Вклады для пенсионеров СберБанк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Вклады для пенсионеров СберБанк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Срок действия социальной карты Сбербанка — 3 года. Дата окончания срока действия указана на лицевой стороне карты в виде месяца и последних двух цифр года (00/00). Карта действует до последнего дня месяца (включительно), указанного на Карте.

Какие еще банки выдают карты Маэстро

Авангард:

• трехлетние Maestro с чипом (300 руб., $15, €15 в год), доступны любые операции;
• пятилетние Maestro с магнитной полосой (без чипа), без годового обслуживания, функционал ограничен.

Башкомснаббанк:

• Maestro для физлиц сроком на три года. Открытие счета стоит 190 руб., за обслуживание платить не нужно;
• Maestro для пенсионеров сроком на 3 года и с бесплатным выпуском. Есть 2 разных тарифных плана:
• с начислением 4% на остаток, но при этом будет взиматься комиссия за снятие денег в чужих банкоматах;
• с начислением 0,5% на остаток, но в банкоматах других банков средства можно получать бесплатно.

СМП Банк: предлагает карту Maestro по тарифу «Стандарт» с обслуживанием 150 руб./$2 в год.

Росэнергобанк: стоимость оформления карты Маэстро в этом банке — 220 руб.

ВБРР:

• Maestro для частных лиц: 300 руб. в год;
• для пенсионеров: бесплатно, 4% годовых.

Недостатки, о которых лучше знать заранее

Пенсионная карта Маэстро, эмитированная Сбербанком, имеет ряд ограничений, связанных с ее статусом:

1. Не всегда возможно воспользоваться для оплаты счета в Интернете. Классические карты Visa и MasterCard имеют номер, состоящий из 16 цифр. Пластик с привязкой к сервису Маэстро, обладает 18 знаками. Это может ограничивать работу с рядом ресурсов, осуществляющих безналичный расчет в режиме онлайн. Правда в этом случае можно произвести перечисление через интернет-банкинг.
2. Ограниченное применение за границей. При выезде за территорию России, в некоторых случаях пластик становится бесполезным. Это также связано с особенностями платежной системы.
3. Невозможно подключить овердрафт. Если возникнет необходимость в дополнительных наличных, то занять их у банка не получится. Поддерживается только использование собственных средств.
4. Доступно оформление только в рублях. Открыть счет в евро или долларах для социальных пособий невозможно. Если требуется валютный счет, то придется открывать отдельный пластик.
5. Нельзя начислять на данный счет заработную плату. Использовать в рамках зарплатного договора его также невозможно.
6. Не поддерживает технологию 3D-secure. Она представляет собой поступление специального кода на номер мобильного телефона при попытке оплаты по безналичному расчету.

Дополнительная карта к пенсионной карте Сбербанка

Для пожилых или часто болеющих людей пенсионная карта Сбербанка имеет одно, ну очень привлекательное достоинство — к основной карте держателя могут быть выданы дополнительные карты на других людей. Это может сразу снять проблему пожилых людей по хождению в банк или к банкомату за наличностью, по осуществлению покупок в магазинах, по оплате коммунальных платежей и т.д. Иногда пенсионеры могут оформить такую карту и для финансовой поддержки своим внукам и т.д.

Дополнительная карта выдается по письменному заявлению держателя основной карты, которое передается в Банк, по месту ведения счета карты.

Ранее Сбербанк давал чёткое пояснение о том, кому могут выдаваться дополнительные карты к социальной карте Maestro, теперь такой информации на сайте уже нет. Итак, ранее выдача дополнительной карты производилась:

• лицам старше 14 лет (резидентам и нерезидентам);
• лицам старше 10 лет, при условии, что они состоят в близком родстве с основным держателем карты либо находятся на его попечении. Если основной держатель карты не является родителем, усыновителем или попечителем несовершеннолетнего, для выпуска дополнительной карты требуется согласие законного представителя.

