Как проверить автомобиль на нахождение в залоге
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить автомобиль на нахождение в залоге». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Перед оформлением сделки купли-продажи подержанного автомобиля проверить его на залог нужно обязательно. В случае приобретения заложенного имущества можно одновременно взять на себя и наложенные на него обременения.
Какие действия доступны на сайте ФНП
На портале «Реестра уведомлений о залоге движимого имущества» можно:
-
Направить уведомление. Для этого есть два пути:
- Загрузить готовый электронный документ;
- Заполнить форму на сайте.
-
Проверить статус:
- уведомления о залоге;
- выписки из реестра.
Для выяснения статуса рассмотрения заявки как раз понадобится ввести регистрационный номер, присвоенный уведомлению о залоге имущества. Если требуется уточнить статус выписки — также придется идентифицировать документ по номеру.
-
Найти информацию о залоге можно:
- по информации о залогодателе;
- по сведениям о предмете залога;
- по регистрационному номеру уведомления.
Почему важно проверять автомобиль на нахождение в залоге
Иными словами, при покупке автомобиля, который был приобретен в кредит и продолжает находиться в залоге у банка, о чем банк внес уведомление в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества» (оператор реестра — Федеральная нотариальная палата) все обязательства по кредиту переходят на нового владельца, так как подразумевается, что он был надлежащим образом об этом уведомлен.
- Смена собственника не освобождает автомобиль от залога, залоговые обязательства переходят вместе с ним к новому владельцу!
- Единственный случай, когда этого не произойдет — если сведения об авто в залоговый реестр не внесли.
Вот почему проверка авто на залог перед оформлением покупки важная и обязательная часть сделки купли-продажи автомобиля.
Почему важно проверять авто на нахождение в залоге
Проверка авто на залог даст ответ, имеет ли собственник право свободно распоряжаться машиной. Принимая машину в качестве обеспечения финансовых обязательств, кредитор или заимодатель вправе прописать в договоре займа пункт о запрете продажи находящейся в залоге машины, либо о необходимости согласовывать с заимодателем намерения ее продажи. Так как договор займа имеет полную юридическую силу, в случае разбирательств при выявлении факта продажи машины без ведома заимодателя суд встанет на сторону последнего и выдаст постановление об изъятии машины у нового собственника. Да, у покупателя есть право оспорить такое решение, как и право отменить договор купли-продажи (ДКП) и потребовать с продавца возврата стоимости машины. Но кто захочет оказаться втянутым в судебные тяжбы с негарантированным результатом?
Согласно Гражданского кодекса РФ (статья 352) залог прекращается в случае, «если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога». Казалось бы — ничего не выясняй и спи спокойно! Но — нет. То, что вы не знали о залоге, придется доказывать в суде.
После того как данные автомобиля будут внесены в базу залогов Федеральной нотариальной палаты, любой покупатель будет считаться осведомленным о наличии на машине залога!
Поэтому лучше узнать о нахождении машины в залоге заблаговременно — еще до подписания ДКП. И если продавец пытался скрыть факт залога — отказаться от покупки.
Кредитование под залог движимого и недвижимого имущества
В том случае, когда транспорт оформляется посредством специальной программы, к примеру, при помощи автокредита, банк может выставить дополнительное условие, в котором заемщик должен предоставить свое имущество в виде залога. Таким имуществом может стать даже новый автомобиль. В таком случае паспорт самого транспорта будет находиться в банке или другой финансовой организации до тех пор, пока обязательства со стороны заемщика не будут выполнены полностью.
Не стоит забывать и про другой вариант кредитования. Это получение наличных в крупном объеме. Как правило, это сумма от одного миллиона рублей, которая требует имущественного залога. Поскольку сегодня индивидуальный подход к клиенту является самым актуальным, потребоваться имущество в качестве залога может и при меньшей сумме кредита.
Неочевидные признаки, что машина в залоге
Существует несколько признаков того, что машина находится в залоге. Давайте сначала разберём неочевидные. Первое, что нужно сделать ещё до личной встречи и до начала осмотра – потребовать показать оригинал ПТС. Если машина является залогом, то этот документ хранится в кредитной организации (за семью печатями). В таком случае продавец под разными предлогами попытается подсунуть его копию (или фальшивку). Стандартные отговорки “забыл или не взял, потому что боюсь потерять”.
