОСАГО;
• Действующий полис ОСАГО.

Если страхователь не может лично явиться в офис страховой компании для переоформления полиса, ему необходимо оформить доверенность на представителя, дающую право совершать регистрационные действия с ОСАГО от имени страхователя. На сегодняшний день не существует никаких правовых норм, которые давали бы указания на обязательное заверение подобной доверенности нотариально, соответственно, страхователь может составить такую доверенность лично от руки.

Онлайн-вариант ещё более простой, так как вписать водителя в электронный полис ОСАГО можно на сайте, не посещая офис. Поэтапная процедура выглядит следующим образом:

1. Авторизация на сайте страховой компании.
2. Выбор характера изменений в полисе в соответствующей вкладке.
3. Заполнение данных в появившемся окне.
4. Погашение рассчитанной в автоматическом порядке доплаты за страховку. Оплата производится банковской картой, после чего на электронной почте вы обнаружите виртуальный полис с полной юридической силой.
5. Достаточно распечатать электронный вариант страховки с помощью обычного принтера и иметь её при себе на случай проверки сотрудником ГИБДД. Наличие типографского бланка не является обязательным условием, и этот факт необходимо запомнить, чтобы иметь возможность отстоять собственные права при остановке сотрудником ГИБДД. Последние могут незаконно выписывать штраф за отсутствие оригинального документа, что не является правомерным. Если наступила спорная ситуация, ссылаться необходимо на пункт 1 статьи 32 закона об ОСАГО, но предоставить страховку на проверку всё-таки нужно, чтобы сотрудник Госавтоинспекции убедился в своей неправоте самостоятельно.

Похожие записи:

• Госпошлина в суд при разводе супругов и разделе совместно нажитого имущества
• Страховые взносы ИП в 2022 году
• Оформляем увольнение работника во время отпуска по всем правилам