А чтобы осуществлять контроль над расходованием средств через дополнительные карты, держатель основной карты Сбербанк-Maestro может подать письменное заявление в Банк по месту ведения Счета для установления лимитов и ограничений в виде:

• лимита на получение наличных денежных средств по Карте (Картам) в течение месяца;
• лимита на совершение операций в торговой/сервисной сети по Карте (Картам) в течение месяца;
• общего лимита на совершение любых операций по Карте (Картам) в течение месяца;

Ограничения в использовании социальных карт Сбербанка

Социальная карта Сбербанка России имеет определённые ограничения в использовании, хотя большинство её держателей могут их даже и не почувствовать. Ограничения в пользовании картой Сбербанк-Maestro «Социальная» сводятся к следующему:

• Карта обслуживается в банкоматах, филиалах и пунктах выдачи наличных Сбербанка России;
• Карта обслуживается за рубежом только в банкоматах дочерних банков;
• Операции по карте Maestro — Сбербанк осуществляются только в рублях РФ;
• Карта не имеет CVV2/CVC2 кода, так как относится к картам начального уровня;
• Карта не предназначена для зачисления зарплаты, т.е. не может работать как зарплатная карта, если пенсионер работает.

Как и где получить. Требования к получателю

Оформить социальную карту Сбербанка МИР может гражданин РФ с 18 лет, с постоянной регистрацией в регионе оформления карты (без постоянной регистрации – решение в индивидуальном порядке), имеющий право на получение пенсии.

Для справки, термин пенсия довольно обширный (с латинского – pensio), обозначающий регулярное денежное пособие, выплачиваемое лицам пенсионного возраста, инвалидам, людям при потере кормильца.

В случае со Сбербанком, согласно отзывам и официальной информации, человек может получить Пенсионную карту в следующих случаях:

• Получает пенсию по старости;
• Является почётным донором;
• Для социальных выплат (например, пособий по уходу за ребёнком в декретном отпуске);
• Для возврата части (компенсации) коммунальных платежей для многодетных семей;
• Получения компенсации за оплату муниципального садика;
• Возврат подоходного налога (налога на доходы физических лиц) по ставке 13% возможен по имущественным и социальным налоговым вычетам (квартира, обучение и т.д.);
• Получение ЕДВ (ежемесячных денежных выплат) инвалидами.

Условия обслуживания и тарифы пенсионной карты МИР Сбербанк

Тарифы устанавливаются в зависимости от объема ежемесячных трат и остатка средств:

Параметр	При ежемесячных тратах до 5 тыс. руб. или остатке средств до 20 тыс. руб.	При ежемесячных тратах от 5 тыс. руб. или остатке средств от 20 тыс. руб.	При ежемесячных тратах от 20 тыс. руб. или остатке средств от 40 тыс. руб.	При ежемесячных тратах от 75 тыс. руб. или остатке средств от 150 тыс. руб.
Стоимость обслуживания	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Стоимость услуги SMS-оповещений (руб/мес)	30	30	30	бесплатно
Обналичивание средств без комиссии	в Сбербанке	в Сбербанке	в Сбербанке	в ряде зарубежных стран
Лимиты на снятие наличных	50 тыс. руб. в сутки, 500 тыс. руб. в месяц	150 тыс. руб. в сутки, 1,5 млн. руб. в месяц	300 тыс. руб. в сутки, 3 млн. руб. в месяц	500 тыс. руб. в сутки, 5 млн. руб. в месяц
Повышенные бонусы за оплату счетов в кафе и ресторанах	нет	нет	+5 %	+5 %
Повышенные бонусы за оплату услуг такси	нет	нет	нет	+5 %
Повышенные бонусы за оплату покупок на АЗС	нет	нет	нет	+10 %

Пенсионные карты Сбербанка: виды, проценты, стоимость в 2022 году

• — Безналичная оплата товаров и услуг в магазинах и через интернет на территории России;
• — Услуга «Мобильный банк», с помощью которой вы всегда будете в курсе обо всех операциях по карте в режиме реального времени;
• — Управление счетом и погашение кредита через удаленные сервисы «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн»;
• — Автоплатеж для оплаты сотовой связи, ЖКХ и других услуг (пониженная комиссия за платежи ЖКХ при оплате картой по сравнению с оплатой в отделении банка у операциониста);
• — Безналичное перечисление (списание, перевод) в банкоматах и устройствах самообслуживания.

Плюсы и минусы. Картой «МИР Пенсионная» от Сбербанка сегодня можно расплачиваться только в России. Это, пожалуй, главный минус данной карточки. Для некоторых клиентов может создавать неудобство также то, что к ней не выдается дополнительная карта. Согласно условиям продукта, клиент может иметь не более одной действующей карты.