Всегда с опаской и осторожностью нужно относиться к дубликату ПТС, ведь может оказаться, что он вовсе не утерян. Кроме сомнительного ПТС, покупателя должны насторожить и ряд других особенностей. В их число входят:
- низкая цена автомобиля. Если стоимость авто ниже рыночной, то это повод задуматься, всё ли в порядке с машиной. Многие продавцы начинают говорить, что срочно нужны деньги. Но лишь в 1 случае из 20 это является правдой;
- прошло мало времени с момента покупки машины. Залоговый (или кредитный) автомобиль специально перепродают, чтобы скрыть следы мошенничества;
- в ПТС указано, что предыдущая сделка по купле-продаже машины прошла по договору комиссии, т. е. с привлечением третьих лиц. Такая схема может иметь безобидное объяснение – продажа через автосалон. Однако нередко таким образом продавец пытается перепродать залоговую машину;
- отсутствие документов на покупку авто нынешним владельцем. В договоре всегда указывается, что машина находится в залоге. По этой причине владелец может просто «потерять» этот договор, чтобы отвести от себя любые подозрения.
Какие ограничения на распоряжение автомобилем накладывает залог?
Залог – это средство обеспечения выплат по кредиту. Чаще всего автомобиль оформляется в залог еще при покупке, когда оплата производится за счет оформления кредита в банке.
Получив все необходимые документы, заемщик может заказать дубликат ПТС и начать продажу машины, не сделав ни единой выплаты по кредиту.
Также некоторые банки предлагают кредиты наличными под залог машины – это еще один вариант обременения автомобиля залогом.
При заключении договора залога владелец автомобиля в большинстве случаев отдает банку на хранение паспорт техсредства (ПТС) в качестве гарантии, что он не сможет распорядиться имуществом.
Но в реальности кредит — не помеха для продажи. Единой базы по заложенным транспортным средствам нет.
Почему банки не борются с этой схемой? Для банка не имеет никакого значения, у кого он заберет машину в случае неуплаты долга: если покупатель не знал о том, что имущество обременено залогом, это не исключает возможности взыскания заложенного автомобиля в пользу банка.
Именно так и развивается ситуация в случае мошенничества. Продавец перестает платить по кредиту, и банк конфискует машину у покупателя. Суды, как правило, встают на сторону банка.
Хотите узнать, что нужно для прохождения техосмотра автомобиля?
А ЗДЕСЬ находится калькулятор для расчета стоимости ОСАГО.
Законный вариант продажи заложенного автомобиля один – обращение в специализирующуюся на выкупе подобных машин организацию или договоренность с покупателем о том, что он гасит за заемщика кредит, а разницу между оговоренной стоимостью машины и суммой кредита возвращает продавцу.
Но в любом случае покупатель должен знать о том, что автомобиль находится в залоге. В противном случае сделка признается недействительной и продавец должен вернуть покупателю деньги.
Что делать, если купленный автомобиль находится в залоге?
Это сложная ситуация, из которой не так много выходов. Чаще всего добросовестный приобретатель узнает о том, что автомобиль под залогом, на этапе, когда банк решает обратить на нее взыскание за неуплату долга.
Первый и самый логичный вариант – подать в суд. После нескольких месяцев разбирательства, возможно, вам удастся сохранить машину (часто покупателю все же приходится погасить часть кредита).
При должной юридической поддержке можно даже оспорить наложение ареста и продолжить пользоваться машиной.
Если вы проиграете дело, машину отберут по решению суда, а у вас будет право потребовать возмещения заплаченных за нее недобросовестному продавцу денег.
Договориться с ним скорее всего не получится (даже если получилось его найти) – целью сделки с его стороны была именно продажа проблемного имущества и уклонение в дальнейшем от уплаты кредита.
Либо он рассчитывал платить по кредиту, но попал в тяжелое материальное положение – в этом случае вы точно будете не первым в очереди кредиторов.
Получить что-то по решению суда, который в данном случае встанет на вашу сторону и обяжет продавца вернуть деньги по договору купли-продажи, сложно. Чаще всего у таких продавцов официально нет никакого имущества, на которое можно было бы обратить взыскание.
Также можно попробовать быстро избавиться от проблемного имущества точно так же, как это сделал владелец до вас.
Это не совсем честно (и незаконно, хотя и сложно доказуемо) и требует быстрой реакции на события – пока постановление о наложении ареста на имущество не дошло до ГИБДД.
В этом случае у покупателя будет право требовать от вас возвращения денег, если он докажет, что вы знали о наличии обременения. Доказать это будет сложно – никаких бумажных свидетельств вы могли и не получать, почта России работает не слишком быстро и качественно.