Социальная карта «Мир» Сбербанка для пенсионеров в 2022 году: подробное описание

Была такая же карта как у вас,отслужила менее года (хотя до этого были просто карты Маэстро моментум,не именные но бесплатные и никакой оплаты за годовое обслуживание,все эти карты отслужили на ура,ни одна не испортилась при активном использовании). А Маэстро “Социальная” отслужила менее года,просто пришел в магазин и начал оплачивать – а система выдает ошибку типа “ошибка какая то и т.п.).Попробовал снять в банкомате наличные – ситуация такая же. (о неисправности карты никакой информации не указывалось на экране банкомата). Ощущение что банк сам намеренно “убивает” эти карты,чтобы выполнить план и перевести всех на карту “Мир”,тем более у них план то ли до августа,то ли до сентября этого года перевести всех на карту “Мир” а Маэстро Социальные исключить. Я тоже долго думал что же с моей картой будет,ведь срок действия карты истекает в октябре 2022года. Вот и “перевели”…

По состоянию на 2022 год, выпуском таких карт занимаются более 50 банков, а обслуживанием – более 300. Снятие средств осуществляется без комиссии, а система предлагает необычные возможности как для работников бюджетной сферы, так и для пенсионеров. Согласно вышедшему 21 апреля указу, все пенсионеры должны заменить действующие Про100 или Mastercard решения до 1 июля 2022 года.

Плюсы и минусы пенсионных карт

Сбербанк смог создать простые и при этом удобные карты, которые отлично подойдут пенсионерам. В этом им помогают такие особенности:

• Получать пенсию на карту проще, чем наличными — не нужно стоять в очереди в отделении ПФР или ждать почтальона с деньгами. Пенсия сразу же зачислится на вашу карту — ее можно снять или потратить
• Картой МИР можно легко оплачивать безналичные покупки в российских магазинах, с помощью нее можно заказывать товары через интернет и оплачивать счета через Сбербанк Онлайн. Там, где МИР не принимают, можно пользоваться карточкой МастерКард
• Обслуживание у карты бесплатное, на остаток начисляются небольшие проценты. Держатель может оформить другой продукт Сбербанка (например, вклад), на более выгодных условиях
• Сам проект «Активный возраст» — интернет-площадку для современных пенсионеров — считаю хорошей идеей. Здесь можно найти немало полезных советов для более интересной жизни на пенсии. Все курсы и статьи изложены простым и доступным языком
• У самого Сбербанка очень много отделений и банкоматов по всей России. Его карта участвует в программе «Спасибо» и получает бонусы за покупки. Среди магазинов, где можно потратить эти бонусы, есть, например, супермаркеты «Пятерочка» и сеть аптек «Радуга»

Однако, у пенсионных карт Сбербанка есть и свои проблемы:

• В нашей стране пенсионеры все еще не доверяют банковским картам и обычно используют их для снятия денег и, реже, для оплаты коммунальных платежей через интернет-банк. В то время, как организация позиционирует свои карточки как платежные инструменты
• Перевести пенсию можно только на карту МИР. Если вы хотите пользоваться карточкой в другой платежной системе, то ее придется оформлять как дополнительную. По этой причине «Активный возраст», скорее всего, будет популярен только у узкого круга людей

Каковы преимущества получения кредита в Сбербанке у пенсионеров?

Обслуживание пенсионеров в Сбербанке имеет следующие преимущества:

1. Кредиты для пенсионеров подразумевают определенную выгоду.
2. При желании и возможности кредит может быть погашен раньше срока без каких-либо дополнительных выплат.
3. В Сбербанке своих клиентов обслуживают только высококвалифицированные специалисты.
4. Круглосуточно функционирует горячая линия, и если у клиента есть какие-то вопросы, он может всегда обратиться на нее и получить подробнейшие на них ответы.
5. Пенсионер, который берет кредит в Сбербанке, может стать участником бонусной или льготной программы.
6. Договор, который составляется между банком и клиентом, предельно понятен и прост.
7. Клиент может вносить оплату по кредиту каким ему удобно способом: наличными в ближайшем отделении банка, при помощи электронного кошелька, пластиковой карточкой через терминал, при помощи денежного перевода, например, «Золотая корона» и т. д.

Таким образом, получить кредит в Сбербанке для пенсионера вполне себе реально, кроме того, человек пожилого возраста обладает рядом преимуществ, которые помогут взять ему кредит на более выгодных условиях. Однако для того, чтобы получить такой кредит, нужно быть готовым выполнить ряд указанных выше условий.