В некоторых случаях это решение работает, но оно может обернуться для вас не самыми приятными последствиями.
Хотите узнать о выплате страхового возмещения по ОСАГО после ДТП?
По каким признакам можно понять, что авто в залоге.
- Вместо родного ПТС — дубликат. Получить его легко в любом отделении ГИБДД, стоит подобная услуга не дорого. Но в последнее время банки не стали забирать ПТС, а просто снимают с него копию. Некоторые солидные банкиры ставят отметку о залоге.
- Срок кредита в среднем составляет три года и потому, если ТС в собственности менее этого трех лет, то наличие обременения вполне возможно.
- Заниженная цена. Автомобиль в идеальном состоянии и в хорошей комплектации не может быть дешевым. Если цена заметно ниже рыночной, то это должно насторожить покупателя. Возможно, это заманчивое предложение выйдет боком.
- Продавец не имеет квитанций о пройденном ТО, нет документов, подтверждающих покупку. Хотя после упрощения правил, перезаключить договор не проблема.
- Если на машину оформлен полис КАСКО, то в нем будет указан выгодоприобретатель – банк.
Что делать, если куплен заложенный автомобиль?
- Внимательно ещё раз проверьте.
- Если ошибки нет и действительно куплен заложенный автомобиль, то соберите все документы связанные с покупкой. Все до последней мелочи. В последствии каждая, на первый взгляд не значительная деталь, может оказаться решающей
- Обратитесь к юристам узкого профиля и именно по этой теме.
- Выберите юриста очень тщательно, не повторите ошибку с покупкой.
- При выборе своего представителя в суде, ознакомьтесь на сайте «Отзовик. ру» с отзывами.
- Подайте заявление в суд.
- К кому предъявлять претензии, должен объяснить и обосновать юрист. Примите к сведению, что дело будет рассматриваться в гражданском судопроизводстве.
- Принципиальное значение в гражданском процессуальном праве придаётся состязательности сторон. Что это значит? А это значит то, что если одна из сторон будет абсолютно права, но не сможет это адекватно доказать, решение будет принято не в ее пользу.
- С учётом того, что суд в РФ судит по внутреннему убеждению (ст. 67 ГПК РФ), а не по закону, настройтесь на результат не в вашу пользу.
Общество потребления говорит каждому человеку: ты это хочешь-возьми. Нет денег – вот тебе кредит, благо предложения о выдачи на каждом шагу. Автомобиль всегда был не средством передвижения, а показателем успешности, «крутизны» что ли.
Тут и авто кредиты предлагают, но мало кто задумывается, что берёшь чужие и не надолго, а отдавать нужно свои и навсегда, да ещё с процентами.
Что делать, если куплено кредитное авто
Нередко покупатель узнает об обременении уже после подписания договора и перечисления продавцу средств. Информация может быть получена даже в банке, где оформлялся автокредит. В этом случае надо подавать в суд на бывшего владельца, причем желательно пользоваться помощью опытного юриста.
По решению суда арест иногда оспаривается, но обычно сделка между заемщиком и покупателем признается недействительной, поэтому банк изымает автомобиль с целью последующей продажи на торгах. В этом случае придется снова подавать иск в суд на продавца для взыскания средств.
Таким образом, перед покупкой любой машины надо тщательно проверить юридическую чистоту сделки. Важно убедиться, что на авто отсутствует обременение, для чего могут использоваться разные способы. Большинство таких методов не требуют даже посещения каких-либо организаций, так как проверка производится с помощью сервисов в интернете.
Заявление «в лоб»: «Ваша машина в залоге»
На Белинского машину мы не обнаружили. Продавец в ходе телефонного разговора сообщил, что уже уехал — на ул. Казинца. Еще один подозрительный «звоночек». Делать нечего — отправляемся по новому адресу. Там и находим автомобиль с продавцом Дмитрием за рулем. В техпаспорте владельцем значится Анастасия. «Подруга моя, она не против (позже он назовет девушку женой. — Прим. Onliner). Зарегистрировал на нее, потому что опасался проблем с налоговой, — поясняет молодой человек. — Занимался поиском мой друг-одноклассник. Покупали в России на автоплощадке по договору купли-продажи от 17 августа, машину привез человек. Он заполнял документы, выступая в качестве представителя автоплощадки. Потом мы заплатили утильсбор и поехали оформлять в ГАИ. VIN мы проверяли по сайтам, сверяли с комплектацией. Ничего не нашли».