Возможные причины отказа

Сбербанк может отклонить заявку пенсионера на кредит по следующим причинам:

1. Возраст. Если пенсионеру больше 65 лет, то банк в праве отказать ему в выдаче кредита. Однако это вовсе не повод опускать руки, можно посмотреть другие программы кредитования, или же, привлечь к получению кредита поручителя.
2. Срок выплачивания кредита. Сбербанк выдает кредит на личные цели на срок до 5 лет. Если пенсионеру требуется более длительное время для его погашения, то он должен будет предоставить в качестве залога недвижимое имущество, которое находится в его личной собственности. Таким имуществом может быть: дом, гараж, квартира, земельный участок, дом, который находится на стадии строительства. Если пенсионер смог предоставить в залог такое имущество, то он вправе рассчитывать на продление срока выплаты по кредиту.
3. Низкий уровень дохода. Если уровень дохода человека не соответствует уровню запрашиваемой суммы, то банк вправе отказать в выдаче кредита. Однако такие случаи встречаются редко, так как банк располагает множеством кредитных программ под разный уровень дохода.

Внимание! Чтобы заранее избежать такой неловкой ситуации, нужно зайти на сайт организации и воспользоваться онлайн-калькулятором, который поможет рассчитать ставку по кредиту и сообщит Вам, способны ли Вы выплачивать выбранный кредит с Вашим уровнем дохода. Если все в порядке, то шансы получить кредит в банке возрастают значительно.

Неблагонадежность клиента. Человек может проходить по возрасту, иметь хороший уровень дохода и имущество, которое можно представить банку в качестве залога, но ему могут все равно отказать в кредите, и случается такое по следующим причинам:

• неудовлетворительный опыт выплаты кредита. В век современных технологий все банки имеют базы данных, в них занесены все клиенты и вся информация об их займах. Сотрудник банка, обращаясь к такой базе, сможет без труда узнать, брал ли пенсионер кредит ранее, выплатил ли он его полностью, имел ли он задержки в выплате займов. Как известно, всего одна задержка во внесении очередного платежа может оставить пятно на репутации клиента, и банк будет вправе отказать ему в выдаче кредита.
• Дополнительная информация. Когда банк дает пользователю кредит, он должен быть уверен в том, что человек является законопослушным гражданином. Для этого банк запрашивает информацию о своем клиенте у Органов Внутренних Дел. Если в прошлом клиент имел случаи воровства, мошенничества или совершал другие преступления, связанные с финансовой сферой жизни, то это даст банку основание сомневаться в платежеспособности клиента, и его заявка на кредит будет отклонена с точностью до 100%.
• другие финансовые задолженности. Помимо всего прочего банк запрашивает информацию о том, сколько еще кредитов и в каких банках брал данный пользователь. Если кредитов набирается большое число, и сумма, которую должен выплатить человек, весьма внушительна, то банк также откажет ему в предоставлении очередного кредита. Если клиент попытается скрыть информацию об уже имеющихся у него кредитах, это тоже оставит серьезное пятно на его репутации.

Тарифы и условия по социальной карте МИР для пенсионеров

В таблице ниже представлена информация об условиях использования пенсионерами карты МИР:

Операция	Стоимость
Зачисление средств на счет карты	Бесплатно
Снятие наличности в кассах и банкоматах Сбербанка	Бесплатно
Процесс замены карты после окончания срока ее действия	Бесплатно
Получение отчета, содержащего данные о движении средств	Бесплатно
Получение мини-выписки, которая содержит в себе информацию о десяти последних операциях	Бесплатно
Оплата товаров и услуг безналичным расчетом	Бесплатно
Мобильный банк в экономном режиме	Бесплатно
Досрочный перевыпуск карты в связи с порчей или утратой	30 рублей
Полноценные услуги мобильного банка	Первые два месяца – бесплатно, затем 30 рублей каждый месяц
Обналичивание средств со сторонних банкоматов	1%, но не менее 100 рублей за снятие в банкоматах. 1%, но не менее 150 рублей за снятие в кассе.

Каковы преимущества новой карты?

Переход от старой платежной системы к новой связан с рядом преимуществ. Первый и самый важный плюс новой пенсионной карты заключается в ее надежности. Отечественный оператор денежной системы более надежен, нежели его международные коллеги по рынку. Это означает, что владельцам карт не стоит опасаться блокировки их пластика извне. Нормальное функционирование Центробанка России является лучшей гарантией бесперебойной работы программы.

Второй важный момент заключается в безопасности. Со слов разработчиков карты становится понятно, что их детище полностью соответствует международным стандартам. Оно снабжено защитным магнитным чипом. Но при этом карты «Мир» функционируют на своей операционной базе.

Более того, микрочип этого пластика прошел сертификацию «Мастеркард». Он защищен от внешнего проникновения, перепада температуры, электрического воздействия. Он способен перезаписывать имеющуюся на нем информацию и хранить ее в течение целых 10 лет.

Еще один плюс заключается в тесном сотрудничестве с другими финансовыми организациями. Согласно существующей договоренности, пенсионные карты «Мир» от Сбербанка принимаются и другими финансовыми институтами. С ними также работают банкоматы и терминалы. Выполняются виртуальные переводы средств, совершаются интернет-покупки. Однако все эти действия доступны лишь на территории России. За пределами страны они не действуют. При этом большая часть работающих сервисов находится в Москве. Подключение иных регионов происходит поэтапно, а сам процесс идет крайне медленно.

Что касается мнений о новой платежной системе, то большинство граждан РФ восприняли это нововведение положительно. Правда, далеко не все любят перемены. Особенно это касается людей преклонного возраста, многие из которых до сих пор испытывают сложности с обращением с пластиковыми носителями. А как дела с банковскими картами у вас?

Операции при помощи карты

Дебетовая карта «Социальная» позволяет осуществлять множество различных операций. Перечислим основные из них:

1. Получение наличных средств со своего счёта в банкоматах и кассах Сбербанка.
2. Получение наличных средств со своего счёта в банкоматах дочерних банков Сбербанка за рубежом.
3. Настройка автоплатежей и оплата при их помощи коммунальных услуг, сотовой связи и т.д.
4. Проведение безналичных платежей юридическим лицам, таких, как оплата тех или иных товаров и услуг.
5. Проведение денежных переводов – вы и не заметите, как нужная сумма будет переведена.
6. Осуществление всех платежей и переводов, доступных в сервисах Сбербанк Онлайн и Мобильный банк.
7. Пополнение как наличными, так и безналичными переводами.

Достоинства и недостатки

Подводя итоги, перечислим основные плюсы и минусы использования пенсионной банковской карты Сбербанка Maestro.

Плюсы:

• Всегда можно быстро снять средства при помощи банкоматов.
• Начисление процентов в размере 3,5% годовых с ежеквартальной капитализацией.
• Если подключить Мобильный банк, можно при помощи смс знать обо всех движениях средств по счёту.
• С помощью системы Сбербанк онлайн можно сделать вклад на более выгодные депозиты.
• Имеется возможность использования дополнительных карт.

Минусы:

• При сверхлимитном снятии средств приходится платить проценты (суточный лимит составляет 150 тысяч рублей, плата за снятие сверх лимита – 0,5%).
• Могут быть недоступны банкоматы в сельской местности.

Мы рассмотрели, как может быть получена и как перевести пенсию на карту Сбербанка, а также для чего её можно применять. Пенсионная карта – весьма полезная вещь, упрощающая распоряжение пенсией и экономящая время, поэтому стоит ей пользоваться, хотя окончательный выбор – личное дело каждого.

О начислении процентов на счет

Как отмечалось ранее, владельцам пенсионной карты от Сбербанка на остаток карточного счета начисляют определенные проценты. Это хороший способ преумножить сбережения.

Начисление процентов банк производит на любую сумму, находящуюся на счете. Ставка составляет 3,5% в год.

Постараемся объяснить, как происходит начисление процентов на остаток. Начисление происходит один раз в три месяца, при этом отсчетом является дата получения карточки.

Например, продукт получен 20 марта, это значит, что проценты начислят 20 июня, а их начисление начинается уже со следующего дня – с 21 марта.

Размер дохода владельца карточки зависит от суммы, находящейся на счете и то того, каким является год – обычным или високосным (365 и 366 дней).

Приведем простой пример. Карточка получена 20 марта 2019 года, на счете находится 50 тыс. ₽. Посчитаем, какой доход получит держатель за расчетный период. Дней в этом году 365. Период с 20 марта по 20 июня составляет 92 дня.

Расчетная формула выглядит таким образом:

50000 х (3,5% / 100%) х (92 / 365) = 441 ₽.

Похожие записи:

• Новые выплаты многодетным семьям в 2023 году от 200 тыс. до 1 млн. рублей
• Иммиграция в Коста-Рику: как переехать и открыть свой бизнес
• Пенсионный возраст для родителей детей-инвалидов