Проверка автомобиля на другие ограничения
Официальный сервис ГИБДД позволяет провести полную проверку машины, которая включает информацию об участии в ДТП, нахождении в розыске, аресте и залоге, истории регистрации в ГИБДД. Необходимо знать только VIN-код транспортного средства. Если VIN-номер не известен, подойдет номер шасси или номер кузова.
Также существуют онлайн-сервисы, где можно заказать более полную проверку машины по залогам и другим показателям. Сервис показывает даже пробег, который был зафиксирован во время последнего технического осмотра. Однако вы должны понимать, что сервис не гарантирует отсутствие залогов. И если в суде вы представите отчет о машине, заказанный через онлайн сервис, суд не примет это во внимание.
В качестве доказательства принимается только выписка, полученная у нотариуса. Стоимость услуги зависит от региона получения, но обычно она не стоит больше 1 000 рублей. Согласитесь, это небольшая цена за ваше спокойствие?
При наличии выписки, подписанной нотариусом, у банка практически нет шансов забрать автомобиль, который был продан незаконно.
Автомобиль кредитный или нет – где проверить?
При ипотеке в свидетельство о праве собственности вносится запись об имеющемся обременении на недвижимость. Поэтому приобрести «вслепую» ипотечное жилье не удастся, сделка заключается только при согласии всех сторон (в том числе и банка – кредитора).
В документах на авто никаких отметок банк не вправе ставить, он просто забирает ПТС, но ушлые заемщики могут получить дубликат этого документа в ГИБДД и продать по нему свое имущество, не ставя в известность об обременении. Гаишники не обладают информацией о кредитных автомобилях и потому без проблем регистрируют смену собственников, что приводит к возникновению неприятностей у новоиспеченного автовладельца, если прежний хозяин залоговой машины прекращает выплаты по кредиту. Позволит исключить такой риск проверка авто на залог по vin, которую может провести частное лицо самостоятельно.
Для получения сведений о том, является ли приобретаемый вами поддержанный четырехколесный друг обеспечением по кредиту, следует воспользоваться доступом к Реестру уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты. Там и содержится искомая база данных о ТС, которые являются обеспечением по банковским кредитам.
Хотя внесение сведений в этот реестр – дело добровольное, но шансы, что кредитный автомобиль находится в данном списке, велики, что убережет вас от покупки «кота в мешке». Как формируется реестр залогов движимого имущества, стоит поговорить отдельно, нас же интересует сейчас сама процедура проверки.
Проверка по VIN-номеру: пошаговая инструкция
Статистика показывает: в 2021 году интерес россиян к подержанным автомобилям вырос более чем на 10%, по сравнению с прошлым годом. Только за март было куплено почти полмиллиона машин с пробегом. Это связано с привлекательными условиями кредитования: банки предлагают сниженные ставки на целевые займы. Естественно, чем больше сделок, тем больше случаев мошенничества с транспортными средствами. Перед покупкой внимательно проверяйте, не скручен ли пробег, нет ли скрытых дефектов, не в залоге ли машина.
По закону каждый подобный факт должен быть зарегистрирован в реестре Федеральной нотариальной палаты. Ресурс доступен всем, без ограничений. Предлагаем простую инструкцию:
- Введите в поисковой строке «Реестр Федеральной нотариальной палаты» и зайдите на сайт (обратите внимание, чтобы напротив названия стояла синяя галочка: она подтверждает официальность портала).
- Откройте вкладку «Найти в реестре».
- Выберите раздел «По информации о предмете залога».
- Забейте в соответствующее окошко VIN-номер транспортного средства и нажмите кнопку «Найти».
- Через несколько секунд система выдаст результаты поиска, и вы узнаете, в залоге ли машина.
Чем грозит покупка кредитного авто?
На автомобиль, оставленный под залог, накладывается большое число ограничений — в том числе запрет на продажу. То же самое касается и машины, купленной в кредит. так как в этом случае она выступает залогом по кредиту. Однако, мошенники активно обходят это ограничение — чаще всего, через дубликаты ПТС, которые можно запросить в отделении ГИБДД, и подставных лиц, действующих по генеральной доверенности.
При продаже кредитного автомобиля обязанность по погашению оставшегося долга будет переложена на нового владельца. Банк все еще имеет право взыскать задолженность, в том числе через суд, а на сумму долга продолжат начисляться проценты и штрафы. Часто о том, что автомобиль был кредитным, покупатель узнает слишком поздно. Доказать в суде факт мошенничества будет очень сложно.